我們在購買重疾險、壽險等保險時會遇上須要填寫健康告知的。很多朋友不知道該怎么填？有些小病會不會影響購買？一些既往病史是不是符合健康告知里的內(nèi)容？

帶著這些疑惑，我們來聊聊如何填寫健康告知。

為什么要有健康告知

保險公司為了控制風險，避免有嚴重健康問題、不符合投保要求的人群投保而導致賠付率增加。

健康告知是保險公司進行保險定價的重要基礎，通過健康告知可以了解客戶是否可以正常投保；不符合要求就需要進一步提交相關資料，進行核保（風險評估），再決定是否承保以及如何承保。

不正確填寫健康告知會怎樣

在填寫健康告知時，如果有故意隱瞞或者填寫不當，很可能會對以后理賠造成影響。

也就是說，對于足以影響承保結論的（加費、免責、延期、拒保等）未告知行為，保險公司有權解除合同，保險費就白交了！

可見，如果不如實告知，保險公司是有權根據(jù)情況直接解除保險合同的，被保險人就無法獲得相關保障。而且，隨著行業(yè)的發(fā)展和大數(shù)據(jù)應用的日益廣泛，保險公司能夠從醫(yī)療機構、社保部分、體檢機構等核查客戶的既往健康狀況，如果隱瞞實情投保，很容易導致我們買的保險“不保險”，最后坑了自己。

如何填寫健康告知

雖然健康告知很重要，不過不用為了“如實告知”的義務，事無大小全部告訴保險公司，我們只要記住以下幾點，就可以輕松應對了。

1、 問什么就說什么，不問不說

可見，國內(nèi)的如實告知是詢問告知，即投保人僅需要在保險公司提出詢問時才有義務告知，且告知的范圍以詢問內(nèi)容為限，至于詢問內(nèi)容以外的事項，投保人不負有告知義務。

我們在購買產(chǎn)品時，會發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品的健康告知內(nèi)容不一樣，比如意外險幾乎沒有健康要求，而醫(yī)療險健康告知最嚴，壽險比重疾險寬松。這是由于保險產(chǎn)品市場策略、產(chǎn)品定價等因素的影響，即便是同一類產(chǎn)品，健康告訴可能也會不同。

我們在進行健康告知時，保險公司問的就回答，不問即便存在問題，也無須告知。在保費相差不大時，優(yōu)先選擇對我們有利的健康告知去投保。

2、 以醫(yī)療記錄和體檢報告為準，不要自行判斷

在進行健康告知時，體檢異?；蛘呒韧∈肥欠駠乐兀f不要自行判斷，而應該以醫(yī)院的診斷記錄和體檢報告具體信息為準。

不符合健康告知，是否就不能買保險了？

即便不符合健康告知或者自己無法確定，也可以通過以下方式進行核保。

智能核保

通過智能核保系統(tǒng)，實時得出核保結論。智能核保屬于無痕核保，即便智能核保的結果不理想，也不會留下記錄，不會對以后再次選擇其他保險產(chǎn)品造成不良影響。

預核保

客戶的實際情況可能是各種各樣的，不乏存在很多情況是智能核保無法判斷，或者客戶無法確定的情況，這樣就可以通過郵件或者投保系統(tǒng)提交病史、病歷資料等信息，交由核保員做出合理的判斷，給出明確的結論。而且，預核保也不是正式核保，即便結果不理想，也不影響客戶繼續(xù)投保其他保險公司！

其實說了這么多，最終還是建議你找一個靠譜的專業(yè)保險經(jīng)紀人協(xié)助你做健康告知，畢竟專業(yè)的事交給專業(yè)的人員來做！

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