近年來(lái)，中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)，2020年全年健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入8173億元，同比增長(zhǎng)了15.67%。此前，銀保監(jiān)會(huì)等13部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》提出，“力爭(zhēng)到2025年，健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元?！贬t(yī)?？刭M(fèi)的壓力疊加上疫情后人們健康保障需求提升等多種因素，健康險(xiǎn)被行業(yè)認(rèn)為是絕對(duì)的藍(lán)海市場(chǎng)。紅杉中國(guó)、經(jīng)緯中國(guó)、騰訊、云鋒基金、北極光創(chuàng)投等多家頂級(jí)投資機(jī)構(gòu)皆已布局其中。

健康險(xiǎn)橫跨醫(yī)療和保險(xiǎn)兩大賽道，是一個(gè)交叉領(lǐng)域，不同的視角切入將帶來(lái)不一樣的商業(yè)方向。之前，圍繞醫(yī)+藥+險(xiǎn)做創(chuàng)新支付的鎂信健康、定位于健康險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)賽道的保險(xiǎn)極客等企業(yè)都曾獲得大額融資。截至目前，行業(yè)里已有水滴、惠擇保險(xiǎn)、眾安在線等3家上市公司。

36氪關(guān)注到一家從醫(yī)療服務(wù)切入，然后布局健康險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的公司，這家公司的名字叫風(fēng)石健康。公司通過(guò)串聯(lián)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司，深度參與保險(xiǎn)公司創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，承接產(chǎn)品營(yíng)運(yùn)， 提供定制化的一站式商業(yè)保險(xiǎn)合作解決方案。

風(fēng)石健康創(chuàng)始人叫陳宗，在創(chuàng)業(yè)之前，陳宗的專業(yè)背景是復(fù)旦醫(yī)學(xué)院畢業(yè)，曾在美國(guó)多家外資壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)公司任職，擔(dān)任過(guò)美國(guó)安泰(Aetna)健康保險(xiǎn)公司大中國(guó)區(qū)營(yíng)運(yùn)總監(jiān)，負(fù)責(zé)險(xiǎn)客戶的營(yíng)運(yùn)服務(wù)，同時(shí)也對(duì)接過(guò)很多醫(yī)療機(jī)構(gòu)。公司核心團(tuán)隊(duì)成員主要是以來(lái)自保險(xiǎn)公司和中高端醫(yī)療機(jī)構(gòu)的相關(guān)崗位人才為主。

2016年時(shí)，陳宗發(fā)現(xiàn)了一個(gè)行業(yè)的痛點(diǎn)。在中國(guó)，優(yōu)質(zhì)的民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)愈來(lái)愈多，但這些機(jī)構(gòu)服務(wù)的用戶基本都是靠用戶自費(fèi)，接入醫(yī)保的很少，這些機(jī)構(gòu)希望能夠跟商業(yè)健康險(xiǎn)深度合作，一方面是讓健康險(xiǎn)為它們帶來(lái)優(yōu)質(zhì)的客戶，另一方面是提供一個(gè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)穩(wěn)定的支付方。

但在當(dāng)時(shí)，大部分民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)跟商業(yè)保險(xiǎn)的合作還比較早期。陳宗說(shuō)，“很多民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)他們對(duì)于商保合作的時(shí)候，他們應(yīng)該怎么去找哪些公司合作，包括怎么定價(jià)，包括商保合作里面用什么樣的系統(tǒng)，以及整個(gè)商保的運(yùn)營(yíng)大家其實(shí)都是了解不多的?！?/p>

于是，從這個(gè)痛點(diǎn)出發(fā)，陳宗就將創(chuàng)業(yè)的方向選擇在了服務(wù)民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的商保運(yùn)營(yíng)。在公司發(fā)展的早期，風(fēng)石健康做的事就是幫著一些民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及一些公立醫(yī)院的特需部來(lái)規(guī)劃跟商保相關(guān)的合作，涉及定價(jià)咨詢、服務(wù)體系搭建、系統(tǒng)和培訓(xùn)等一系列事情。公司目前服務(wù)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)客戶群體數(shù)百家。

在此方向上做了幾年、已經(jīng)服務(wù)了很多醫(yī)療機(jī)構(gòu)以后，風(fēng)石健康發(fā)現(xiàn)了健康險(xiǎn)產(chǎn)品端的痛點(diǎn)，即市場(chǎng)上缺乏滿足老百姓需求的好的健康險(xiǎn)產(chǎn)品。比如兒童險(xiǎn)，以前有些保險(xiǎn)公司做過(guò)兒童險(xiǎn)，但是因?yàn)樘潛p很嚴(yán)重，后來(lái)就停售了，陳宗說(shuō)，“我們服務(wù)了很多的兒童醫(yī)療機(jī)構(gòu)以后，發(fā)現(xiàn)其實(shí)這個(gè)兒童險(xiǎn)是可以做到不虧損的，而且是可以做出在市場(chǎng)上差異化產(chǎn)品的?！?/p>

于是，風(fēng)石健康的另外一條業(yè)務(wù)主線就是變成了服務(wù)保險(xiǎn)公司，幫保險(xiǎn)公司做一些特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及這個(gè)產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)的運(yùn)營(yíng)管理和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作。目前，公司服務(wù)了數(shù)十家保險(xiǎn)公司，并主導(dǎo)設(shè)計(jì)了多項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如兒童險(xiǎn)（包括門診住院險(xiǎn)，近視險(xiǎn)及齒科保險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種）、孕中險(xiǎn)、 家庭險(xiǎn)等，合計(jì)銷售保費(fèi)數(shù)千萬(wàn)元。

在醫(yī)療機(jī)構(gòu)端，風(fēng)石健康的盈利模式是向醫(yī)療機(jī)構(gòu)收取服務(wù)費(fèi)。據(jù)陳宗介紹，在收取咨詢費(fèi)之外，風(fēng)石健康還會(huì)向部分深度合作的醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供系統(tǒng)和培訓(xùn)，為客戶整個(gè)的商業(yè)保險(xiǎn)合作做運(yùn)營(yíng)外包，醫(yī)療機(jī)構(gòu)通過(guò)月費(fèi)或者年費(fèi)的方式固定向風(fēng)石健康付費(fèi)。

在保險(xiǎn)公司端，風(fēng)石健康的盈利模式是向保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)的一定比例。據(jù)陳宗透露，這個(gè)比例根據(jù)服務(wù)的不同深度有所不同。在整個(gè)的收入情況上，風(fēng)石健康目前在營(yíng)收上做到了盈虧平衡。

目前，風(fēng)石健康的團(tuán)隊(duì)規(guī)模在50人左右，總部在上海。此前，風(fēng)石健康已獲數(shù)輪融資，主要為麥星資本投資。

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