健康保險是什么?健康保險，簡稱健保，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫(yī)療意外保險等。是指在被保險人身體出現(xiàn)疾病時，由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險的支付范圍通常包括醫(yī)療費用、收入損失、喪葬費及遺屬生活費等。此種保險多與傷害保險合辦，也有與人壽保險合辦的。為防止道德危險，辦理健康保險時，保險人通常都規(guī)定一段試保期間，對被保險人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失，保險人方負賠償責任。

按照保險責任

健康保險按照保險責任，健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險等。構成健康保險所指的疾病必須有以下三個條件：第一，必須是由于明顯非外來原因所造成的。第二，必須是非先天性的原因所造成的。第三，必須是由于非長存的原因所造成的。

按給付方式劃分

健康保險按給付方式劃分，一般可分為三種：1、給付型，保險公司在被保險人患保險合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付保險金。保險金的數(shù)目是確定的，一旦確診，保險公司按合同所載的保險金額一次性給付保險金。各保險公司的重大疾病保險等就屬于給付型。2、報銷型，保險公司依照被保險人實際支出的各項醫(yī)療費用按保險合同約定的比例報銷。如住院醫(yī)療保險、意外傷害醫(yī)療保險等就屬于報銷型。3、津貼型，保險公司依照被保險人實際住院天數(shù)及手術項目賠付保險金。保險金一般按天計算，保險金的總數(shù)依住院天數(shù)及手術項目的不同而不同。如住院醫(yī)療補貼保險、住院安心保險等就屬于津貼型。

健康對應的是疾病，那么健康險便是當身體遭遇疾病或者傷害時，對被保險人提供直接或間接經濟補償?shù)囊环N保險保障項目，它的設立便是規(guī)避疾病給家庭或個人帶來的經濟風險。健康險包括醫(yī)療保險、疾病保險、收入保障保險和長期看護保險。如何選擇健康險呢，其實就是看自己的實際需要，不同的險種對應不同的投保內容、保障方式、賠償金額都有不同規(guī)定。在投保健康險之前，需要進行健康告知，需將自己已知的身體情況進行如實告知。一旦后期保險公司發(fā)現(xiàn)投保人有隱瞞行為，會有可能終止合約，且不會給予相應的保險補償。大家需注意此項!

健康保險市場的需求的分析 2021健康保險行業(yè)市場現(xiàn)狀與前景趨勢調研分析報告

新冠肺炎疫情，大家對于健康越來越重視，不少人開始給自己購買保險。那么目前保險行業(yè)發(fā)展情況如何呢?據悉，2019年保險行業(yè)總資產首次突破20萬億元，完成了歷史性跨越，保險業(yè)成為金融行業(yè)中繼銀行、信托行業(yè)后又一個資產超過20萬億元的子行業(yè)。

據上市保險公司披露的保費數(shù)據，2020年1至2月，壽險方面，國壽、平安、太保、新華、人保原保險保費收入分別為2280億元、1417億元、667億元、396億元、491億元，同比增速分別為20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影響明顯。財險方面也不例外，人保財險、平安財險和太保財險，1至2月原保險保費收入分別為750億元、476億元、242億元，同比增速分別為-4.4%、2.7%、6.6%。

銀保監(jiān)會發(fā)布1-2月保險業(yè)經營情況

總體來看，保險業(yè)1-2月實現(xiàn)原保費收入1.18萬億元，同比增長1.12%;賠付支出1891.95億元，同比下降15.54%;業(yè)務及管理費快速增長至802.81億元，同比增速為-3.28%;保險行業(yè)資金運用余額19.05萬億元，較年初增長2.83%。

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2020年1月保險業(yè)經營情況

1月原保險保費收入9081億元，保險金額9715193億元，保險件數(shù)447873萬件。其中，財產險原保險保費收入1336億元，人身險原保險保費收入7745億元。

2020年1月人身險公司經營情況

原保險保費累計收入7503億元，其中，壽險收入6687億元，意外險收入61億元，健康險收入756億元。保戶投資款新增交費1472億元，投連險獨立賬戶新增交費42億元。

2020年1月財產保險公司經營情況

原保險保費累計收入1577億元，其中，企業(yè)財產保險收入90億元，家庭財產保險收入14億元，機動車輛保險收入850億元，工程保險收入21億元，責任保險收入108億元，保證保險收入124億元，農業(yè)保險收入65億元，健康險收入186億元，意外險收入56億元。

2020年2月保險業(yè)經營情況表。2月原保險保費收入11768億元。其中，財產險原保險保費收入1846億元，壽險原保險保費收入8204億元。

2020年2月財產保險公司經營情況

原保險保費累計收入2226億元，其中，企業(yè)財產保險收入115億元，家庭財產保險收入19億元，機動車輛保險收入1217億元，工程保險收入26億元，責任保險收入143億元，保證保險收入140億元，農業(yè)保險收入95億元，健康險收入303億元，意外險收入77億元。

注：1、本表數(shù)據是保險業(yè)執(zhí)行《關于印發(fā)<保險合同相關會計處理規(guī)定〉的通知》(財會[2009]15號)后，各保險公司按照相關口徑要求報送的數(shù)據。

2、集團、總公司本級是指集團、總公司開展的業(yè)務，不計入任何地區(qū)。

3、上述數(shù)據來源于各公司報送的保險數(shù)據，未經審計。

4、由于計算的四舍五入及單位換算原因，各地區(qū)之和與合計略有差異。

隨著世界各國國民財富的增長，財富管理的需求不斷增加，而保險業(yè)正是財富管理的一個重要手段。專家預計，未來10到15年是中國保險業(yè)發(fā)展的黃金時期，同時中國保險市場也是一個“金礦”。

市面上許多長期健康險均以附加險形式出現(xiàn)，其本質就是將返還型的壽險、養(yǎng)老險產品，和消費型的健康險產品"打包組合"。雖然健康險本身不帶有返還功能，但是在綜合保障計劃的產品組合中，由于主險仍帶有分紅性質或返還功能，實際上實現(xiàn)了返還效果。同時，作為附加險的健康險可借用主險(通常指壽險)的費用，降低費率。從行業(yè)發(fā)展特點來看，多種因素驅動著國內健康保險市場發(fā)展。城市化推動下，居民潛在的醫(yī)療保障需求，對我國商業(yè)健康保險發(fā)展具有重大意義。隨著我國社會保障制度改革的不斷深化，商業(yè)健康保險在健全我國多層次醫(yī)療保障體系，滿足人民群眾日益增長的健康保障需求方面都發(fā)揮著越來越重要的作用。而我國人口老齡化和環(huán)境污染帶來的長期醫(yī)療護理和健康保健需求支撐著健康保險長期的發(fā)展。近年來，我國衛(wèi)生總費用急劇增加，其中個人支出部分也連年增長，這些個人支出的醫(yī)療衛(wèi)生費用都可以通過商業(yè)健康保險形式來籌集。環(huán)境污染事故頻發(fā)凸顯出了國內環(huán)境保護的脆弱，居民對健康保健需求將不斷增長，由此可見，我國健康保險存在巨大的潛在需求。在發(fā)展過程中，我國商業(yè)健康保險保費收入已經從1999年的36.54億上升至2012的862.76億元，平均年增長率高達27.53%。同期，人身險保費收入年均增長速度為20.79%，壽險為20.74%，人身意外傷害險為14.39%，健康保險的成長性可見一斑。2012年，健康險原保險保費收入達到了862.76億元，同比增長24.73%。2013年，健康險增速再創(chuàng)新高，原保險保費收入達到了586.47億元，同比增長25.80%，延續(xù)了2012年以來持續(xù)向好的增長態(tài)勢。

根據銀保監(jiān)會數(shù)據顯示，2015-2019年我國健康險保費收入呈現(xiàn)逐年增長態(tài)勢。2019年中國健康險保費收入為7066億元，同比增長29.7%。2020年上半年，中國健康險保費收入為4760億元，同比增長19.72%?？梢?020年疫情發(fā)生以來，我國居民對于健康險的認可程度逐漸提升，并愿意通過購買相關健康險提高自身的醫(yī)療保障水平。

從各險種保費收入的增速來看，2020年上半年，我國健康險保費收入同比增長19.72%，在各險種中增速居于首位，遠超其他險種，成為保險業(yè)的黑馬。隨著居民對于健康險的認可程度的提升，加上健康險作為醫(yī)療保障制度體系的重要組成部分、基本醫(yī)療保險的有效補充的優(yōu)勢，未來將具有較大發(fā)展空間。

此外值得注意得是，由于受到疫情影響，居民出行需求大幅減少，2020年上半年意外險出現(xiàn)負增長。

從健康險保費地區(qū)收入情況來看，2020年上半年，我國健康險保費收入超過300億元的區(qū)域有四個，分別為廣東、山東、江蘇和河南，其中廣東省健康險保費收入達到403億元，居于首位?？梢钥闯?，我國健康險的主流銷售區(qū)域集中在東部較發(fā)達地區(qū)，居民及健康意識和風險管理意識普遍強于中西部區(qū)域人群。

但在此次新冠肺炎疫情的影響之下，我國居民的健康風險管理意識開始普遍增強，根據復旦大學聯(lián)合騰訊微保發(fā)布的《后疫情時期中國保險需求的18大發(fā)現(xiàn)》顯示，以此次疫情的震中——湖北省為例，疫情期間湖北省的互聯(lián)網保險轉化率超過20%，位于全國首位;此外云南、海南和重慶等地也緊隨其后，轉化率接近20%。

我國健康險的銷售熱門區(qū)域集中在東部地區(qū)，以廣東、山東、江蘇等沿海地區(qū)為典型代表，而我國中西部地區(qū)的發(fā)展規(guī)模落后于東部發(fā)達地區(qū)。未來，在互聯(lián)網保險銷售模式的興起和成熟，健康險將有望加快覆蓋我國中西部地區(qū)人群。

對此，中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對健康保險行業(yè)市場海量的數(shù)據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。未來健康保險行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關于健康保險行業(yè)具體詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國健康保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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