文丨北境

經(jīng)過疫情的洗禮以及健康風(fēng)險的教育，人們的健康意識不斷增強(qiáng)，健康保障需求也不斷釋放。

但與之相對的是，健康險市場卻延續(xù)低迷態(tài)勢：

2023年前11個月，健康險保費收入6820億元，同比僅增長2.8%，遠(yuǎn)低于壽險保費雙位數(shù)的增速。

曾經(jīng)領(lǐng)跑健康險的百萬醫(yī)療也陷入滯漲周期。供需兩端的失衡表明以需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級迫在眉睫。

作為“百萬醫(yī)療”開山之人的眾安保險，其于2015年打造的“尊享e生”一度成為現(xiàn)象級健康險產(chǎn)品。

令人矚目的是這款網(wǎng)紅產(chǎn)品并未如煙花一般絢爛即逝，而是9年磨一劍，歷經(jīng)24次持續(xù)迭代，成為短期健康險堅守長期主義、專業(yè)主義精神的典范。

2024一開年，眾安保險再度推出“尊享e生2024”，從責(zé)任和服務(wù)兩方面進(jìn)一步升級，取消重疾門急診醫(yī)療免賠額，并將目前最先進(jìn)的治療技術(shù)及手段納入產(chǎn)品責(zé)任；同時，將68家民營醫(yī)院納入定點醫(yī)院，新增15種特藥，以及赴日醫(yī)療保障。

從產(chǎn)品責(zé)任到增值服務(wù)，每一個創(chuàng)新點都直擊市場痛點，“尊享e生2024”將百萬醫(yī)療卷到了新高度，也為消費者帶來了真真切切的保險溫度。

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-Insurance Today-

痛擊需求痛點

“尊享e生2024”產(chǎn)品責(zé)任

增值服務(wù)雙雙升級

《中國醫(yī)療保障發(fā)展報告（2023）》指出，我國基本醫(yī)療制度缺陷猶存，個人自付醫(yī)療費用仍偏高，距離從根本上解除全體人民疾病醫(yī)療后顧之憂的目標(biāo)還有不小距離。

報告數(shù)據(jù)顯示，目前，在住院費用目錄內(nèi)的職工醫(yī)保、居民醫(yī)?；鹬Ц侗壤謩e為84.2%、68.3%，個人自付比例分別為15.8%、31.7%，如果加上住院目錄外的醫(yī)療費用和門診醫(yī)療費用，個人自付醫(yī)療費用明顯偏高，一旦遭遇重大疾病，即使中等收入家庭也不堪一擊。

另一數(shù)據(jù)顯示：2022年中國人均醫(yī)療支出為5443元，占個人消費總額的17.16%，高于美國同期的15.69%，人均醫(yī)療支出已經(jīng)達(dá)到極限。

除了醫(yī)療費用高企帶來的“看病貴”難題以外，我國醫(yī)療資源總量不足且分布不均衡，尤其是優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源短缺的現(xiàn)狀，使得“看病難”也成為困擾人們的不可承受之重。

2023年前三季度，我國醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)總的診療人次達(dá)到51.1億，與2019年同期相比增長12.4%，比2022年同期增長6%。

與醫(yī)療需求相比，醫(yī)療資源增長緩慢，《2022年我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，2022年我國每千人口醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)床位數(shù)為6.92張，同比2021年的6.70張僅增加3.2%。

針對看病貴、看病難的需求痛點，“尊享e生2024”從產(chǎn)品責(zé)任和增值服務(wù)兩個維度創(chuàng)新升級——

一是求醫(yī)不難。“尊享e生2024”進(jìn)一步擴(kuò)大就診醫(yī)院范圍，將68家指定民營醫(yī)院納入理賠認(rèn)可的醫(yī)院范圍，覆蓋全國19個省份、直轄市，讓被保人有了更多就醫(yī)選擇，破解看病難問題。同時，新增惡性腫瘤硼中子俘獲治療、惡性腫瘤光免疫療法赴日醫(yī)療保障，讓客戶享受到世界領(lǐng)先的醫(yī)療技術(shù)。

二是問藥不愁。用藥責(zé)任全面升級，2024版的特藥目錄在原有基礎(chǔ)上又增加了15種藥品，如抗癌特藥新增5種，包括國內(nèi)上市的第三款CAR-T抗癌產(chǎn)品福克蘇；特定疾病急需藥品新增10種，包括特定人血白蛋白、腸內(nèi)營養(yǎng)液等稀缺藥品，破解問藥難問題。

三是保障無憂。責(zé)任前擴(kuò)，事后報銷，納入惡性腫瘤用藥前基因檢測費用經(jīng)增值服務(wù)享直接結(jié)算，100%賠付；遵醫(yī)囑，自行進(jìn)行基因檢測，事后理賠，60%賠付，限額1萬元。以家庭為單位投保，還可購買家庭共享免賠額加油包，共享1萬元的年免賠額，破解看病貴問題。

除了費用保障升級以外，眾安保險的服務(wù)保障也全面升級，增值服務(wù)拓展到14項，新增重疾直通車，疑似重疾即可便捷申請，包括重疾門診陪診、重疾名醫(yī)推薦等。

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-Insurance Today-

9年24次迭代

“尊享e生2024”創(chuàng)新力的內(nèi)核與內(nèi)功

“尊享e生2024”卷到新高度的創(chuàng)新力與競爭力并非一蹴而就，而是歷經(jīng)9年、24次迭代、持續(xù)打磨、精耕細(xì)作結(jié)出的果實。

錨定客戶需求變化和醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步，對產(chǎn)品責(zé)任和增值服務(wù)持續(xù)迭代，使得“尊享e生”時時走在同類產(chǎn)品前沿，成為百萬醫(yī)療險創(chuàng)新發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。

中國癌癥統(tǒng)計學(xué)數(shù)據(jù)顯示，我國腫瘤發(fā)病人口在2020年達(dá)到460萬人并以每年4%的速度上升。近年來，隨著國際腫瘤治療技術(shù)不斷升級，在給患者帶來更多生命希望的同時，高昂的治療費用也讓許多患者望而卻步。

面對這一現(xiàn)狀，眾安不斷升級和擴(kuò)展產(chǎn)品責(zé)任，除了支持3家質(zhì)子重離子醫(yī)院、為被保險人提供更多就醫(yī)地區(qū)選擇以外，還將國際市場最新的對特定腫瘤有突出臨床優(yōu)勢的硼中子俘獲治療，以及對身體損傷較小、可選擇性殺死具有抗體的癌細(xì)胞光免疫療法納入惡性腫瘤醫(yī)療責(zé)任內(nèi)，并提供赴日就診保障與服務(wù)，以更大的格局守護(hù)生命、傳遞溫度。

將最新醫(yī)療技術(shù)及藥品納入產(chǎn)品責(zé)任，兼具高品質(zhì)服務(wù)與性價比，“尊享e生2024”通過保險的保障優(yōu)勢提升了高端醫(yī)療服務(wù)的可及性，填補(bǔ)了現(xiàn)階段醫(yī)療保障需求的缺口，滿足了人們對前沿醫(yī)藥的需求與期待。

在不斷延伸責(zé)任與服務(wù)深度的同時，眾安還在“尊享e生”細(xì)分人群的廣度上下功夫，以尊享e生百萬醫(yī)療險為核心產(chǎn)品，基于細(xì)分客群的需求陸續(xù)推出超過200個細(xì)分產(chǎn)品，將尊享品牌向上、向下延伸。

2023年3月，眾安保險推出“尊享e生·中高端醫(yī)療保險2023版”，9月再次升級推出“尊享e生·中高端醫(yī)療保險plus”。

今年年初，又推出“尊享e生2024”，形成了全新的中高端醫(yī)療產(chǎn)品線。疊加此前打造的由全民普惠保、無職業(yè)限制的眾民保等構(gòu)成的普惠醫(yī)療系列，帶病體產(chǎn)品系列，以及門急診醫(yī)療、百萬醫(yī)療系列，眾安保險已形成全維度、全方位的醫(yī)療產(chǎn)品矩陣。

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-Insurance Today-

重塑服務(wù)價值鏈

眾安深耕健康醫(yī)療領(lǐng)域打造大健康生態(tài)

透過“尊享e生2024”的創(chuàng)新升級，以及覆蓋人群更廣、服務(wù)維度更深的產(chǎn)品服務(wù)生態(tài)，可以看到眾安保險正圍繞服務(wù)重塑保險價值鏈——產(chǎn)品即服務(wù)、體驗即服務(wù)、科技驅(qū)動服務(wù)，以“暖服務(wù)”引領(lǐng)新保險未來。

近距離透視眾安保險豐富而多元的醫(yī)療服務(wù)價值鏈，可以看到正是大健康生態(tài)和數(shù)智化科技這兩大新基建的有力支撐，使得醫(yī)療保險有了可觸摸可體驗的溫度與速度。

在大健康生態(tài)上，眾安保險鏈接健康產(chǎn)業(yè)上下游，整合先進(jìn)的醫(yī)療藥品、健康管理資源，以科技賦能打通各個堵點，構(gòu)建起從疾病預(yù)防、跟蹤干預(yù)、健康管理到保險保障和醫(yī)療服務(wù)的一站式醫(yī)療保障服務(wù)體系。

同時，結(jié)合醫(yī)藥市場發(fā)展，不斷迭代升級，將最先進(jìn)最頂尖的醫(yī)藥資源納入責(zé)任與服務(wù)內(nèi)容，解決消費者急難愁盼的健康保障、求醫(yī)問藥難題，進(jìn)一步豐富和延伸了醫(yī)療健康產(chǎn)品的內(nèi)涵與外延。

同時，作為保險科技的領(lǐng)跑者，眾安保險積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、AI智能大模型等前沿科技，精準(zhǔn)洞察并快速響應(yīng)市場需求、創(chuàng)新產(chǎn)品責(zé)任、優(yōu)化服務(wù)流程、提升客戶體驗，讓保障更有力，服務(wù)更貼心。

比如，針對客戶最為關(guān)心的理賠環(huán)節(jié)，眾安保險打造“智能理賠”服務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)全產(chǎn)品、全渠道、全流程智能理賠，為客戶帶來更快速的理賠體驗。2023年上半年，眾安保險每12秒就有一個理賠結(jié)案，95%理賠線上申請，智能理賠通過率達(dá)30%。

2023年上半年，眾安保險保費收入144.66億元，同比增長37.59%。其中健康生態(tài)保費收入50.18億元，同比增長15.9%，占總保費收入1/3強(qiáng)——這組數(shù)據(jù)折射出大健康服務(wù)價值鏈所蘊(yùn)含的強(qiáng)大增長動能與發(fā)展?jié)摿Α?/p>

以服務(wù)觸達(dá)客戶，以體驗贏得客戶，從而更好地賦能主業(yè)，這一新發(fā)展邏輯得到了現(xiàn)實驗證。

后記

持續(xù)為用戶創(chuàng)造價值

“滿足人們對于美好生活的向往”

“做一億人的國民醫(yī)保”，眾安保險的初心，成為“尊享e生”9年24次迭代的內(nèi)生動力，也令卷到新高度的“尊享e生2024”橫空出世，再次引領(lǐng)百萬醫(yī)療步入更廣闊的發(fā)展賽道。

百萬醫(yī)療這一新品類、新賽道的誕生，源于其為用戶創(chuàng)造價值，能夠“滿足人們對于美好生活的向往”?！白鹣韊生”成功背后的最終邏輯在于對用戶價值的探索、感知以及對科技化、生態(tài)化的堅持。

從產(chǎn)品服務(wù)、渠道營銷、運(yùn)營模式，到數(shù)字化轉(zhuǎn)型、生態(tài)化合作，保險業(yè)正在經(jīng)歷多維度轉(zhuǎn)型，從單一的費用支付方進(jìn)化為全面風(fēng)險保障和服務(wù)解決方案的供應(yīng)商，成為客戶生命旅程的同行伙伴。

從成立之初就以“科技驅(qū)動金融 做有溫度的保險”為企業(yè)使命的眾安保險，無疑是保險業(yè)多維度轉(zhuǎn)型的領(lǐng)跑者之一。

高頻的產(chǎn)品迭代，深度廣度并駕齊驅(qū)的服務(wù)升級，錨定需求持續(xù)擴(kuò)容的生態(tài)體系，眾安保險在重構(gòu)保險價值鏈的同時，也在重塑正和博弈的新發(fā)展邏輯，為轉(zhuǎn)型中的保險業(yè)提供了寶貴的探索實踐。

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