第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行機構(gòu))聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，進一步落實銀行賬戶實名制，促進社會征信體系建設(shè)和反洗錢工作，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬

第一條

為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行機構(gòu))聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，進一步落實銀行賬戶實名制，促進社會征信體系建設(shè)和反洗錢工作，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，是指銀行機構(gòu)通過登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)，訪問公安部全國公民身份信息系統(tǒng)(以下簡稱身份信息系統(tǒng))，對個人居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼及照片的真實性進行核查的行為。

第三條

銀行機構(gòu)可利用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)終端或個人征信系統(tǒng)終端聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第四條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)在辦理下述業(yè)務(wù)時，如相關(guān)個人出具的證明文件為居民身份證，則應當聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息：

(一)人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶(個人信用卡賬戶)和單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。

(二)人民幣信貸業(yè)務(wù)，具體包括個人消費信貸業(yè)務(wù)、個人住房信貸業(yè)務(wù)。

(三)法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務(wù)。

銀行機構(gòu)為加強內(nèi)部管理，在辦理除上述三類業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時也可聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第五條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)需當場辦理人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應當場聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)不必當場辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。

第六條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)在辦理人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)時，聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法如下：

(一)當個人姓名和公民身份號碼核對一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對相符時，銀行機構(gòu)可認為待核查的個人居民身份證信息是真實的。中國人民銀行在進行銀行賬戶實名制檢查時，視同該銀行機構(gòu)在核對個人身份證件信息方面已履行盡職調(diào)查職責。

(二)當個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r，銀行機構(gòu)應根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機構(gòu)應制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程，指導柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。

銀行機構(gòu)如果決定為客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，應詳細登記客戶準確的聯(lián)系方式(如通訊地址、電話等)，并在辦理業(yè)務(wù)后及時采取其他措施對該相關(guān)個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經(jīng)核實確屬虛假證件，銀行機構(gòu)應立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對于開戶業(yè)務(wù)，銀行機構(gòu)還應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告;對于變更賬戶業(yè)務(wù)，銀行機構(gòu)還應及時采取適當?shù)难a救措施，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。

第七條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)在辦理個人信貸業(yè)務(wù)時，應在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。

(一)當個人姓名和公民身份號碼核對一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對一致時，銀行機構(gòu)可以認為待核查的身份證信息是真實的，可按照審批程序和條件進一步核實該客戶其他方面的情況。

(二)當個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r，銀行機構(gòu)應在辦理業(yè)務(wù)前及時采取其他措施進一步核實。如其居民身份證經(jīng)進一步核實確屬虛假證件，銀行機構(gòu)不得為該客戶辦理個人信貸業(yè)務(wù)。

第八條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)在辦理法規(guī)制度規(guī)定的其他業(yè)務(wù)時，應根據(jù)法規(guī)制度的具體規(guī)定及內(nèi)部管理的需要，合理確定聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的時間及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法，并將具體實施辦法向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)備案。

第九條

中國人民銀行將記錄銀行機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的情況，并將記錄情況作為判定銀行機構(gòu)是否進行聯(lián)網(wǎng)核查及其核查結(jié)果的依據(jù)。

第十條

銀行機構(gòu)在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息時，如對核查結(jié)果存在疑義，可將需進一步核查的信息反饋給公安部全國公民身份號碼查詢服務(wù)中心。

第十一條

銀行機構(gòu)應建立聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的應急機制和詳細的操作手冊，確保各項業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。

第十二條

中國人民銀行提供聯(lián)網(wǎng)核查的時間為個人征信系統(tǒng)的工作時間。

第十三條

本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。

第十四條

本辦法自2007年2月12日起施行。

上述就是詢律網(wǎng)小編為您詳細介紹的銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理辦法(試行)的解答，有任何法律問題可以關(guān)注在線咨詢~

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