首頁(yè) 資訊 銀保新業(yè)務(wù)普降超10%,渠道總收入僅國(guó)壽下滑!人保健康、新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)續(xù)期業(yè)務(wù)同比下降

銀保新業(yè)務(wù)普降超10%,渠道總收入僅國(guó)壽下滑!人保健康、新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)續(xù)期業(yè)務(wù)同比下降

來(lái)源:泰然健康網(wǎng) 時(shí)間:2025年08月09日 07:17

  原標(biāo)題:銀保新業(yè)務(wù)普降超10%,渠道總收入僅國(guó)壽下滑!人保健康、新華保險(xiǎn)(63.580, -0.92, -1.43%)個(gè)險(xiǎn)續(xù)期業(yè)務(wù)同比下降;上市險(xiǎn)企人身險(xiǎn)兩大渠道大比拼…

  來(lái)源:險(xiǎn)企高參

  銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值等指標(biāo)表現(xiàn)較為出色,大部分機(jī)構(gòu)均實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。個(gè)險(xiǎn)渠道則在深度轉(zhuǎn)型當(dāng)中穩(wěn)步向前。

  隨著幾大上市保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)相繼披露,2024年人身險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)幾乎全部浮出水面。從渠道角度來(lái)看,去年以上市頭部人身險(xiǎn)公司為代表的機(jī)構(gòu)銀保、個(gè)險(xiǎn)表現(xiàn)如何?

  據(jù)《險(xiǎn)企高參》統(tǒng)計(jì),中國(guó)人壽(40.770, -0.36, -0.88%)、中國(guó)平安(58.540, -0.34, -0.58%)(壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn))、太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、人保健康、新華保險(xiǎn)、太平人壽以及陽(yáng)光人壽8家公司銀保渠道基本呈現(xiàn)“新業(yè)務(wù)保費(fèi)收入普降,續(xù)期業(yè)務(wù)增長(zhǎng)”態(tài)勢(shì)。同時(shí),銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值等指標(biāo)表現(xiàn)較為出色,大部分機(jī)構(gòu)均實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

  另一邊,個(gè)險(xiǎn)渠道則在深度轉(zhuǎn)型當(dāng)中穩(wěn)步向前,8家機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),但美中不足的是,有兩家機(jī)構(gòu)的續(xù)期業(yè)務(wù)出現(xiàn)同比下降態(tài)勢(shì),分別是人保健康和新華保險(xiǎn)…

  銀保新業(yè)務(wù)普降3%-26%

  續(xù)期業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)

  自2023年8月以來(lái),銀保渠道“報(bào)行合一”落地已經(jīng)一年多時(shí)間,2024年也是“報(bào)行合一”第一個(gè)完整實(shí)施年份。從各大人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看,去年各司表現(xiàn)“有苦有甜”。

  銀保渠道總收入基本由銀保新業(yè)務(wù)和銀保續(xù)期業(yè)務(wù)組成,總體來(lái)看8家機(jī)構(gòu)銀保渠道總保費(fèi)收入達(dá)3897.31億元,中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、太平人壽、陽(yáng)光人壽均通過(guò)銀保渠道取得超500億的收入。增速方面,僅中國(guó)人壽出現(xiàn)同比下降情況,其余7家機(jī)構(gòu)均呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

  若拆解銀保渠道收入的兩大組成部分(即新業(yè)務(wù)和續(xù)期業(yè)務(wù))來(lái)看,表現(xiàn)為銀保新業(yè)務(wù)遇冷,續(xù)期業(yè)務(wù)火熱的現(xiàn)狀。

  2024年,上述8家機(jī)構(gòu)的銀保續(xù)期業(yè)務(wù)不僅全部實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng),而且增速全部超過(guò)兩位數(shù)。其中增速最高的是人保健康,或因基數(shù)較小,其增速超過(guò)181%。增速最慢的是太平人壽,但也維持在19%左右。其余機(jī)構(gòu)均保持20%以上的增速。

  反觀銀保新業(yè)務(wù),則呈現(xiàn)普遍下降的趨勢(shì),僅中國(guó)平安一家銀保新業(yè)務(wù)呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),但需要強(qiáng)調(diào),該數(shù)據(jù)包含平安人壽、平安健康、平安養(yǎng)老險(xiǎn)三家子公司。降幅最大的是中國(guó)人壽,降幅為26.66%,這或許是中國(guó)人壽銀保渠道總收入下降的原因之一。除此之外,剩余機(jī)構(gòu)銀保新業(yè)務(wù)降幅處于3%-21%區(qū)間。

  雖然銀保新業(yè)務(wù)普遍下滑,但銀保渠道新業(yè)務(wù)中的長(zhǎng)險(xiǎn)期繳業(yè)務(wù)已初步顯現(xiàn)轉(zhuǎn)型成效,部分機(jī)構(gòu)增速較快。其中,太保壽險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)取得兩位數(shù)以上的增長(zhǎng),分別為20.5%和11.5%。中國(guó)平安、人保壽險(xiǎn)維持不到1%的增長(zhǎng)。其余機(jī)構(gòu)負(fù)增長(zhǎng),其中中國(guó)人壽、太平人壽降幅超9%。

  過(guò)去一年實(shí)施“報(bào)行合一”雖有陣痛,但帶來(lái)的正面效果也是實(shí)打?qū)嵉?。如果說(shuō)保費(fèi)收入是“外在表現(xiàn)”,那么新業(yè)務(wù)價(jià)值就是“內(nèi)在實(shí)力”的體現(xiàn)。各大機(jī)構(gòu)紛紛表示,銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值提升明顯。

  值得注意的是,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“降費(fèi)”成功的對(duì)立面,是銀行手續(xù)費(fèi)及傭金下滑的大勢(shì)所趨。據(jù)統(tǒng)計(jì)6家國(guó)有大行和9家頭部股份行(廣發(fā)銀行、恒豐銀行、華夏銀行(8.120, -0.01, -0.12%)暫無(wú)數(shù)據(jù))的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入均成現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì),下跌期間處于2%-26%。

  代理人數(shù)量企穩(wěn)

  人保健康、新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)續(xù)期同比下降

  與銀保渠道并存的個(gè)險(xiǎn)渠道,亦處于轉(zhuǎn)型深水區(qū)?!扒逄撎豳|(zhì)”是人身險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的主旋律,自2020年起,代理人數(shù)量開(kāi)始持續(xù)下降,直到2024年底,部分機(jī)構(gòu)的代理人才出現(xiàn)企穩(wěn)的跡象。

  2024年末,上市機(jī)構(gòu)“減員”數(shù)量同比收窄到3%左右,下滑速度已明顯放緩。具體來(lái)看,中國(guó)平安(壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn))代理人數(shù)量為36.3萬(wàn)人,同比增長(zhǎng)4.6%;中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)銷售人力為61.5萬(wàn)人,同比減少3%;太保壽險(xiǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員數(shù)量為18.8萬(wàn)人,同比減少5.53%;人保壽險(xiǎn)營(yíng)銷員規(guī)模人力8.28萬(wàn)人,同比減少6.76%;新華保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)代理人數(shù)量為13.64萬(wàn)人,同比減少12%;太平人壽年末人數(shù)為22.61萬(wàn)人,較2023年末減少8613人。

  在“減員”放緩的基礎(chǔ)上,人均產(chǎn)能同步提升,高質(zhì)量發(fā)展成效明顯。

  基于上述“清虛提質(zhì)”的成果,個(gè)險(xiǎn)渠道總體保費(fèi)收入自然不會(huì)差。2024年,8家機(jī)構(gòu)個(gè)險(xiǎn)渠道共攬1.6萬(wàn)億保費(fèi),同比增長(zhǎng)4.63%。而且8家機(jī)構(gòu)個(gè)險(xiǎn)渠道全部實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng),整體呈現(xiàn)向好態(tài)勢(shì)。美中不足的是,人保健康、新華保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)續(xù)期業(yè)務(wù)同比下降15.3%和1.4%,人保壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)長(zhǎng)險(xiǎn)首年期繳同比微降0.3%。

  此外,部分機(jī)構(gòu)公布了代理人收入。中國(guó)平安代理人月均收入為1.04萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)5.9%。其中壽險(xiǎn)收入為8227元,同比增長(zhǎng)11.1%;太保壽險(xiǎn)核心人力月人均首年傭金收入6868元,同比增長(zhǎng)7.1%。

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責(zé)任編輯:王馨茹

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