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建立大健康保險保障體系

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年11月29日 00:02

□孫智

實(shí)施健康中國戰(zhàn)略，是我國堅(jiān)持和發(fā)展新時代中國特色社會主義的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略安排。黨的二十屆三中全會提出健全保障和改善民生制度體系，為建立我國大健康保險保障體系指明了方向和目標(biāo)。

大健康保險的內(nèi)涵

1989年聯(lián)合國世界衛(wèi)生組織對健康下的定義是“健康不僅是沒有疾病，而且包括軀體健康、心理健康、社會適應(yīng)良好和道德健康?！?/p>

大健康的定義超越了傳統(tǒng)對健康的定義。筆者認(rèn)為，可以這樣理解大健康：它是指人的身體、心理、社會、環(huán)境、道德以及人類生存的生態(tài)系統(tǒng)的全面健康，包括為健康提供服務(wù)的醫(yī)療體系和健康產(chǎn)業(yè)的安全，以及對它們產(chǎn)生的影響人類健康的風(fēng)險的有效管理。大健康這一概念的提出，要求社會全面關(guān)注影響人身安全與健康的風(fēng)險問題，全面開展健康風(fēng)險管理，由此就產(chǎn)生了對大健康保險的需求。

什么是大健康保險呢？筆者認(rèn)為，可以定義為：大健康保險是以人的生命安全與健康為目標(biāo)，以人的生命、醫(yī)療體系、健康產(chǎn)業(yè)等為對象的保險服務(wù)，以及保險公司支持大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展的投資服務(wù)。簡單地講，保險公司圍繞大健康開展的所有服務(wù)就是大健康保險。它突破了傳統(tǒng)健康保險只關(guān)注疾病的范圍，使健康保險擴(kuò)大到與保障人民健康有關(guān)的廣闊領(lǐng)域，形成一個全方位、系統(tǒng)性的大健康保險保障體系。

保障體系的構(gòu)成

大健康保險不僅僅是一個概念的提出，它是全方位建立和加強(qiáng)健康風(fēng)險管理體系的迫切需要。大健康保險保障體系包括保險保障、保險服務(wù)與保險投資三個部分，它們共同構(gòu)成大健康保險保障體系，覆蓋大健康涉及的所有范圍，為人民健康提供全面的保險服務(wù)。第一，保險保障。保險保障是由保險產(chǎn)品構(gòu)成的風(fēng)險損失補(bǔ)償功能，是大健康保險保障體系的核心部分，包括人身保險、大健康產(chǎn)業(yè)保險等。人身保險包括醫(yī)療保險、長期護(hù)理保險、意外傷害保險、企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金等。大健康產(chǎn)業(yè)保險包括健康產(chǎn)業(yè)財產(chǎn)保險、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險、產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用損失保險、醫(yī)療器械臨床試驗(yàn)責(zé)任保險、醫(yī)療技術(shù)臨床試驗(yàn)責(zé)任保險、藥物臨床試驗(yàn)責(zé)任保險、醫(yī)藥保健產(chǎn)品責(zé)任保險、醫(yī)療器械損壞及責(zé)任保險、醫(yī)療服務(wù)責(zé)任保險、醫(yī)藥健康產(chǎn)品運(yùn)輸保險、健康產(chǎn)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保險、網(wǎng)絡(luò)安全保險等。第二，保險服務(wù)。保險服務(wù)由保險公司為客戶提供的一系列預(yù)防風(fēng)險發(fā)生、提高健康質(zhì)量等服務(wù)項(xiàng)目組成。第三，保險投資。這是保險公司為大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持。

建立的作用

一是有利于全面加強(qiáng)健康風(fēng)險管理。大健康保險追求的是全方位、系統(tǒng)性的保險服務(wù)，能提高全社會健康風(fēng)險的整體管理水平。二是有利于滿足人們多樣化的健康保險需求。通過保險服務(wù)，提高人們的整體安全感與幸福感。三是有利于完善社會保障體系。大健康保險是社會保障的重要補(bǔ)充。四是有利于支持大健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。發(fā)揮保險資金優(yōu)勢，助力健康產(chǎn)業(yè)成長。五是有利于社會和諧穩(wěn)定。通過保險，減少社會因健康風(fēng)險及相關(guān)風(fēng)險造成的不穩(wěn)定因素和經(jīng)濟(jì)糾紛。六是有利于保險業(yè)的發(fā)展。中國是人口大國和大健康產(chǎn)業(yè)大國，形成了一個巨大的大健康保險市場，是保險業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。

建立的路徑

大健康保險保障體系的建立事關(guān)人民健康，必須采取有效措施。一是政府整體規(guī)劃。從制度上對大健康保險予以統(tǒng)籌安排。二是政策支持。財政拿出資金補(bǔ)貼個人和健康產(chǎn)業(yè)的保險費(fèi)，支持保險公司開展大健康保險，給予稅收優(yōu)惠政策。三是社會共同倡導(dǎo)。加強(qiáng)保險宣傳，普及保險與健康風(fēng)險管理知識，提高全民保險意識，使個人和健康產(chǎn)業(yè)把保險作為管理風(fēng)險的重要工具。四是加強(qiáng)保險服務(wù)。保險公司要全面、系統(tǒng)和深入地開展對大健康保險需求的研究，創(chuàng)新大健康保險產(chǎn)品，實(shí)行專業(yè)化服務(wù)，把科技手段融入保險服務(wù)之中，提高服務(wù)的效率和質(zhì)量。五是加強(qiáng)監(jiān)管。通過有效監(jiān)管，維護(hù)和保障大健康保險消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（作者系武漢東湖科技保險發(fā)展促進(jìn)中心主任）

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