首頁資訊名為“養(yǎng)老規(guī)劃師”實則賣保險業(yè)內解讀行業(yè)亂象

名為“養(yǎng)老規(guī)劃師”實則賣保險業(yè)內解讀行業(yè)亂象

來源：泰然健康網時間：2025年09月07日 13:35

　　近年來，社會對養(yǎng)老服務的需求快速增長，催生出了養(yǎng)老咨詢師、養(yǎng)老經紀人、養(yǎng)老規(guī)劃師等這樣的職業(yè)，“入局養(yǎng)老”成了一門好生意，但亂象也層出不窮。

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，許多所謂的“養(yǎng)老規(guī)劃師”，其實是披著“規(guī)劃”外衣的銷售人員，他們將保險推銷、保健品兜售等商業(yè)活動包裝成專業(yè)服務誘導老年人購買，甚至實施集資詐騙，侵害老年人的合法權益。

　　目前，養(yǎng)老規(guī)劃師職業(yè)準入門檻較低，從業(yè)人員素質也參差不齊，部分企業(yè)以高薪為誘餌，套路和亂象頻頻，致使行業(yè)魚龍混雜。這些亂象不僅消磨了社會信任，還可能加劇老年人對養(yǎng)老服務的抵觸心理，違背了養(yǎng)老規(guī)劃師職業(yè)的初衷。那么，合規(guī)的養(yǎng)老規(guī)劃師究竟應該是什么樣的？

　　北京的陳橙(化名)是一名線上心理咨詢師，她告訴中國之聲，一次偶然的機會，她在咨詢過程中了解到了客戶的養(yǎng)老焦慮，“這名客戶年紀比較大，兒女不在身邊，他可能也想去分擔一些兒女的養(yǎng)老壓力。他偶然提到了行業(yè)里有類似于養(yǎng)老規(guī)劃顧問。我本身也想在老人的心理健康領域深度發(fā)展，就去了解一下養(yǎng)老規(guī)劃師這個職位”

　　陳橙通過搜索招聘信息，發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃師的門檻并不高且收入可觀，于是決定去試試?！懊嬖嚪譃槌踉嚭蛷驮噧奢啞３踉嚨臅r候，面試官在一開場就大談人口老齡化趨勢，展示了一些關于養(yǎng)老社區(qū)沙盤，或者定制化資產配置模型等等，讓我覺得最起碼是一個專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃咨詢團隊?！?/p>

　　陳橙回憶，隨著面試時間的推進，面試官多次以試探性的語氣詢問她對銷售的看法，“其間他會問我說你是不是認同保險在養(yǎng)老中的作用，或者說涉及工作性質就問我，能不能接受跟客戶面對面的溝通方式，這兩個問題讓我覺得這份工作好像類似于銷售。銷售其實更多的是通過一些話術，洞察客戶的需求，來為產品或者服務買單?！?/p>

　　記者搜索社交平臺注意到，與陳女士有相同面試經歷的人不在少數(shù)，絕大多數(shù)發(fā)帖的網友都表達出一些招聘所謂“養(yǎng)老規(guī)劃師”的崗位，不過是披著“規(guī)劃”外衣的銷售。某頭部保險公司顧問高云龍向記者透露，目前市場上的養(yǎng)老規(guī)劃師確實大部分都是“貼標簽”。

　　“掛一個‘養(yǎng)老規(guī)劃師’的名號，是不是一下子感覺高大上了，實際上還是去市場上做銷售。所謂的‘養(yǎng)老規(guī)劃師’規(guī)劃什么？把你兜里的錢拿出來購買我的年金產品，或者讓你拿錢買未來的養(yǎng)老設備、養(yǎng)老資源，無論怎么樣都要掏你兜里的錢為未來買單?！?/p>

　　高云龍進一步介紹，有資質、有資源、有服務是養(yǎng)老規(guī)劃師應該具備的要素，而并非掛上“養(yǎng)老規(guī)劃師”的頭銜，就可以從事這個行業(yè)。

　　“考取養(yǎng)老規(guī)劃師的證，真的要從中國養(yǎng)老現(xiàn)狀，以及養(yǎng)老需要的產業(yè)板塊說起。再進階到，不光要為客戶提供養(yǎng)老資金的安排，還要提供客戶未來養(yǎng)老資源的協(xié)調，以及一些適合客戶的養(yǎng)老金融產品，是一個非常龐大的體系，不是簡單掛個‘養(yǎng)老規(guī)劃師’的名字，就能解決很多問題的。”

　　養(yǎng)老服務資深從業(yè)者言先生(化名)告訴記者，真正的養(yǎng)老規(guī)劃不是簡單的產品推銷。與銷售型規(guī)劃師推銷產品進行渠道分銷不同，服務型規(guī)劃師需要通過評估適老化改造方案、優(yōu)化資源配置等成為養(yǎng)老資源與客戶之間的“中介”，實現(xiàn)共贏。

　　“這個工作說實話本身就是銷售類工作，也是在兼具專業(yè)的基礎上去開拓自己的市場，說通俗一點才會有利可圖。不排除可能會有一些‘掛羊頭賣狗肉 ’的情況，或者非正規(guī)的企業(yè)、單位、機構會做這樣的事情。但是從整個大方向來講，肯定會越來越正規(guī)，而且對面試者個人素質要求也會越來越高。”

　　針對社交平臺網友關于面試養(yǎng)老規(guī)劃師“碰壁”的發(fā)帖和留言，言先生坦言，目前行業(yè)發(fā)展剛起步，規(guī)范化方面并不完善。真正想入局養(yǎng)老服務行業(yè)的人應該系統(tǒng)了解之后再做決定，以免出現(xiàn)與預期不符的情況。

　　當前，養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展相關的新職業(yè)蘊含的機遇，吸引了不少求職者入局。部分企業(yè)正是利用新職業(yè)潛力大而違規(guī)操作，傷害了真正想從事養(yǎng)老相關產業(yè)的人群。在行業(yè)還在陣痛期時，如何通過治理養(yǎng)老產業(yè)的招聘亂象，推動養(yǎng)老產業(yè)健康發(fā)展？北京市律師協(xié)會消費者權益與產品質量安全法律專業(yè)委員會主任蘆云表示，養(yǎng)老規(guī)劃師這個稱謂會使公眾產生誤解。監(jiān)管部門應從行業(yè)宣傳和產業(yè)發(fā)展的角度進行監(jiān)管，促進養(yǎng)老產業(yè)的健康發(fā)展。

　　蘆云表示，確實有可能涉嫌對于相關產品或相關服務虛假的、引人誤解的宣傳。如果本身提供的服務內容達不到當時承諾和約定，也是一種違約行為，應當按照當時約定承擔相應的違約責任?；诖耍瑥摹吨腥A人民共和國廣告法》的角度應當進行監(jiān)管。同時，監(jiān)管部門也應當從產業(yè)發(fā)展、行業(yè)引導的角度，無論從宣傳，包括服務的提供過程，乃至在養(yǎng)老產業(yè)的后端附加的一些功能或者服務都應當達到一定的承諾，才能促進產業(yè)的健康發(fā)展。

　　在老齡化社會加速到來的背景下，養(yǎng)老規(guī)劃師這一職業(yè)本應成為破解養(yǎng)老難題的專業(yè)力量，現(xiàn)在卻異化為“掛羊頭賣狗肉”的畸形產物，值得我們警惕。

　　求職者入職后才發(fā)現(xiàn)，所謂“規(guī)劃”實則是用話術、劇本，用來誘導老年人購買高價產品，自身收入也與銷售業(yè)績深度捆綁。這種職業(yè)亂象不僅透支了求職者的職業(yè)期待，更讓養(yǎng)老產業(yè)成為某些人非法牟利的新路徑。當“規(guī)劃師”成了“銷售員”，“養(yǎng)老方案”異化為“消費或者投資陷阱”，銀發(fā)群體的安全感被蠶食，公眾對養(yǎng)老產業(yè)的信任也大打折扣。

　　而要想根治亂象，一方面，亟須建立職業(yè)資格認證體系，明確從業(yè)者需掌握的老年醫(yī)學、金融理財、法律倫理等復合知識，通過標準化考核剔除投機者；另一方面，則可以推行“服務留痕”制度，要求從業(yè)者將客戶需求分析、方案制定過程、產品匹配依據(jù)等全程記錄，并接入監(jiān)管平臺備案。唯有讓專業(yè)回歸本源，讓服務脫離功利，養(yǎng)老規(guī)劃師才能真正成為托起“夕陽紅”的可靠力量。

[責任編輯：張魏桔]

網址: 名為“養(yǎng)老規(guī)劃師”實則賣保險業(yè)內解讀行業(yè)亂象 http://www.u1s5d6.cn/newsview1775187.html