[導讀]：康寧全無憂長期護理險更側重于綜合、全面，為保障人群在不同年齡階段面臨的風險提供保障。其提供的主要保險利益除長期護理保險金、老年護理保險金之外，還包括癌癥保險金、老年疾病保險金和身故保險金。

　　保障年限

　　康寧長期看護險的保障年限到投保人88周歲截止，并給付保險金額1倍的滿期保險金。

　　全無憂長期護理險沒有明確的保障年限，其給付總額以2倍保險金額為限。如投保人一直身體健康，從60周歲開始可領取老年護理保險金，領取最長年限為25年（每年領取保險金額的8%，領完2倍保險金額需要25年），也就是說最長保障年限到投保人85周歲截止。

　　保險費用

　　一位30歲男士，投保10萬元保障金額，選擇20年期繳費，如投?？祵庨L期看護險，要每年交3760元保費，如投保全無憂長期護理險，則要每年交7800元保費。由此可以看出，雖然全無憂長期護理險比主要定位于護理型需求的康寧長期看護險更側重綜合、全面的保障，但其保費也更高。對于收入較低的人群，此2款長護險的保費都較高。

　　受益資格

　　目前，我國還沒有出臺相應的標準，對于護理狀態(tài)的鑒定還沒有明確的定義和規(guī)定。目前，國泰人壽和人保健康都采用醫(yī)院這個第三方機構對長期護理狀態(tài)進行確認。國泰人壽規(guī)定只要經(jīng)三級（含）以上醫(yī)院診斷，符合“活動能力的喪失”以及“認知能力的異?！眱煞N情況之一，即可按保險合同規(guī)定支付長期看護復健保險金和長期看護保險金；全無憂長期護理險則采用了“日常生活活動”6項標準來判斷是否喪失日常生活能力，如果被保險人經(jīng)二級甲等（含）以上醫(yī)院診斷確定喪失獨立完成6項（進食、洗澡、更衣、移動、步行、如廁）中的3項或3項以上的活動能力則可領取長期護理保險金。

　　此外，人保健康規(guī)定，只要被保險人年滿60周歲且當時未滿足領取長期護理保險金的條件，不需任何鑒定就可領取老年護理保險金。其對于5種疾?。毙孕募」Ｋ?、中風、慢性呼吸功能衰竭、嚴重老年性癡呆、帕金森氏?。┖桶┌Y的定義同重疾險類似。

　　投保案例：

　　一位30周歲的男士投?？祵庨L期看護險，20年期繳費，年交保費3760元，即可獲得10萬元保險金額保障。假設在繳費期間，他不幸需要長期臥床就醫(yī)，生活無法自理，除免交續(xù)期保險費，還可一次性獲得1.2萬元的長期看護復健保險金，之后每半年還可領取8000元的看護保險金，直至88周歲或身故。該男子在到達88周歲時，可獲得一筆10萬元滿期保險金用于應付未來的醫(yī)療費用；若該男子在88周歲前不幸身故，將獲得10萬元的保險金給付；若該男子在88周歲前發(fā)生第一級殘疾，將獲得10萬元的保險金給付，如符合領取看護保險金的條件，可領取看護保險金直至88周歲或身故，至此保單責任終止。

　　一位35周歲的男士投保全無憂長期護理險，20年期繳費，年交保費8800元，即可獲得10萬元保險金額保障。如果該男子41周歲時不幸因意外事故造成癱瘓，可于同年開始領取每年8000元的長期護理保險金，如不發(fā)生其他保險情況，可累計領取長期護理保險金直至2倍保額為止，并被豁免以后各期保費。如果該男子55周歲時又罹患癌癥、5項老年疾病之一或身故，其受益人可一次性領取癌癥/老年疾病/身故保險金88000元（2倍保額扣除14年給付的長期護理保險金112000元），至此保單責任終止。

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