[導(dǎo)讀]：康寧全無(wú)憂長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)更側(cè)重于綜合、全面，為保障人群在不同年齡階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供保障。其提供的主要保險(xiǎn)利益除長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金、老年護(hù)理保險(xiǎn)金之外，還包括癌癥保險(xiǎn)金、老年疾病保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金。

　　保障年限

　　康寧長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)的保障年限到投保人88周歲截止，并給付保險(xiǎn)金額1倍的滿期保險(xiǎn)金。

　　全無(wú)憂長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)沒(méi)有明確的保障年限，其給付總額以2倍保險(xiǎn)金額為限。如投保人一直身體健康，從60周歲開(kāi)始可領(lǐng)取老年護(hù)理保險(xiǎn)金，領(lǐng)取最長(zhǎng)年限為25年（每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金額的8%，領(lǐng)完2倍保險(xiǎn)金額需要25年），也就是說(shuō)最長(zhǎng)保障年限到投保人85周歲截止。

　　保險(xiǎn)費(fèi)用

　　一位30歲男士，投保10萬(wàn)元保障金額，選擇20年期繳費(fèi)，如投?？祵庨L(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)，要每年交3760元保費(fèi)，如投保全無(wú)憂長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，則要每年交7800元保費(fèi)。由此可以看出，雖然全無(wú)憂長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)比主要定位于護(hù)理型需求的康寧長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)更側(cè)重綜合、全面的保障，但其保費(fèi)也更高。對(duì)于收入較低的人群，此2款長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的保費(fèi)都較高。

　　受益資格

　　目前，我國(guó)還沒(méi)有出臺(tái)相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于護(hù)理狀態(tài)的鑒定還沒(méi)有明確的定義和規(guī)定。目前，國(guó)泰人壽和人保健康都采用醫(yī)院這個(gè)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理狀態(tài)進(jìn)行確認(rèn)。國(guó)泰人壽規(guī)定只要經(jīng)三級(jí)（含）以上醫(yī)院診斷，符合“活動(dòng)能力的喪失”以及“認(rèn)知能力的異?！眱煞N情況之一，即可按保險(xiǎn)合同規(guī)定支付長(zhǎng)期看護(hù)復(fù)健保險(xiǎn)金和長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)金；全無(wú)憂長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)則采用了“日常生活活動(dòng)”6項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)判斷是否喪失日常生活能力，如果被保險(xiǎn)人經(jīng)二級(jí)甲等（含）以上醫(yī)院診斷確定喪失獨(dú)立完成6項(xiàng)（進(jìn)食、洗澡、更衣、移動(dòng)、步行、如廁）中的3項(xiàng)或3項(xiàng)以上的活動(dòng)能力則可領(lǐng)取長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金。

　　此外，人保健康規(guī)定，只要被保險(xiǎn)人年滿60周歲且當(dāng)時(shí)未滿足領(lǐng)取長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金的條件，不需任何鑒定就可領(lǐng)取老年護(hù)理保險(xiǎn)金。其對(duì)于5種疾?。毙孕募」Ｋ馈⒅酗L(fēng)、慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重老年性癡呆、帕金森氏?。┖桶┌Y的定義同重疾險(xiǎn)類(lèi)似。

　　投保案例：

　　一位30周歲的男士投?？祵庨L(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)，20年期繳費(fèi)，年交保費(fèi)3760元，即可獲得10萬(wàn)元保險(xiǎn)金額保障。假設(shè)在繳費(fèi)期間，他不幸需要長(zhǎng)期臥床就醫(yī)，生活無(wú)法自理，除免交續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，還可一次性獲得1.2萬(wàn)元的長(zhǎng)期看護(hù)復(fù)健保險(xiǎn)金，之后每半年還可領(lǐng)取8000元的看護(hù)保險(xiǎn)金，直至88周歲或身故。該男子在到達(dá)88周歲時(shí)，可獲得一筆10萬(wàn)元滿期保險(xiǎn)金用于應(yīng)付未來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用；若該男子在88周歲前不幸身故，將獲得10萬(wàn)元的保險(xiǎn)金給付；若該男子在88周歲前發(fā)生第一級(jí)殘疾，將獲得10萬(wàn)元的保險(xiǎn)金給付，如符合領(lǐng)取看護(hù)保險(xiǎn)金的條件，可領(lǐng)取看護(hù)保險(xiǎn)金直至88周歲或身故，至此保單責(zé)任終止。

　　一位35周歲的男士投保全無(wú)憂長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，20年期繳費(fèi)，年交保費(fèi)8800元，即可獲得10萬(wàn)元保險(xiǎn)金額保障。如果該男子41周歲時(shí)不幸因意外事故造成癱瘓，可于同年開(kāi)始領(lǐng)取每年8000元的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金，如不發(fā)生其他保險(xiǎn)情況，可累計(jì)領(lǐng)取長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金直至2倍保額為止，并被豁免以后各期保費(fèi)。如果該男子55周歲時(shí)又罹患癌癥、5項(xiàng)老年疾病之一或身故，其受益人可一次性領(lǐng)取癌癥/老年疾病/身故保險(xiǎn)金88000元（2倍保額扣除14年給付的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金112000元），至此保單責(zé)任終止。

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