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商業(yè)健康險免稅包括哪些險種，商業(yè)健康險哪些可以在個稅中扣除（得了癌癥也能買的保險）

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年11月23日 18:43

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內(nèi)容導航：1、商業(yè)健康險免稅包括哪些險種：商業(yè)健康險哪些可以在個稅中扣除2、哦豁！得了癌癥也能買的保險，居然還能抵個稅

1、商業(yè)健康險免稅包括哪些險種：商業(yè)健康險哪些可以在個稅中扣除

在商業(yè)健康保險中，可優(yōu)健康保險可用于扣除個人所得稅。稅優(yōu)健康保險本質(zhì)上是一年的醫(yī)療保險萬能賬戶在保障方面與數(shù)百萬醫(yī)療保險相似，主要可以報銷住院和部分門診醫(yī)療費用。購買稅務健康保險后，每年結算個人所得稅時，可直接扣除部分稅款。

但并非每個人都能購買稅優(yōu)健康險，一般還需要滿足三個基本條件：

1.被保險人已滿16歲；

2.被保險人投保時有公費醫(yī)療或醫(yī)療保險；

3.被保險人投保時未退休，稅前收入超過5000，每月正常納稅。如果有健康問題，雖然不影響保險，但可能需要連續(xù)納稅一年才能購買。

此外，稅優(yōu)健康險還有一個特點，就是要求每年至少繳納2400元的保費。

購買稅收優(yōu)質(zhì)保險產(chǎn)品后，可以少繳納個人所得稅。也就是說，如果您購買符合規(guī)定的稅收健康保險，您可以按照2400年的限額標準在個人所得稅前扣除。您可以享受每月從稅前收入中扣除200的政策，即個人所得稅起征點從3500提高到3700，但每月可節(jié)省的個人所得稅金額有限，最高不超過200。

2、哦豁！得了癌癥也能買的保險，居然還能抵個稅

有這么一種產(chǎn)品，對健康幾乎沒有要求，就算是得了癌癥也能買。

不僅可以帶病投保，買了它，還能少交不少個稅。

簡直優(yōu)秀得不像是商業(yè)行為，更像是在做公益。

可能有的讀者已經(jīng)猜到，我說的是啥了。

對，就是稅優(yōu)健康險。

商業(yè)健康險免稅包括哪些險種，商業(yè)健康險哪些可以在個稅中扣除（得了癌癥也能買的保險）

只有它才能抵個稅

前幾天還有讀者來問我，去年買的重疾險，稅優(yōu)碼怎么查？

他正在操作退稅，想起之前我們發(fā)過文章說，商業(yè)健康險能抵扣個稅。

但把保單翻了個底朝天，也沒找到那個稅收優(yōu)惠碼在哪里。

大家這里要注意了，我們平時買的商業(yè)保險（百萬醫(yī)療險、重疾險、壽險等），都是不能抵稅的，所以就算你找到眼瞎，也是沒有稅收優(yōu)惠碼的。

只有國家出臺稅收優(yōu)惠政策的「稅優(yōu)健康險」，才有稅優(yōu)碼，才可以抵扣個稅。

記住了哈！

稅優(yōu)健康險，聽名字就知道，投保它的話，對繳納個稅有優(yōu)惠。

簡單來說，就是它的保費可以幫你抵扣個稅。

那么能抵扣多少個稅呢？是有具體公式的：

應交所得稅額=收入總額-準予扣除項目的金額

這里的“準予扣除項目的金額”，指的是稅優(yōu)健康險每年的保費。

由于國家對稅優(yōu)險的抵扣上限是每年2400元，往上即使交再多，也不會給你免稅了。

所以稅優(yōu)健康險一般的繳費標準，是至少2400元/年。

具體體現(xiàn)到個稅的抵扣，大家可以看下面這個表：

商業(yè)健康險免稅包括哪些險種，商業(yè)健康險哪些可以在個稅中扣除（得了癌癥也能買的保險）

如果月收入5000-8000元，每年可以抵扣72元個稅；如果月收入8000-17000元，每年可以抵扣240元個稅；如果月收入超過85000元，那么每年可以抵扣1080元。

收入越高，抵扣的個稅也就越多。

每年千百塊的，雖然看起來不多，但也夠下個館子犒勞自己了。

它還可以帶病投保

除了能抵稅，它還有一個特點，我非常喜歡。

就是可以讓我們帶病投保。

就算你有高血壓、糖尿病，甚至是癌癥，也能購買。

稅優(yōu)健康險的保障內(nèi)容，本質(zhì)上跟我們的住院醫(yī)療險是一樣的。

生病住院了，就可以拿著發(fā)票來進行報銷。

與傳統(tǒng)的醫(yī)療險對比，它的優(yōu)勢也很明顯。

1、沒有等待期

今天買，明天就去住院做手術，保險公司也給你正常賠。

2、沒有免賠額

市面上的百萬醫(yī)療險，基本都設有1萬的免賠額。

也就是說，生病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用，自己掏錢超過1萬的部分，才可以報銷。

這就意味著，花了不到一萬醫(yī)療費的小病，百萬醫(yī)療險是報銷不了的。

而稅優(yōu)健康險0免賠，即使看病只花了一分錢，也能給你報銷。

3、能保證續(xù)保

我們知道，百萬醫(yī)療險一般都是一年期的，續(xù)保條件好一些的可以保證6年續(xù)保。

這就導致投保人有些不安全感，擔心產(chǎn)品下架了，自己正好得了重病，以后就沒有可以買的醫(yī)療險了。

但是稅優(yōu)健康險不用擔心這個問題，條款上明確規(guī)定，可以一直續(xù)保到退休。

個別產(chǎn)品還可以保證續(xù)保到75歲。

即使停售、下架，也可以繼續(xù)投保到退休。

費率也會明明白白寫在合同里，不會亂漲價。

商業(yè)健康險免稅包括哪些險種，商業(yè)健康險哪些可以在個稅中扣除（得了癌癥也能買的保險）

一筆虧錢的買賣

雖然稅優(yōu)健康險有那么多優(yōu)點，但還是建議大家，身體條件允許的話，優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險。

這是因為，稅優(yōu)健康險是作為國家福利政策項目，對于投保人是一種福利行為。

但是對于保險公司而言，卻是虧錢的買賣。

畢竟保險公司作為一個商業(yè)機構，是要賺錢的。

買一個稅優(yōu)健康險，保險公司就要虧一筆錢。

1、保額不高

稅優(yōu)健康險針對健康體和非標體，有保額上的區(qū)分：

健康體：終身保額80萬，每年最高20萬保額。

非標體：終身保額15萬，每年最高4萬額度。

這個保額，相對于市面上動輒上百萬保額的百萬醫(yī)療險，還是比較低的。

2、報銷范圍有限制

稅優(yōu)健康險可以報銷四類費用：住院醫(yī)療費、住院前后門診費用、特殊門診醫(yī)療費、慢性病的門診費。

這些自付藥費中，不管是社保內(nèi)外都可以報銷，一般社保內(nèi)報銷100%，社保外報銷80%。

如果稅優(yōu)險報銷比例低于實際醫(yī)療費用的90%，那么保險公司會自動補齊差額。

所以大多數(shù)公司對這個范圍做了限定，比如有的公司會提供一個藥品目錄，只有在這個目錄內(nèi)的才可以報銷。

相對來說，就比較嚴格一些。

3、保障年限較短

雖然可以保證續(xù)保，但只能續(xù)保到退休年齡或者75歲，之后就沒了保障。

這正好也是身體容易出現(xiàn)各種問題的年齡段，到時候因為健康問題或者年齡買不了其他醫(yī)療險，就相當于裸奔了，也是比較尷尬。

4、保費相對不便宜

沒有免賠額，可以帶病投保，還能保證續(xù)保，這么好的保障，就意味著理賠風險很高，所以保費自然也不會低。

前面我們說了，稅優(yōu)健康險規(guī)定，每年的繳費是固定的，都是2400元。

但是這2400元，并不全部都用來作為疾病風險保障。

這些保費，一部分用來支付風險保障，另一部分會進入萬能賬戶，進行儲蓄生息。

萬能賬戶的保底利率一般是2.0%-3.0%。

這里的風險保費，就相當于我們平時購買商業(yè)醫(yī)療險對應的保費。

我找了幾款目前市面上還能購買的產(chǎn)品，價格如下：

商業(yè)健康險免稅包括哪些險種，商業(yè)健康險哪些可以在個稅中扣除（得了癌癥也能買的保險）

可以看出來，隨著年齡的增長，患病風險增高，風險保費也越來越高，

就純風險保費而言，這個價格相比市面上的百萬醫(yī)療險，是高了不少的。

（以「尊享e生2020」為例：30歲投保，每年保費293元；40歲投保，每年473元；50歲是896元……）

這里解釋一下這個價差，每年交2400元，如果你的風險保費少于2400元，多的錢就進入萬能賬戶，進行儲蓄生息。

風險保費高于2400元的，也不用補差，只是就沒有錢進入萬能賬戶生息了。

（這么一對比，年輕人加入真是吃虧呀?。?/p>

需要注意的是，稅優(yōu)健康險的萬能賬戶比較特別。

一般的萬能賬戶，存取相對靈活，如果結余的錢多，后期可以領出去當養(yǎng)老金用。

但是稅優(yōu)健康險萬能賬戶里的錢，只能存不能取，無法當養(yǎng)老金用。

這筆錢只能在退休后，用于購買商業(yè)健康保險和個人自付醫(yī)療費用支出。

什么人適合買？

直接說結論吧：

優(yōu)缺點都非常明顯的稅優(yōu)健康險，適合這些朋友購買：

1、自身目前患有疾病，無法購買其他保險，這是非常實在的福利；

2、看重續(xù)保，不太在意價格，或者是想給以后儲備一筆看病錢的人群；

3、高收入群體，每年可以減稅更多。

（不過月收入那么多的人，估計也看不上這點稅了吧～）

作為國家政策扶持的福利產(chǎn)品，稅優(yōu)健康險對于這幾類人來說，整體性價比還是不錯的。

如果確實有需求，可以購買。

只是，想要薅保險公司羊毛，并不是那么容易。

稅優(yōu)健康險投保有一定的門檻，不是所有人都可以買的。

首先要是16周歲以上，正在工作沒有退休，本身有基本醫(yī)保，最后還得是納稅人才行。

四個條件缺一不可。

如果收入沒有達到納稅標準（月收入5000元），那也是買不了的。

即使全部符合以上條件，但很多稅優(yōu)健康險卻只對團體投保。

要以公司的形式統(tǒng)一購買，個人買不了。

目前還支持個人網(wǎng)上投保的，有人保健康的愛健康A1。

它對健康體可以續(xù)保到75歲，非標體可以保證續(xù)保到退休。

有需要的朋友可以關注他們公眾號「PICC健康生活」-「微商城」-「稅優(yōu)專區(qū)」-「個人投保」，依次操作就可以購買了。

里面有A1和B1兩款產(chǎn)品，A1款0免賠，風險保費相對較貴，B1可選1萬或3萬免賠額，風險保費相對便宜。

如果是非標體，直接選A1款就好了。

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最后還是要提醒一下大家，如果身體條件允許，可以購買百萬醫(yī)療險，還是優(yōu)先購買百萬醫(yī)療險。

稅優(yōu)健康險雖然能夠帶病投保、保證續(xù)保，但保障范圍限制比較多，不如百萬醫(yī)療全面。

它也不能像重疾險那樣，一次給一筆錢，貼補家用。

想要完整保障，還是得把意外險、醫(yī)療險、重疾險、壽險四件套配齊。

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