2024-06-09 10:37 來源： 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資産總額同比增長8.1%——
金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)增強(qiáng)

國家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)佈數(shù)據(jù)顯示，一季度銀行業(yè)資産總規(guī)模繼續(xù)保持平穩(wěn)增勢(shì)。專家表示，隨著國內(nèi)需求持續(xù)恢復(fù)、社會(huì)預(yù)期向好，金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)將迎來更為廣闊的增長空間。

總資産平穩(wěn)增長

一季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資産總規(guī)模持續(xù)增長，不僅反映了銀行業(yè)自身的發(fā)展壯大，更體現(xiàn)出我國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、基礎(chǔ)穩(wěn)、潛力大。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資産總額429.6萬億元，同比增長8.1%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資産總額185萬億元，同比增長11.2%，佔(zhàn)比43.1%；股份制商業(yè)銀行本外幣資産總額71.8萬億元，同比增長4.1%，佔(zhàn)比16.7%。

中國銀行研究院研究員葉銀丹表示，一季度大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行發(fā)揮了“壓艙石”作用，引導(dǎo)金融資源向關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，也促進(jìn)了自身資産規(guī)模的壯大。分類型看，大型銀行資産規(guī)模增長更快，這是由於在當(dāng)前全球及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)複雜多變的背景下，越來越多居民和企業(yè)更加傾向於選擇相對(duì)穩(wěn)健的大型銀行。

在銀行總資産增長的同時(shí)，上市銀行一季度財(cái)報(bào)顯示，多家銀行打響息差保衛(wèi)戰(zhàn)。一季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，較去年四季度的1.69%下降0.15個(gè)百分點(diǎn)，首次跌破1.6%關(guān)口。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，凈息差下降，主要由於商業(yè)銀行主動(dòng)加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利力度，貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）持續(xù)下降，一季度企業(yè)貸款、個(gè)人貸款利率均處於歷史低位。下一階段，在推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降的背景下，商業(yè)銀行凈息差可能還會(huì)繼續(xù)下降。在這種情況下，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本成為商業(yè)銀行的共同選擇。

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力增強(qiáng)

一季度，我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。今年一季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.43%；一級(jí)資本充足率為12.35%；核心一級(jí)資本充足率為10.77%。

葉銀丹表示，一季度資本充足率顯著提升，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資産增速環(huán)比降幅明顯，主要受益《商業(yè)銀行資本管理辦法》落地的影響。今年一季度是此辦法實(shí)施後的第一個(gè)季度，受益於調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，優(yōu)化內(nèi)評(píng)法覆蓋範(fàn)圍和取消監(jiān)管校準(zhǔn)要求等因素，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資産有所下降，資本充足率上升。

合理的凈利潤水平，是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、防範(fàn)風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。今年一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6723億元，同比增長0.7%；平均資本利潤率為9.57%，較上季末上升0.63個(gè)百分點(diǎn)。

中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子錶示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資産平穩(wěn)增長，説明當(dāng)前我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況總體穩(wěn)健，為防範(fàn)化解金融風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

近年來，金融管理部門持續(xù)加強(qiáng)協(xié)調(diào)，加大對(duì)商業(yè)銀行補(bǔ)充資本的支持力度，探索推出更多資本補(bǔ)充工具，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

董希淼建議，下一步，應(yīng)加快建立商業(yè)銀行資本補(bǔ)充長效機(jī)制，以此應(yīng)對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)衝擊。銀行需內(nèi)外源相結(jié)合進(jìn)行資本補(bǔ)充，內(nèi)源性資本補(bǔ)充主要依靠提升盈利能力，通過利潤留存補(bǔ)充資本；外源性資本補(bǔ)充需要從審慎角度出發(fā)，根據(jù)市場情況統(tǒng)籌運(yùn)用境內(nèi)外各類資本工具適當(dāng)補(bǔ)充。

提升金融服務(wù)質(zhì)效

今年以來，銀行業(yè)深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，積極做好“五篇大文章”，統(tǒng)籌優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化信貸精準(zhǔn)賦能小微企業(yè)。

小微企業(yè)對(duì)穩(wěn)就業(yè)、擴(kuò)內(nèi)需有著不可替代的作用。從一季度信貸投向看，銀行業(yè)金融服務(wù)能力持續(xù)加強(qiáng)。今年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用於小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）餘額74.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款餘額31.4萬億元，同比增長21.1%。

葉銀丹表示，一季度，商業(yè)銀行在普惠金融服務(wù)體系指引下，加速集聚優(yōu)勢(shì)信貸資源彌補(bǔ)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。隨著普惠金融的發(fā)展，我國金融市場整體更加包容和成熟，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)也逐步增大。

國家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)佈《關(guān)於銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》提出，鼓勵(lì)開發(fā)符合小微企業(yè)和個(gè)體工商戶需求的産品和服務(wù)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。

據(jù)了解，為推動(dòng)金融精準(zhǔn)觸達(dá)經(jīng)營主體，銀行機(jī)構(gòu)聚焦小微企業(yè)跨境結(jié)算、融資等環(huán)節(jié)難點(diǎn)，全面優(yōu)化金融服務(wù)。例如，江西宜豐縣依託電商小鎮(zhèn)打造跨境電商企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，孵化竹製品小微企業(yè)“走出去”，當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)則通過完善匯率避險(xiǎn)服務(wù)，為小微企業(yè)“出?！北ｑ{護(hù)航。與此同時(shí)，多地銀行機(jī)構(gòu)圍繞特色産業(yè)創(chuàng)新金融産品，量身定制差異化金融服務(wù)方案。專家表示，銀行機(jī)構(gòu)只有做好多場景金融服務(wù)，才能有力推動(dòng)金融活水潤澤小微企業(yè)。

國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年將增加對(duì)小微企業(yè)法人信貸的支持，提高小微企業(yè)法人貸款和戶數(shù)比重。同時(shí)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在産品銷售、信息披露、收費(fèi)定價(jià)等方面的行為監(jiān)管，為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)築牢根基。（記者 王寶會(huì)）

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