首頁(yè) 資訊 “綜合金融+醫(yī)療健康”兩翼齊飛平安在2022年做對(duì)了什么？

“綜合金融+醫(yī)療健康”兩翼齊飛平安在2022年做對(duì)了什么？

來(lái)源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2024年12月10日 12:59

“經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期堅(jiān)持不懈的努力，今年平安集團(tuán)綜合金融取得了階段性的成功?！逼桨布瘓F(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林在中國(guó)平安(56.530, 1.70, 3.10%)2022年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上如此評(píng)價(jià)綜合金融取得的成果?！半m然這三年很艱難，但是客戶(hù)數(shù)、客均合同數(shù)、客均營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)都在穩(wěn)步增長(zhǎng)?！?/p>

3月15日，中國(guó)平安率先公布2022年全年業(yè)績(jī)。在行業(yè)的普遍困頓和復(fù)雜的宏觀(guān)形勢(shì)下，中國(guó)平安憑借“綜合金融+醫(yī)療健康” 的 “One Ping An” 生態(tài)版圖，走出一條穿越周期的高質(zhì)量發(fā)展之路。

中國(guó)平安2022年年報(bào)顯示，2022年，公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1,483.65億元，同比增長(zhǎng)0.3%，營(yíng)運(yùn)ROE達(dá)17.9%。

運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)以財(cái)務(wù)報(bào)表凈利潤(rùn)為基礎(chǔ)，剔除短期波動(dòng)性較大的損益表項(xiàng)目和管理層認(rèn)為不屬于日常營(yíng)運(yùn)收支的一次性重大項(xiàng)目及其他，可以更好衡量保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)的指標(biāo)。在運(yùn)營(yíng)利潤(rùn)的帶動(dòng)下，平安向股東派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金人民幣2.42元，同比增長(zhǎng)1.7%，持續(xù)提高現(xiàn)金分紅，實(shí)現(xiàn)對(duì)股東的持續(xù)回報(bào)。

中國(guó)平安之所以能在整個(gè)行業(yè)不景氣下仍維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，與其“一個(gè)客戶(hù)、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融模式的優(yōu)勢(shì)密不可分。

2022年平安集團(tuán)核心金融公司之間客戶(hù)遷徙超2,496萬(wàn)人次，截至2022年12月末，有近9,020萬(wàn)的個(gè)人客戶(hù)同時(shí)持有多家子公司的合同，在整體個(gè)人客戶(hù)中占比39.8%；集團(tuán)客均合同數(shù)2.97個(gè)，較年初增長(zhǎng)2.1%。

同時(shí)，綜合金融模式分散了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在抵御市場(chǎng)和行業(yè)波動(dòng)周期、平滑整體業(yè)績(jī)方面，綜合金融模式的重要作用凸顯。

謝永林指出，綜合金融有利于金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)效率，降低經(jīng)營(yíng)成本，增加風(fēng)險(xiǎn)管控。能夠形成整個(gè)集團(tuán)穩(wěn)定的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展的能力。

具體到業(yè)務(wù)上，備受關(guān)注的壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1,129.80億元，同比增長(zhǎng)16.4%；營(yíng)運(yùn)ROE為32.7%。渠道經(jīng)營(yíng)質(zhì)量與綜合實(shí)力不斷提升，2022年，代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)22.1%，新增人力中"優(yōu)+"占比同比提升14.1個(gè)百分點(diǎn)。銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)15.9%，對(duì)壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)度提升。

招商證券(20.440, 0.86, 4.39%)指出，中國(guó)平安壽險(xiǎn)改革基礎(chǔ)最好、時(shí)間最早、投入最大，行業(yè)拐點(diǎn)之際更有望實(shí)現(xiàn)深蹲起跳。瑞銀預(yù)測(cè)，平安高質(zhì)量的代理及壽險(xiǎn)改革等因素將成為其長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，予H股目標(biāo)價(jià)82港元及維持“買(mǎi)入”評(píng)級(jí)。

平安在壽險(xiǎn)改革方面，隨著改革措施已在去年底全面推廣至所有網(wǎng)點(diǎn)，預(yù)計(jì)在未來(lái)12-18個(gè)月內(nèi)會(huì)看到進(jìn)一步的成果，料投資者將關(guān)注壽險(xiǎn)改革今年的成果，以及在重新開(kāi)放后保險(xiǎn)需求趨勢(shì)復(fù)蘇。

在財(cái)險(xiǎn)上，2022年，平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2,980.38億元，同比增長(zhǎng)10.4%。車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率大幅優(yōu)化，同比下降3.1個(gè)百分點(diǎn)。

平安銀行(11.890, 0.22, 1.89%)業(yè)務(wù)發(fā)展保持穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,798.95億元，同比增長(zhǎng)6.2%；凈利潤(rùn)455.16億元，同比增長(zhǎng)25.3%。零售業(yè)務(wù)充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢(shì)，打造"智能化銀行3.0"，2022年零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入1,030.07億元，凈利潤(rùn)198.28億元；管理零售客戶(hù)資產(chǎn)(AUM)35,872.74億元，較年初增長(zhǎng)12.7%。

截至2022年12月31日，平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模近4.37萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.5%。近10年，保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)平均凈投資收益率5.3%，平均綜合投資收益率5.5%。

當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要特征，是從點(diǎn)的突破到線(xiàn)的鏈接和面的協(xié)同。毫無(wú)疑問(wèn)，醫(yī)療健康不僅是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)健康中國(guó)戰(zhàn)略的產(chǎn)業(yè)鏈條延伸，也是保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，更是這個(gè)時(shí)代的發(fā)展脈搏。

作為國(guó)際領(lǐng)先的綜合金融、醫(yī)療健康服務(wù)提供商，平安前瞻性地推動(dòng)“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略升級(jí)，積極構(gòu)建“綜合金融+HMO 管理式醫(yī)療”服務(wù)體系。

東吳證券(8.430, 0.19, 2.31%)非銀分析師胡翔指出，醫(yī)療健康生態(tài)圈對(duì)平安集團(tuán)的影響可概括為增員、獲客、加保和轉(zhuǎn)化?！捌桨册t(yī)療健康生態(tài)圈與金融主業(yè)實(shí)現(xiàn)了有效結(jié)合，增強(qiáng)集團(tuán)整體盈利能力?！?/p>

從數(shù)據(jù)上看，截至2022年12月31日，在平安近2.27億的個(gè)人客戶(hù)中有近64%的客戶(hù)同時(shí)使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù)，其客均合同數(shù)約3.41個(gè)、客均AUM約5.45萬(wàn)元，分別為不使用醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶(hù)的1.6倍、3.0倍。

華創(chuàng)證券發(fā)研報(bào)指，2022年平安在行業(yè)承受挑戰(zhàn)的背景下NBV與EV增速承壓，代理人轉(zhuǎn)型亦進(jìn)入深水區(qū)，但轉(zhuǎn)型效果已初步顯現(xiàn)。同時(shí)，公司積極布局醫(yī)療健康、養(yǎng)老、保險(xiǎn)科技等領(lǐng)域，為打造第二增長(zhǎng)曲線(xiàn)儲(chǔ)能。該機(jī)構(gòu)維持對(duì)平安的“強(qiáng)推”評(píng)級(jí)，目標(biāo)價(jià)57.2元。

中國(guó)平安“綜合金融+醫(yī)療健康”的雙輪并行取得的成果離不開(kāi)植根在企業(yè)內(nèi)部的科技底色。

以時(shí)下火熱的ChatGPT為例，它的橫空出世引爆了市場(chǎng)對(duì)人工智能的無(wú)限遐想。在談及ChatGPT所引發(fā)的熱潮時(shí)，平安集團(tuán)聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，與ChatGPT稍有不同，中國(guó)平安從2018年一開(kāi)始探索，走的是更加專(zhuān)業(yè)的路線(xiàn)，內(nèi)部推出了AskBob智能機(jī)器人(23.340, 0.90, 4.01%)，可以理解為金融和醫(yī)療養(yǎng)老方面的機(jī)器人，其要做最專(zhuān)業(yè)的金融管家、最專(zhuān)業(yè)的私人醫(yī)生和最專(zhuān)業(yè)的養(yǎng)老管家。

截至2022年12月31日，平安擁有近3萬(wàn)名科技開(kāi)發(fā)人員、近3,900名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍；科技專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)46,077項(xiàng)，位居國(guó)際金融機(jī)構(gòu)前列，在人工智能技術(shù)領(lǐng)域、金融科技和數(shù)字醫(yī)療業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專(zhuān)利申請(qǐng)數(shù)排名均為全球第一位。

平安內(nèi)部研發(fā)出自己的AI機(jī)器人AskBob賦能管理式醫(yī)療的發(fā)展。在業(yè)績(jī)會(huì)上，平安聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎透露，曾打敗全球糖尿病醫(yī)生的AskBob閱讀了超過(guò)3800萬(wàn)醫(yī)療文獻(xiàn)以及大量WHO臨床指南，目前不僅服務(wù)于集團(tuán)旗下的平安好醫(yī)生、北大醫(yī)療，同時(shí)有100余萬(wàn)外部醫(yī)生也在使用。

平安利用數(shù)字化在醫(yī)療健康領(lǐng)域的探索值得關(guān)注。如平安健康搭建的在線(xiàn)診療平臺(tái)，患者可以通過(guò)圖文、語(yǔ)音、視頻等方式進(jìn)行遠(yuǎn)程問(wèn)診，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)接診，60秒快速響應(yīng)，節(jié)省了患者在線(xiàn)下問(wèn)診的排隊(duì)時(shí)間。

截至2022年12月31日，平安數(shù)字醫(yī)療擁有世界上最大的醫(yī)療數(shù)據(jù)庫(kù)之一，精準(zhǔn)診斷覆蓋疾病4,000種，并積極搭建領(lǐng)先的遠(yuǎn)程診療平臺(tái)。平安借助科技端的提前布局，有效支撐醫(yī)療健康生態(tài)圈的可持續(xù)發(fā)展。

AI前沿科技在金融領(lǐng)域的落地亦可圈可點(diǎn)，2022年AI坐席服務(wù)量覆蓋平安82%的客服總量 ; AI坐席驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模約3,444億元，同比增長(zhǎng)25%，在整體坐席產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模中占比48.5%，同比上升19.2個(gè)百分點(diǎn)。

在數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)方面，平安壽險(xiǎn)推出業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的智能拜訪(fǎng)工具“智能拜訪(fǎng)助手”，支持保險(xiǎn)代理人遠(yuǎn)程拜訪(fǎng)會(huì)客和VR沉浸式互動(dòng)講解等，進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)能提升。2022年，線(xiàn)上次均拜訪(fǎng)時(shí)長(zhǎng)超18分鐘，同比增長(zhǎng)超50%。同時(shí)，平安壽險(xiǎn)推出AI短視頻跟拍工具，幫助代理人打造內(nèi)容IP，吸引公域流量，上線(xiàn)5個(gè)月全網(wǎng)累計(jì)視頻播放量707萬(wàn)次。

中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲在發(fā)布會(huì)上表示，對(duì)于平安而言，高質(zhì)量發(fā)展要把握可持續(xù)、增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)質(zhì)量三個(gè)關(guān)鍵詞。2022年，中國(guó)平安重新將“專(zhuān)業(yè)”和“價(jià)值”寫(xiě)入品牌標(biāo)識(shí)中，用科技助力金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，持續(xù)兌現(xiàn)“專(zhuān)業(yè)，讓生活更簡(jiǎn)單”的品牌承諾。