首頁資訊 “綜合金融+醫(yī)療健康”兩翼齊飛平安在2022年做對了什么？

“綜合金融+醫(yī)療健康”兩翼齊飛平安在2022年做對了什么？

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月10日 12:59

“經(jīng)過長期堅持不懈的努力，今年平安集團綜合金融取得了階段性的成功?！逼桨布瘓F總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林在中國平安(56.530, 1.70, 3.10%)2022年業(yè)績發(fā)布會上如此評價綜合金融取得的成果?！半m然這三年很艱難，但是客戶數(shù)、客均合同數(shù)、客均營運利潤都在穩(wěn)步增長。”

3月15日，中國平安率先公布2022年全年業(yè)績。在行業(yè)的普遍困頓和復(fù)雜的宏觀形勢下，中國平安憑借“綜合金融+醫(yī)療健康” 的 “One Ping An” 生態(tài)版圖，走出一條穿越周期的高質(zhì)量發(fā)展之路。

中國平安2022年年報顯示，2022年，公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤1,483.65億元，同比增長0.3%，營運ROE達17.9%。

運營利潤以財務(wù)報表凈利潤為基礎(chǔ)，剔除短期波動性較大的損益表項目和管理層認為不屬于日常營運收支的一次性重大項目及其他，可以更好衡量保險公司業(yè)績的指標。在運營利潤的帶動下，平安向股東派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金人民幣2.42元，同比增長1.7%，持續(xù)提高現(xiàn)金分紅，實現(xiàn)對股東的持續(xù)回報。

中國平安之所以能在整個行業(yè)不景氣下仍維持穩(wěn)健經(jīng)營，與其“一個客戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融模式的優(yōu)勢密不可分。

2022年平安集團核心金融公司之間客戶遷徙超2,496萬人次，截至2022年12月末，有近9,020萬的個人客戶同時持有多家子公司的合同，在整體個人客戶中占比39.8%；集團客均合同數(shù)2.97個，較年初增長2.1%。

同時，綜合金融模式分散了經(jīng)營風(fēng)險，在抵御市場和行業(yè)波動周期、平滑整體業(yè)績方面，綜合金融模式的重要作用凸顯。

謝永林指出，綜合金融有利于金融機構(gòu)提升服務(wù)效率，降低經(jīng)營成本，增加風(fēng)險管控。能夠形成整個集團穩(wěn)定的利潤結(jié)構(gòu)、強大的競爭力和可持續(xù)發(fā)展的能力。

具體到業(yè)務(wù)上，備受關(guān)注的壽險及健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)營運利潤1,129.80億元，同比增長16.4%；營運ROE為32.7%。渠道經(jīng)營質(zhì)量與綜合實力不斷提升，2022年，代理人人均新業(yè)務(wù)價值同比增長22.1%，新增人力中"優(yōu)+"占比同比提升14.1個百分點。銀保渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長15.9%，對壽險新業(yè)務(wù)價值貢獻度提升。

招商證券(20.440, 0.86, 4.39%)指出，中國平安壽險改革基礎(chǔ)最好、時間最早、投入最大，行業(yè)拐點之際更有望實現(xiàn)深蹲起跳。瑞銀預(yù)測，平安高質(zhì)量的代理及壽險改革等因素將成為其長期競爭優(yōu)勢，予H股目標價82港元及維持“買入”評級。

平安在壽險改革方面，隨著改革措施已在去年底全面推廣至所有網(wǎng)點，預(yù)計在未來12-18個月內(nèi)會看到進一步的成果，料投資者將關(guān)注壽險改革今年的成果，以及在重新開放后保險需求趨勢復(fù)蘇。

在財險上，2022年，平安產(chǎn)險實現(xiàn)原保險保費收入2,980.38億元，同比增長10.4%。車險業(yè)務(wù)綜合成本率大幅優(yōu)化，同比下降3.1個百分點。

平安銀行(11.890, 0.22, 1.89%)業(yè)務(wù)發(fā)展保持穩(wěn)健增長態(tài)勢。2022年實現(xiàn)營業(yè)收入1,798.95億元，同比增長6.2%；凈利潤455.16億元，同比增長25.3%。零售業(yè)務(wù)充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢，打造"智能化銀行3.0"，2022年零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入1,030.07億元，凈利潤198.28億元；管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)35,872.74億元，較年初增長12.7%。

截至2022年12月31日，平安保險資金投資組合規(guī)模近4.37萬億元，較年初增長11.5%。近10年，保險資金投資組合實現(xiàn)平均凈投資收益率5.3%，平均綜合投資收益率5.5%。

當前保險業(yè)轉(zhuǎn)型的一個重要特征，是從點的突破到線的鏈接和面的協(xié)同。毫無疑問，醫(yī)療健康不僅是保險業(yè)服務(wù)健康中國戰(zhàn)略的產(chǎn)業(yè)鏈條延伸，也是保險行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，更是這個時代的發(fā)展脈搏。

作為國際領(lǐng)先的綜合金融、醫(yī)療健康服務(wù)提供商，平安前瞻性地推動“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略升級，積極構(gòu)建“綜合金融+HMO 管理式醫(yī)療”服務(wù)體系。

東吳證券(8.430, 0.19, 2.31%)非銀分析師胡翔指出，醫(yī)療健康生態(tài)圈對平安集團的影響可概括為增員、獲客、加保和轉(zhuǎn)化?！捌桨册t(yī)療健康生態(tài)圈與金融主業(yè)實現(xiàn)了有效結(jié)合，增強集團整體盈利能力?！?/p>

從數(shù)據(jù)上看，截至2022年12月31日，在平安近2.27億的個人客戶中有近64%的客戶同時使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù)，其客均合同數(shù)約3.41個、客均AUM約5.45萬元，分別為不使用醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)的個人客戶的1.6倍、3.0倍。

華創(chuàng)證券發(fā)研報指，2022年平安在行業(yè)承受挑戰(zhàn)的背景下NBV與EV增速承壓，代理人轉(zhuǎn)型亦進入深水區(qū)，但轉(zhuǎn)型效果已初步顯現(xiàn)。同時，公司積極布局醫(yī)療健康、養(yǎng)老、保險科技等領(lǐng)域，為打造第二增長曲線儲能。該機構(gòu)維持對平安的“強推”評級，目標價57.2元。

中國平安“綜合金融+醫(yī)療健康”的雙輪并行取得的成果離不開植根在企業(yè)內(nèi)部的科技底色。

以時下火熱的ChatGPT為例，它的橫空出世引爆了市場對人工智能的無限遐想。在談及ChatGPT所引發(fā)的熱潮時，平安集團聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎在業(yè)績發(fā)布會上表示，與ChatGPT稍有不同，中國平安從2018年一開始探索，走的是更加專業(yè)的路線，內(nèi)部推出了AskBob智能機器人(23.340, 0.90, 4.01%)，可以理解為金融和醫(yī)療養(yǎng)老方面的機器人，其要做最專業(yè)的金融管家、最專業(yè)的私人醫(yī)生和最專業(yè)的養(yǎng)老管家。

截至2022年12月31日，平安擁有近3萬名科技開發(fā)人員、近3,900名科學(xué)家的一流科技人才隊伍；科技專利申請數(shù)累計達46,077項，位居國際金融機構(gòu)前列，在人工智能技術(shù)領(lǐng)域、金融科技和數(shù)字醫(yī)療業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專利申請數(shù)排名均為全球第一位。

平安內(nèi)部研發(fā)出自己的AI機器人AskBob賦能管理式醫(yī)療的發(fā)展。在業(yè)績會上，平安聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎透露，曾打敗全球糖尿病醫(yī)生的AskBob閱讀了超過3800萬醫(yī)療文獻以及大量WHO臨床指南，目前不僅服務(wù)于集團旗下的平安好醫(yī)生、北大醫(yī)療，同時有100余萬外部醫(yī)生也在使用。

平安利用數(shù)字化在醫(yī)療健康領(lǐng)域的探索值得關(guān)注。如平安健康搭建的在線診療平臺，患者可以通過圖文、語音、視頻等方式進行遠程問診，實現(xiàn)7×24小時接診，60秒快速響應(yīng)，節(jié)省了患者在線下問診的排隊時間。

截至2022年12月31日，平安數(shù)字醫(yī)療擁有世界上最大的醫(yī)療數(shù)據(jù)庫之一，精準診斷覆蓋疾病4,000種，并積極搭建領(lǐng)先的遠程診療平臺。平安借助科技端的提前布局，有效支撐醫(yī)療健康生態(tài)圈的可持續(xù)發(fā)展。

AI前沿科技在金融領(lǐng)域的落地亦可圈可點，2022年AI坐席服務(wù)量覆蓋平安82%的客服總量 ; AI坐席驅(qū)動產(chǎn)品銷售規(guī)模約3,444億元，同比增長25%，在整體坐席產(chǎn)品銷售規(guī)模中占比48.5%，同比上升19.2個百分點。

在數(shù)字化營銷方面，平安壽險推出業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的智能拜訪工具“智能拜訪助手”，支持保險代理人遠程拜訪會客和VR沉浸式互動講解等，進一步推動產(chǎn)能提升。2022年，線上次均拜訪時長超18分鐘，同比增長超50%。同時，平安壽險推出AI短視頻跟拍工具，幫助代理人打造內(nèi)容IP，吸引公域流量，上線5個月全網(wǎng)累計視頻播放量707萬次。

中國平安董事長馬明哲在發(fā)布會上表示，對于平安而言，高質(zhì)量發(fā)展要把握可持續(xù)、增長結(jié)構(gòu)、增長質(zhì)量三個關(guān)鍵詞。2022年，中國平安重新將“專業(yè)”和“價值”寫入品牌標識中，用科技助力金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，持續(xù)兌現(xiàn)“專業(yè)，讓生活更簡單”的品牌承諾。