21世紀經(jīng)濟報道記者 楊希 北京報道

在北京，有這樣一項惠民利企的金融基礎設施，經(jīng)過3年持續(xù)建設，達成了聯(lián)通9個政府部門、接入50家銀行業(yè)保險業(yè)金融機構、覆蓋4100余個金融服務網(wǎng)點的成效，成為連接金融機構和政務部門的一道數(shù)字化橋梁。

這就是北京金融綜合服務網(wǎng)。2019年，在中國銀保監(jiān)會和北京市委市政府的支持下，北京銀保監(jiān)局指導北京市銀行業(yè)協(xié)會創(chuàng)新搭建北京金融綜合服務網(wǎng)。同年12月30日，北京金融綜合服務網(wǎng)正式上線，成為全國首個實現(xiàn)銀行系統(tǒng)與不動產(chǎn)中心對接的省域金融平臺。

2月24日，北京金融綜合服務網(wǎng)上線三周年專題發(fā)布會召開。北京銀保監(jiān)局副局長王威、市經(jīng)信局大數(shù)據(jù)建設處副處長趙琰昉、市人社局勞動保障監(jiān)察總隊副總隊長鄒鵬、市規(guī)自委不動產(chǎn)登記中心主任趙舒等出席。

王威表示，現(xiàn)代金融監(jiān)管的工作重心是引導金融精準服務實體經(jīng)濟，促進金融消除抑制、走向普惠與深化。在此過程中，監(jiān)管科技能夠發(fā)揮極大的作用。在回答21世紀經(jīng)濟報道記者有關服務新市民方面的提問時，王威表示，北京金融綜合服務網(wǎng)將惠民利企注入各類金融服務當中，以提升新市民的獲得感。

王威介紹，消除數(shù)據(jù)藩籬、打通數(shù)據(jù)斷點是實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源應用效能最大化的必經(jīng)之路，為了順應首都“智慧北京”的頂層設計，更好地服務實體經(jīng)濟、服務金融機構和服務社會治理，在中國銀保監(jiān)會和北京市委市政府的支持下，北京銀保監(jiān)局指導北京市銀行業(yè)協(xié)會創(chuàng)新搭建北京金融綜合服務網(wǎng)。王威回顧了北京金融綜合服務網(wǎng)建設三年以來為首都金融民生服務帶來的積極改變。

一是大幅提升小微企業(yè)融資效率。針對融資慢問題，北京金融綜合服務網(wǎng)通過信息交互革新不動產(chǎn)登記業(yè)務流程，不動產(chǎn)抵押、解抵押登記等業(yè)務可以在金融機構“一站式”辦理，大幅壓縮貸款申請及審批時間，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”。上線以來，北京金融綜合服務網(wǎng)累計完成不動產(chǎn)登記業(yè)務辦理超70萬次，服務小微企業(yè)616萬家次，服務個人消費者1061萬人次，助力金融消費者獲得信貸資金超1.6萬億元。

二是有效破解“不敢貸”難題。小微企業(yè)融資的難點在于信息不對稱，北京金融綜合服務網(wǎng)充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，豐富企業(yè)畫像，主動為轄內(nèi)銀行搭建千戶規(guī)模的首貸小微企業(yè)白名單庫，幫助金融機構解決小微企業(yè)融資信息不對稱的問題。上線以來，北京金融綜合服務網(wǎng)已累計為金融機構提供不動產(chǎn)、公積金、住建、醫(yī)保、工商等政務查詢近1600萬次，幫助金融機構進一步實現(xiàn)“敢貸”“能貸”。

三是有力支撐保險服務惠及首都民生。北京金融綜合服務網(wǎng)與市醫(yī)保局、市大數(shù)據(jù)中心等多方專線直連，并搭載北京普惠健康保業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)北京普惠健康保投保、理賠等服務全流程線上辦理以及職工醫(yī)保個人賬戶余額扣劃繳費等功能，2023年度北京普惠健康保參保人數(shù)已超過350萬。另一方面，北京銀保監(jiān)局依托北京金融綜合服務網(wǎng)，與農(nóng)業(yè)農(nóng)村局建立北京地區(qū)病死畜禽無害化處理與農(nóng)業(yè)保險理賠信息化聯(lián)動機制，優(yōu)化農(nóng)險理賠流程，從試點情況來看，相較于傳統(tǒng)線下流程，理賠時效提升30%以上。

四是挖掘數(shù)據(jù)價值助攻社會治理。北京金融綜合服務網(wǎng)通過大數(shù)據(jù)挖掘輔助政府部門的決策和預警，為市人社局農(nóng)民工工資專戶異常監(jiān)測提供常態(tài)化數(shù)據(jù)支持，累計反饋問題線索5000余條；聯(lián)合市住建委開展房屋抵押合同備案和預售資金監(jiān)管賬戶監(jiān)測，累計備案貸款信息7400余條、反饋1800余個賬戶的狀態(tài)信息；為市民政局開展社會救助對象經(jīng)濟狀況核對51.3萬戶次。

新市民作為新型城鎮(zhèn)化過程中成長起來的消費生力軍，已成為創(chuàng)新金融服務的重要群體。而北京金融綜合服務網(wǎng)將惠民利企注入各類金融服務當中，以提升新市民的獲得感。

王威介紹，針對新市民在銀行金融服務中面臨的信用等級難識別、收入狀況難確定、有效抵押物不足等“痛點”，北京金融綜合服務網(wǎng)通過信息服務，讓轄內(nèi)銀行在取得客戶授權的前提下，能夠精準捕捉新市民信用狀況，有針對性地提供金融服務；在保險領域，2023年普惠健康保擴大了參保人群覆蓋面，直接惠及首都新市民。

“除了金融服務，北京銀保監(jiān)局高度重視維護新市民群體合法權益，比如剛才提到的，對農(nóng)民工工資專戶異常監(jiān)測、社會救助對象經(jīng)濟狀況核對的數(shù)據(jù)支持，都是為新市民群體辦實事的具體舉措?！蓖跬硎?。

鄒鵬進一步介紹：“去年以來，銀保監(jiān)局對我們保障農(nóng)民工工資支付工作給予大力地支持，特別是北京金融綜合服務網(wǎng)在對工程建設領域農(nóng)民工工資專用賬戶和農(nóng)民工工資保證金專用賬戶的狀態(tài)監(jiān)測和風險識別方面，提供了精準有效的預警數(shù)據(jù)。通過與我市農(nóng)民工工資支付監(jiān)控預警平臺的數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)了主動識別并及早發(fā)現(xiàn)農(nóng)民工欠薪風險隱患，形成預警和協(xié)調(diào)處置有效閉環(huán)，提升了我市解決拖欠農(nóng)民工工資問題主動治理、未訴先辦能力?！?/p>

據(jù)了解，去年，全市共查處拖欠工資案件3765件，為1.42萬名勞動者追發(fā)工資2.44億元。其中，查處拖欠農(nóng)民工工資案件1799件，為8008名農(nóng)民工追發(fā)工資1.05億元，實現(xiàn)了拖欠農(nóng)民工工資案件及時動態(tài)清零。

此外，2022年市人社局與北京銀保監(jiān)局簽署了《關于做好農(nóng)民工工資支付監(jiān)測預警和政務數(shù)據(jù)共享的合作備忘錄》，依托北京金融綜合服務網(wǎng)對全市在建規(guī)模以上工程建設項目的農(nóng)民工工資專用賬戶和工資保證金賬戶進行了精準監(jiān)管。

截至目前，累計動態(tài)監(jiān)測全市在建規(guī)模以上工程建設項目兩類賬戶3342個次，共收到賬戶異常預警信息5465條，全部得到有效解決。通過遠程監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管、大數(shù)據(jù)共享動態(tài)聯(lián)動監(jiān)管等方式，也進一步減輕了企業(yè)接受現(xiàn)場檢查的負擔，真正做到了對守法誠信的企業(yè)“無事不擾”，對違法違規(guī)問題精準施策、靶向治療。

趙琰昉介紹，截至目前，圍繞北京金融綜合服務網(wǎng)的數(shù)據(jù)共享需求，依托全市共享機制，累計向北京銀保監(jiān)局共享市人力資源和社會保障局“參保人員信息”、市市場監(jiān)管局“企業(yè)登記注冊基本信息”、市醫(yī)保局“單位繳費信息”等，共計173個數(shù)據(jù)項、累計2.4億條數(shù)據(jù)，接口調(diào)用64.35萬次，為北京金融綜合服務網(wǎng)服務應用夯實了數(shù)據(jù)基礎。

在深化拓展數(shù)據(jù)應用服務場景方面，趙琰昉表示，市經(jīng)信局會同北京銀保監(jiān)局圍繞社會信用體系建設、中小企業(yè)金融信貸服務等聯(lián)合探索應用場景和服務模式創(chuàng)新。同時，積極推動金綜網(wǎng)應用績效反饋和數(shù)據(jù)反哺，推動數(shù)據(jù)共享單位同受益。

“下一步，市經(jīng)信局將與北京銀保監(jiān)局共同深入推進北京金融綜合服務網(wǎng)建設和應用，在確保數(shù)據(jù)安全可控、合法有序使用的前提下不斷擴大政務數(shù)據(jù)共享范圍，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素賦能作用、提升金融服務效率，推動營商環(huán)境改善和智慧城市建設。”趙琰昉說道。

為推進優(yōu)化營商環(huán)境改革，北京市規(guī)劃和自然資源委員會持續(xù)開展“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記”改革。在此背景之下，為進一步改善不動產(chǎn)登記服務水平和貸款融資環(huán)境，在市規(guī)自委與北京銀保監(jiān)局的共同推動下，通過北京市不動產(chǎn)登記領域網(wǎng)上辦事服務平臺和北京金融綜合服務網(wǎng)進行總對總對接，將不動產(chǎn)抵押權登記服務場所延伸至北京轄內(nèi)銀行網(wǎng)點。自2020年起，在全市推行實現(xiàn)了全程網(wǎng)上辦理不動產(chǎn)抵押登記業(yè)務。

趙舒介紹，自北京金融綜合服務網(wǎng)上線以來，業(yè)務辦理量呈持續(xù)上升趨勢。2020年4月上線后，全年共受理網(wǎng)上抵押權登記類業(yè)務29.33萬件。網(wǎng)辦抵押業(yè)務占比從年初的6.22%到12月已增長到77.86%。截至2022年底，北京市共計16類登記業(yè)務實現(xiàn)全程網(wǎng)辦。其中，全程網(wǎng)辦抵押登記共計33.95萬件，在全程網(wǎng)辦業(yè)務中占比88.52%。

趙舒表示，不動產(chǎn)綜合服務網(wǎng)點可在線辦理不動產(chǎn)抵押登記相關查詢、首次登記、注銷等業(yè)務。在優(yōu)化營商環(huán)境、服務企業(yè)群眾、節(jié)約公共資源、助力疫情防控方面成效顯著。

據(jù)悉，在提升企業(yè)和市民辦事便利度方面，通過不動產(chǎn)服務網(wǎng)點“一站式”的不動產(chǎn)抵押服務，貸款申請材料大幅精簡，抵押登記審批已由原來的5個工作日縮減到1個工作日內(nèi)辦結(jié)。

王威進一步表示，未來，北京銀保監(jiān)局將持續(xù)推動北京金融綜合服務網(wǎng)功能拓展與服務升級，進一步打通北京市政府部門與金融機構間的數(shù)據(jù)“大動脈”，通過數(shù)字化建設推動北京市營商環(huán)境優(yōu)化，依托“毛細血管”式的服務觸角，將大數(shù)據(jù)帶來的便利深度融入金融服務和首都社會治理的各個環(huán)節(jié)當中。

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