當(dāng)前，在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行壓力加大、金融機(jī)構(gòu)發(fā)展轉(zhuǎn)型，以及小微企業(yè)融資供求矛盾突出的背景下，要貫徹落實(shí)好國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步扶持小微企業(yè)發(fā)展推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新的有關(guān)精神，引導(dǎo)和整合政府部門、商業(yè)銀行、小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等各方資源力量，建立小微金融綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享、促進(jìn)資金融通，完善對(duì)接聯(lián)通和協(xié)調(diào)機(jī)制，助推小微企業(yè)成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不斷增添新的動(dòng)力與活力。
　　經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型期須加大對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)支持
　　上海市委、市政府高度重視和關(guān)注中小企業(yè)發(fā)展特別是小微企業(yè)融資工作，通過(guò)建立中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、加大政策支持、完善服務(wù)體系等方式，助力小微企業(yè)加快發(fā)展。在當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景下，中小企業(yè)發(fā)展面臨更大壓力，融資難、融資貴的矛盾凸顯。小微企業(yè)是發(fā)展的主力軍、就業(yè)的主渠道及創(chuàng)新的重要源泉，服務(wù)小微企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展至關(guān)重要、不能松懈。目前，小微企業(yè)在全國(guó)企業(yè)總數(shù)中占比為94%，上海有38.6萬(wàn)戶小微企業(yè)，占全市法人總數(shù)的96.8%，從業(yè)人數(shù)占52.5%。
　　從服務(wù)小微金融的主體看，政府部門正在加快轉(zhuǎn)變職能、促進(jìn)服務(wù)效能提升，要加強(qiáng)跟企業(yè)及社會(huì)機(jī)構(gòu)信息共享，推動(dòng)投融資機(jī)制創(chuàng)新，跨前一步、主動(dòng)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展；商業(yè)銀行面臨互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，要根據(jù)市場(chǎng)需求創(chuàng)新融資產(chǎn)品和方式，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平；小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融處于發(fā)展起步期、規(guī)范的敏感期，要把握好創(chuàng)新與規(guī)范監(jiān)管的關(guān)系，營(yíng)造金融創(chuàng)新發(fā)展良好環(huán)境。
　　當(dāng)前小微企業(yè)融資面臨的主要難點(diǎn)問(wèn)題
　　由于小微企業(yè)資質(zhì)偏低、缺乏抵押質(zhì)押擔(dān)保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業(yè)發(fā)展面臨的共同問(wèn)題，小微企業(yè)融資遇到的瓶頸和難點(diǎn)主要體現(xiàn)在：
　　一是融資渠道非常有限。銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)融資條件復(fù)雜、手續(xù)繁瑣、周期較長(zhǎng)，金融供給服務(wù)跟不上，工業(yè)企業(yè)獲得授信資格比重低；上市、股權(quán)融資等目前只能服務(wù)于小眾企業(yè)，新三板、股交中心交投不活躍，尚未實(shí)現(xiàn)盤活資產(chǎn)、發(fā)現(xiàn)價(jià)值功能，新三板企業(yè)的綜合稅負(fù)高達(dá)138%；中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債、集合債融資成本高、違約風(fēng)險(xiǎn)大，中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模萎縮；小額貸款公司、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)服務(wù)小微企業(yè)融資能力有限。
　　二是小微企業(yè)融資成本較高。小微企業(yè)融資除面臨高企的貸款利率外，有效抵押物、擔(dān)保費(fèi)、咨詢費(fèi)、評(píng)估費(fèi)續(xù)貸費(fèi)用等各類成本也推高了企業(yè)的融資成本。企業(yè)向銀行貸款僅能拿到評(píng)估值30-80%的貸款，且部分以承兌匯票形式開出，企業(yè)應(yīng)急周轉(zhuǎn)的“過(guò)橋”資金需付出高額成本。小微企業(yè)從小額貸款公司、P2P平臺(tái)等獲得融資，其平均借款利率近20%左右，遠(yuǎn)高于資金真實(shí)的價(jià)格成本。
　　三是不良貸款上升和信息不對(duì)稱制約小微金融業(yè)務(wù)。受經(jīng)濟(jì)增速放緩影響，小微企業(yè)融資高風(fēng)險(xiǎn)特征顯現(xiàn)，銀行小微企業(yè)不良貸款上升。目前國(guó)內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1%左右，不良貸款主要增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)自小微企業(yè)和部分產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)。因信息不共享造成銀企信息不對(duì)稱、傳統(tǒng)信貸模式下的收益和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱，制約了小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。
　　四是小微企業(yè)信貸產(chǎn)品針對(duì)性不夠。小微企業(yè)信貸產(chǎn)品限制條件較多，個(gè)性化、差異化信貸產(chǎn)品較少，在支持方向上流動(dòng)性貸款多、建設(shè)性貸款少；在風(fēng)控方式上抵押貸款多、信用貸款少；在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長(zhǎng)周期貸款少，難以滿足“短、小、頻、急”的小微企業(yè)融資需求；銀行開出的承兌匯票拉長(zhǎng)了企業(yè)的回款周期，加劇了資金短缺問(wèn)題，面向小微企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新有待加強(qiáng)。
　　五是小貸公司和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨困境。目前全國(guó)小貸公司超過(guò)8000家，貸款余額近9000億元。小貸公司面臨資金來(lái)源缺乏、信息獲取成本高、風(fēng)險(xiǎn)控制及可持續(xù)發(fā)展等問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是遵循互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律而生的健康式創(chuàng)新，面臨著金融機(jī)構(gòu)牌照、信息歸集和披露、P2P平臺(tái)資金錯(cuò)配、征信體系如何對(duì)接等問(wèn)題。
　　建立小微金融綜合服務(wù)平臺(tái)促實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
　　破解小微企業(yè)融資難問(wèn)題，必須建立全口徑、系統(tǒng)性的小微企業(yè)融資概念，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，整合各方資源，從分散式服務(wù)轉(zhuǎn)向平臺(tái)化推進(jìn)，不斷提升小微金融服務(wù)效能。具體講，要建立政府部門、銀行、小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融等各方對(duì)接機(jī)制、聯(lián)動(dòng)機(jī)制、協(xié)調(diào)機(jī)制；圍繞產(chǎn)業(yè)金融、圍繞創(chuàng)新企業(yè)、圍繞優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，搭建上海市小微金融綜合服務(wù)平臺(tái)，打造“金融超市”和“智慧信貸工廠”。小微金融綜合服務(wù)平臺(tái)的定位是金融、客戶、中介、政策等各類資源集聚的平臺(tái)，政府部門與金融及非金融機(jī)構(gòu)溝通對(duì)接的平臺(tái)，其目標(biāo)功能包括信息共享、融資便捷、對(duì)接有效、服務(wù)企業(yè)、政策普惠。
　　一是進(jìn)一步加強(qiáng)金融供求資源對(duì)接。在平臺(tái)上引入商業(yè)銀行、證券公司、風(fēng)險(xiǎn)基金、股權(quán)投資、小貸公司及互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和融資模式，提供投貸保、企業(yè)上市、科技金融、集合票據(jù)、集合債券、未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押等專業(yè)化、特色化融資服務(wù)；行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、區(qū)縣及小微企業(yè)等，向平臺(tái)提供企業(yè)的融資和擔(dān)保需求、資質(zhì)、領(lǐng)軍人物、人才團(tuán)隊(duì)以及企業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)收入和稅收、市場(chǎng)前景等信息；商業(yè)銀行、小貸公司等可將有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)推薦到平臺(tái)，構(gòu)建專精特新、信用度高、成長(zhǎng)性好的“小微企業(yè)池”。
　　二是進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)融資機(jī)制。基于小微金融綜合服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)商業(yè)銀行設(shè)立專門小微信貸機(jī)構(gòu)，打造小微企業(yè)綜合金融服務(wù)提供商；引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)行集中式信息查詢，面向產(chǎn)業(yè)園區(qū)、小貸公司、小微企業(yè)等開展批量化經(jīng)營(yíng)、批發(fā)式授信；針對(duì)“四新”（新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式）企業(yè)及外貿(mào)企業(yè)等特點(diǎn)，開發(fā)針對(duì)性的金融產(chǎn)品，采用更加便捷高效的融資方式，促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合；推動(dòng)銀行、證券、基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等合作，形成優(yōu)質(zhì)企業(yè)投貸保聯(lián)動(dòng)機(jī)制，擴(kuò)展通過(guò)PE/VC獲得融資的渠道；政府部門與銀行合作，支持?jǐn)M上市企業(yè)獲得初期融資，鼓勵(lì)商業(yè)銀行為小貸公司提供貸款、資金托管等服務(wù)。
　　三是進(jìn)一步完善服務(wù)平臺(tái)綜合支撐體系。對(duì)平臺(tái)小微企業(yè)進(jìn)行科技創(chuàng)新、技術(shù)改造、產(chǎn)品升級(jí)等，以納稅額和成長(zhǎng)性等為標(biāo)準(zhǔn)提供信用擔(dān)保服務(wù)，探索為符合條件的企業(yè)提供應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金；對(duì)進(jìn)入“小微企業(yè)池”的企業(yè)及領(lǐng)軍人物，在資質(zhì)認(rèn)定、項(xiàng)目資金、授牌、評(píng)優(yōu)等方面，予以優(yōu)先支持；加大對(duì)小微金融綜合服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)、運(yùn)營(yíng)等支持力度，將小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等納入中小企業(yè)服務(wù)機(jī)制；依托平臺(tái)集聚擔(dān)保、租賃、咨詢、會(huì)計(jì)、律師、票據(jù)貼現(xiàn)等資源力量，共同促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展。
　　加快推進(jìn)上海市小微企業(yè)融資等政策創(chuàng)新
　　從國(guó)內(nèi)外扶持小微金融發(fā)展的實(shí)踐看，通過(guò)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)、實(shí)施專門信貸計(jì)劃、加大政策支持、強(qiáng)化外部監(jiān)管和內(nèi)部治理等方式，推動(dòng)解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題。上海要借鑒典型經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，不斷創(chuàng)新小微企業(yè)融資和服務(wù)等政策，探索形成全方位、立體式、多維化的小微金融服務(wù)體系，為小微企業(yè)加快發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)助力。
　　一是上海市中小企業(yè)辦、金融辦、財(cái)政局、銀監(jiān)局等加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，在中小企業(yè)融資工作例會(huì)框架下，完善小微企業(yè)金融服務(wù)常態(tài)化溝通機(jī)制；通過(guò)中小企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、信息化發(fā)展、技術(shù)改造、品牌建設(shè)、服務(wù)業(yè)引導(dǎo)等專項(xiàng)資金，利用資助、貼息、股權(quán)投資等方式支持小微企業(yè)發(fā)展；對(duì)科技和小微信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、融資擔(dān)保及投貸保聯(lián)動(dòng)資金使用情況進(jìn)行后評(píng)估，從建立小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、股權(quán)投資基金等方面拓展用途。
　　二是參照德國(guó)、新加坡等做法，鼓勵(lì)有關(guān)銀行開展政策性金融試點(diǎn)，承擔(dān)政策性金融服務(wù)，優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)資金更多流向小微企業(yè)；落實(shí)國(guó)家和地方中小企業(yè)金融服務(wù)的營(yíng)業(yè)稅、所得稅、印花稅等支持政策，降低小微企業(yè)享受所得稅、增值稅、營(yíng)業(yè)稅優(yōu)惠政策門檻，對(duì)小微企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)稅收優(yōu)惠；拓展中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板市場(chǎng)和股權(quán)托管交易中心功能，鼓勵(lì)重點(diǎn)領(lǐng)域中小企業(yè)發(fā)行私募債和集合債，縮短融資鏈條，降低企業(yè)上市等綜合稅費(fèi)成本。
　　三是針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)優(yōu)化信用評(píng)價(jià)方式，促進(jìn)信用產(chǎn)品創(chuàng)新，為小微企業(yè)增信；完善上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)功能，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信息歸集，面向商業(yè)銀行、小貸公司等開展信息開放試點(diǎn)；依托財(cái)政專項(xiàng)資金，參照中國(guó)臺(tái)灣、美國(guó)做法建立信用擔(dān)保基金，充實(shí)和發(fā)展再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，放大擔(dān)保倍數(shù)；發(fā)揮專業(yè)機(jī)構(gòu)作用，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析模型量化企業(yè)信用、評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化授信流程。
　　四是加強(qiáng)小微金融服務(wù)相關(guān)的政策研究，依托創(chuàng)新聯(lián)盟+產(chǎn)業(yè)基地+產(chǎn)業(yè)基金+人才基地“四位一體”機(jī)制，試點(diǎn)開展10家商業(yè)銀行分別對(duì)口36個(gè)抓手型領(lǐng)域內(nèi)相關(guān)行業(yè)和企業(yè)的融資對(duì)接工作；圍繞小微金融服務(wù)，建立小微企業(yè)發(fā)展跨界聯(lián)盟，促進(jìn)“四新”領(lǐng)域小微企業(yè)增強(qiáng)創(chuàng)新發(fā)展活力，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)與金融共生共榮；完善上海市“1+17+X+N”中小企業(yè)服務(wù)體系，推動(dòng)中小企業(yè)利用信息技術(shù)提升生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)管理效率，拓展中小企業(yè)服務(wù)云、小額票據(jù)貼現(xiàn)中心等作用。
　　五是完善小微企業(yè)融資相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管服務(wù)體系，試點(diǎn)放開小貸公司融資渠道限制，引導(dǎo)小貸公司加強(qiáng)行業(yè)自律，通過(guò)負(fù)面清單管理等方式加強(qiáng)規(guī)范發(fā)展、有效監(jiān)管，促進(jìn)P2P 平臺(tái)、第三方支付、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展；統(tǒng)一小微金融服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范金融創(chuàng)新產(chǎn)品，取消不合理收費(fèi)；基于“小微企業(yè)池”建立項(xiàng)目篩選評(píng)估機(jī)制，發(fā)現(xiàn)培育一批提升科技成果轉(zhuǎn)化率的項(xiàng)目、人才團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)明顯的項(xiàng)目以及自下而上的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新。(作者為上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)主任李耀新)

相關(guān)知識(shí)

中康醫(yī)療體檢綜合服務(wù)平臺(tái)
邵陽(yáng)市雙清區(qū)稅務(wù)局精準(zhǔn)施策 助推小微企業(yè)健康發(fā)展 持續(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境
推進(jìn)康復(fù)輔助器具產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃來(lái)了！河北著力構(gòu)建“27251”產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系
企業(yè)微信服務(wù)商探馬SCRM助力健身企業(yè)提升私域社群運(yùn)營(yíng)效率
四大融合助推皮膚健康產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
甘肅省生態(tài)環(huán)境廳推出“26條”服務(wù)措施 支持企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展
《綠色建材產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》系列解讀文章之一：多措并舉 發(fā)揮合力 加快綠色建材產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
平安銀行當(dāng)選鳳凰網(wǎng)2022國(guó)際大健康峰會(huì)年度醫(yī)療健康金融服務(wù)卓越品牌
健康安全環(huán)境管理體系認(rèn)證證書 全國(guó)中小微服務(wù)企業(yè) 視頻
加快現(xiàn)代自然農(nóng)業(yè)與大健康產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展

網(wǎng)址: 建立小微金融綜合服務(wù)平臺(tái) 助力小微企業(yè)加快發(fā)展壯大 http://www.u1s5d6.cn/newsview416602.html