1月11日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》），旨在貫徹落實國務(wù)院常務(wù)會議精神，防范金融風(fēng)險，推動人身保險高質(zhì)量發(fā)展，規(guī)范各保險公司短期健康保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理行為，切實保護(hù)保險消費者的合法權(quán)益。

近年來，行業(yè)健康保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，年均增速超過30%，受到社會各界廣泛關(guān)注。銀保監(jiān)會指出，短期健康保險在快速發(fā)展同時，也面臨著部分產(chǎn)品缺乏定價基礎(chǔ)，保額虛高；部分公司銷售行為不規(guī)范，把短期健康險當(dāng)做長期健康險銷售，一旦賠付率超過預(yù)期就停售產(chǎn)品；核保理賠不規(guī)范；無序競爭等突出問題。

據(jù)了解，《通知》所規(guī)范的短期健康保險，是指保險公司向個人銷售的保險期間為一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。

《通知》指出，保險公司開發(fā)設(shè)計的短期健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)以提升人民群眾的健康保障水平，滿足多層次、多樣化的健康保障需求為目標(biāo)，不斷擴(kuò)大健康保障與健康管理服務(wù)的覆蓋面。為此，《通知》進(jìn)一步對產(chǎn)品續(xù)保、產(chǎn)品定價、產(chǎn)品定價賠付率、產(chǎn)品組合銷售、核保理賠、產(chǎn)品停售、投保提示、退?，F(xiàn)金價值等方面進(jìn)行了規(guī)范。

一是嚴(yán)禁保險公司通過異化產(chǎn)品設(shè)計，“短險長做”誤導(dǎo)消費者。明確短期健康保險不得保證續(xù)保，不得使用“自動續(xù)?！薄俺兄Z續(xù)保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。

二是要求保險公司產(chǎn)品定價應(yīng)當(dāng)具備定價基礎(chǔ)，不得設(shè)定嚴(yán)重背離理賠經(jīng)驗數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的、虛高的保險金額。同時，要求保險機構(gòu)定期在公司官網(wǎng)披露短期健康保險業(yè)務(wù)整體綜合賠付率，接受社會各界和保險消費者監(jiān)督。

三是嚴(yán)禁保險公司將產(chǎn)品組合銷售異化為捆綁強制搭售，限制消費者購買產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利，侵害保險消費者利益。

四是嚴(yán)禁保險公司核?！翱招幕薄⒗碣r“核?；?，侵害保險消費者利益。要求保險公司規(guī)范設(shè)定健康告知信息，健康告知信息的設(shè)定不得出現(xiàn)有違一般醫(yī)學(xué)常識等情形。

五是嚴(yán)禁保險公司通過隨意停售保險產(chǎn)品，彌補其因激進(jìn)經(jīng)營造成的損失，侵害保險消費者利益。要求保險公司通過公司官網(wǎng)和即時通訊等方式，公開披露產(chǎn)品的具體停售原因、停售時間，以及后續(xù)服務(wù)措施等信息。

六是建立短期健康保險投保提示制度，要求保險公司銷售短期健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人提供投保須知書，并重點提示保險消費者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的產(chǎn)品重要權(quán)益和義務(wù)，防止銷售人員因誤導(dǎo)行為，導(dǎo)致消費者自身利益受損。

七是規(guī)范退保現(xiàn)金價值。明確規(guī)定最低現(xiàn)金價值計算標(biāo)準(zhǔn)。

下一步，銀保監(jiān)會將不斷完善監(jiān)管規(guī)則體系，壓實保險公司經(jīng)營管理主體責(zé)任，督促保險機構(gòu)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，提升經(jīng)營管理水平，切實保護(hù)保險消費者的合法權(quán)益，更好滿足人民群眾健康保障需求。

采寫：南都記者 許爽

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