首頁資訊互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導意見出臺 P2P網(wǎng)貸合法地位正式明確

互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導意見出臺 P2P網(wǎng)貸合法地位正式明確

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月24日 17:28

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2015年7月18日，中國人民銀行等十部委正式發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，終于結(jié)束了P2P網(wǎng)貸界各家對于行業(yè)監(jiān)管政策方向的諸多猜測。

《意見》強調(diào)鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，明確各類互聯(lián)網(wǎng)金融細分行業(yè)的監(jiān)管政策和規(guī)范化發(fā)展相關(guān)制度，包括P2P網(wǎng)貸。整體而言，《意見》中可見P2P網(wǎng)貸是政府鼓勵的中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新舉措之一，對于P2P網(wǎng)貸的硬件準入門檻并沒有提出更多要求，如前期業(yè)界紛紛議論的P2P網(wǎng)貸資金準入要求在此次《意見》中也并無提及。

對于P2P網(wǎng)貸行業(yè)而言，此次《意見》出臺最大的關(guān)鍵點之一是正式明確了P2P網(wǎng)貸企業(yè)和P2P網(wǎng)貸業(yè)務的合法地位?，F(xiàn)階段的P2P網(wǎng)貸行業(yè)還處于草莽叢生的快速發(fā)展期，缺乏指引和規(guī)范，P2P網(wǎng)貸平臺質(zhì)量也參差不齊，前期行業(yè)亂象也多?！兑庖姟返某雠_無疑是P2P網(wǎng)貸行業(yè)及時雨，給P2P網(wǎng)貸行業(yè)指派了職業(yè)導師，為P2P網(wǎng)貸正名。

第一，《意見》第八條明確指出P2P網(wǎng)絡借貸受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范，終止了之前各界對于P2P網(wǎng)貸是否處于法律邊緣地帶等話題的爭議，應該說此次《意見》為P2P網(wǎng)貸企業(yè)的合法地位進行了正名。第二，《意見》第八條明確提出了P2P網(wǎng)貸平臺可以提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務，表明了P2P網(wǎng)貸平臺從事網(wǎng)貸信息中介服務業(yè)務的合法性。

與此同時，當前P2P網(wǎng)貸行業(yè)蓬勃發(fā)展，監(jiān)管缺口的初期階段，《意見》的出臺顯然給予中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)后續(xù)的發(fā)展指明了方向，它將進一步促進P2P網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展。合法地位正名的同時，《意見》第八條再次明確了P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管主體是銀監(jiān)會，第十四條明確指出客戶資金第三方存管制度。

首先，監(jiān)管主體的明確在規(guī)范P2P網(wǎng)貸行業(yè)的同時實際上也相當于給初期發(fā)展的P2P網(wǎng)貸行業(yè)指派了職業(yè)導師，規(guī)范和指引P2P網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展。其次，“客戶資金第三方存管制度”表明P2P網(wǎng)貸平臺可以選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理。此條意見名為“存管”，實為“托管”，資金存管單位擔負著資金的管理和監(jiān)督功能。前期，P2P網(wǎng)貸行業(yè)多家平臺尋找銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)商談資金托管業(yè)務無果，多數(shù)傳統(tǒng)金融機構(gòu)持觀望態(tài)度，此次《意見》的出臺無疑給行業(yè)和傳統(tǒng)金融行業(yè)一劑強心劑，P2P網(wǎng)貸行業(yè)資金銀行托管合作業(yè)務將逐步上演，不合規(guī)的第三方支付機構(gòu)資金托管方式也將逐漸離開P2P網(wǎng)貸市場，P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展將更加規(guī)范化。

綜上所述，筆者認為此次《意見》出臺對于P2P網(wǎng)貸行業(yè)的最重大的意義是為其正名，確立了P2P網(wǎng)貸的合法地位，為P2P網(wǎng)貸指派了明確的監(jiān)管機構(gòu)，為后期資金在傳統(tǒng)金融機構(gòu)的托管業(yè)務及網(wǎng)貸信息中介服務業(yè)務提供了法律依據(jù)，促進了整個P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展。

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