大家常說：“買保容易，理賠難?！倍鴮?duì)保險(xiǎn)有做了解的朋友應(yīng)該清楚，影響保險(xiǎn)理賠的因素有很多，其中健康告知是一個(gè)較大因素。

在購買醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司通常會(huì)對(duì)投保人有健康告知的要求。

投保人在投保前需要如實(shí)告知自己的身體健康狀況，如果確診了某些疾病，就可能無法投保。

之所以要健康告知，是因?yàn)橐苊馔侗Ｈ藥Р⊥侗?、惡意投保，維護(hù)保險(xiǎn)理賠的合理性和公正性。

而有的朋友就會(huì)想：“我為了順利投保，從而對(duì)健康狀況有所隱瞞，那保險(xiǎn)公司要如何確定健康告知的真實(shí)性？能查到相關(guān)信息嗎？”

為了解答疑惑，梧桐君特地去請(qǐng)教了專業(yè)的核賠人士，今天將答案整理成這篇文章，供大家了解參考。

一、保險(xiǎn)公司能查到投保人的健康信息嗎？

首先給大家一個(gè)肯定的回答，保險(xiǎn)公司是可以查到投保人的健康信息的。

只要保險(xiǎn)公司想查，他們就有可能查到投保人的相關(guān)健康信息，包括醫(yī)?？ㄊ褂糜涗?、就診記錄、體檢報(bào)告等內(nèi)容。

所以，在進(jìn)行健康告知時(shí)，一定要如實(shí)說明自己的健康狀況，千萬別存僥幸心理，否則后續(xù)被拒賠就欲哭無淚了。

二、保險(xiǎn)公司是如何調(diào)查的？

保險(xiǎn)公司會(huì)分情況進(jìn)行不同的調(diào)查：

1、在剛開始投保時(shí)，查的比較松，可能就只查查醫(yī)保卡使用記錄之類的。

2、在后續(xù)出險(xiǎn)理賠時(shí)，有查的松的、也有查的較嚴(yán)的，具體分為三種情形：

①剛買幾個(gè)月就出險(xiǎn)

如果遇到剛買幾個(gè)月就出險(xiǎn)的情況，比如買重疾險(xiǎn)后第92天就開始住院治療、出險(xiǎn)理賠了，那保險(xiǎn)公司會(huì)查的比較嚴(yán)，因?yàn)槠鋾?huì)懷疑是不是有帶病投保之嫌。

調(diào)查程序大概有這5步：

第一步：調(diào)查投保人的醫(yī)院就診記錄。

第二步：通過體檢機(jī)構(gòu)，調(diào)查投保人的歷年體檢報(bào)告，查看體檢情況。

第三步：查看醫(yī)?？ǖ氖褂糜涗?。

第四步：會(huì)進(jìn)行線下走訪，詢問投保人身邊朋友或同事。

第五步：通過保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)共享，了解投保人在其他公司的投保、理賠情況。

②理賠金額比較大的

如果理賠金額比較大，保險(xiǎn)公司也會(huì)查的嚴(yán)，可能會(huì)特地成立一個(gè)核賠小組，對(duì)投保人的就診信息、醫(yī)?？ㄊ褂糜涗洝Ⅲw檢報(bào)告等內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查，就怕投保人是惡意投保，造成保險(xiǎn)公司的虧損。

③正常合理的出險(xiǎn)情形

如果是小額理賠、正常合理的出險(xiǎn)情形，比如說40歲買的重疾險(xiǎn)，60歲才開始出險(xiǎn)理賠，那保險(xiǎn)公司都是走正常程序，審核完資料，沒問題后很快就能理賠到位。

三、保險(xiǎn)公司為什么不在投保前調(diào)查？

看到這，你可能會(huì)有疑問：“既然保險(xiǎn)公司都能查到，那直接在投保前查清楚不就好了？投保人也不會(huì)‘鉆空子’阿！”

保險(xiǎn)公司之所以不在投保前調(diào)查，是因?yàn)檎{(diào)查成本太高了。

保險(xiǎn)公司需要委托給第三方公司進(jìn)行調(diào)查，一套調(diào)查程序走下來，少則要幾千、多則可能上萬！

如果對(duì)每個(gè)投保人都調(diào)查地清清楚楚，那成本費(fèi)太高了，有的可能還會(huì)高于理賠費(fèi)用，實(shí)在是不劃算。

因此，保險(xiǎn)公司會(huì)分出險(xiǎn)情形考慮有沒有調(diào)查的必要、該如何進(jìn)行調(diào)查。

綜上，對(duì)于投保人的健康狀況，保險(xiǎn)公司是可以查到的。因此，想要順利獲得理賠的話，可以看看這兩點(diǎn)小意見：

1、先仔細(xì)查看保險(xiǎn)合同，搞清楚保障內(nèi)容、不保障內(nèi)容。

2、進(jìn)行健康告知時(shí)，一定要如實(shí)說明自己的健康狀況，別心存僥幸。

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