朋友們?cè)谔暨x對(duì)比健康險(xiǎn)的時(shí)候，不難發(fā)現(xiàn)，在合同免責(zé)條款上都會(huì)寫(xiě)明不賠先天性疾病和遺傳性疾病。

既然能提供疾病保障，為什么這些又不保呢？

如果真的有遺傳病和先天性疾病，還能買(mǎi)什么保險(xiǎn)呢？

為什么不保遺傳病和先天性疾病呢？

先天性疾病通常是指出生時(shí)便患有的疾病，一般也是由于遺傳因素所導(dǎo)致的。

而遺傳病則主要與家族病史有關(guān)，不一定在出生時(shí)就有癥狀，可能會(huì)在發(fā)育到一定年齡時(shí)才發(fā)病。

也就是說(shuō)，這二者即使都與遺傳因素有關(guān)，但區(qū)別也是比較明顯的。

而我們可以看一看百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)對(duì)這二者的限制條件，基本都在免責(zé)條款里面。

比如某款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款：被保險(xiǎn)人先天性疾病和癥狀、遺傳性疾病、先天性急性、變形或染色體異常直接免責(zé)。

比如某款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款：遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常直接免責(zé)。

事實(shí)上，在健康告知環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司都會(huì)詢問(wèn)我們的家族病史情況。

我們?nèi)鐚?shí)回答就行了，而只要核保通過(guò)，其實(shí)就不會(huì)影響到理賠。

一旦我們有所隱瞞，出險(xiǎn)的時(shí)候就很有可能會(huì)被拒賠。

事實(shí)上，不保遺傳病和先天性疾病，是因?yàn)橛械闹丶矔?huì)受到個(gè)體基因遺傳的影響。

比如有的惡性腫瘤，甚至有祖孫三代都不幸罹患同一種癌癥的情況。

雖說(shuō)罹患癌癥的主要原因還是后天因素的影響，并不是生來(lái)就會(huì)得癌癥的，但是癌癥基因可能是具有遺傳性的。

不過(guò)保險(xiǎn)公司如果要提出我們所罹患的癌癥可能是家族病史導(dǎo)致的，就需要他們自己舉證，甚至提供我們幾代人的基因序列研究結(jié)果。

所以，在一般情況下，這些免責(zé)條款更多是用來(lái)針對(duì)比較明顯的遺傳性疾病或者先天性畸形的。

有家族病史和先天性疾病，還能買(mǎi)什么保險(xiǎn)？

雖然百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)將這些納入了免責(zé)條款范疇，但是保險(xiǎn)市場(chǎng)并不是只有這兩種保險(xiǎn)。

事實(shí)上，還是有保險(xiǎn)并不限制我們購(gòu)買(mǎi)的。

首先就是意外險(xiǎn)。

因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)主要針對(duì)的就是生活中意外風(fēng)險(xiǎn)的保障，所以有沒(méi)有這些疾病其實(shí)不影響我們投保。

即使有健康告知也比較寬松，可以放心投保。

其次是壽險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)也是有健康告知的，但也相當(dāng)寬松。

部分壽險(xiǎn)對(duì)遺傳病可能有限制，而且有的也會(huì)列出一些遺傳病名稱(chēng)，只要健康告知沒(méi)有提及就可以購(gòu)買(mǎi)。

這也比較好理解，畢竟有先天性心臟病的人，身故風(fēng)險(xiǎn)肯定比普通人更高。

最后是高端醫(yī)療險(xiǎn)。

高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品就完全沒(méi)有對(duì)于疾病方面的限制了，但是它并不適合我們普通人購(gòu)買(mǎi)，所以基本也就不用考慮了。

總的來(lái)說(shuō)，健康險(xiǎn)種對(duì)于遺傳病和先天性疾病是有較大的限制的。

如果有朋友是這種情況也不要著急，多多對(duì)比，總能挑選到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品的。

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