投保時(shí)候在健康告知欄里面會(huì)被問及到是否有家族病史

下圖是7-8項(xiàng)提及的內(nèi)容

那家族史到底是怎么回事兒？對(duì)于核保核賠，有哪些影響呢？

家族史指被保險(xiǎn)人家庭成員的年齡、健康狀況，有無家族遺傳疾病。

家庭成員一般僅限于被保險(xiǎn)人的雙親、兄弟姐妹，有時(shí)也包括祖父母或?qū)O子女，但不包括被保險(xiǎn)人的配偶。

家庭史的評(píng)估，旨在了解被保險(xiǎn)人是否具有某些遺傳性疾病的潛在基因，或是因其先天性體質(zhì)、環(huán)境因素、生活方式等的影響，而對(duì)某些特定性疾病有很高的催病率。

家族病史主要是考慮遺傳性疾病對(duì)死亡或者重疾發(fā)生率的影響，此類疾病通常包括：

(1）惡性腫瘤，如結(jié)腸癌、乳腺癌、卵巢癌。

(2）腎臟疾病，如多囊腎。

(3）心腦血管疾病，如高血壓、冠心病、腦血管疾病。

(4）內(nèi)分泌疾病，如糖尿病。

(5）神經(jīng)系統(tǒng)疾病，如多發(fā)性硬化，運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、阿爾茨海默癥、帕金森病。

(6）良性腫瘤：家族性腸腺瘤等。

兩核應(yīng)用

1．核保應(yīng)用。

關(guān)于被保險(xiǎn)人家族病史的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，核保主要需考慮的因素包括：

(I) 親屬中催患家族遺傳疾病的人數(shù)。

(2）患者與被保險(xiǎn)人的具休關(guān)系（一級(jí)親屬、二級(jí)親屬等）；核保人不能忽視被保險(xiǎn)人二級(jí)或三級(jí)親屬的患病史。

（3）親屬催患家族遺傳疾病時(shí)的年齡（尤其是患病年齡小于 50 歲）及性別。例如，多發(fā)性硬化發(fā)生在被保險(xiǎn)人的同卵或異卵雙胞胎身上時(shí)，核保人員必須謹(jǐn)慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人的同卵雙胞胎患病時(shí)，被保險(xiǎn)人患病的風(fēng)險(xiǎn)性更大，因此被保險(xiǎn)人 50 歲和 50 歲之前投保壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)均需要加點(diǎn)

若被保險(xiǎn)人本身已經(jīng)確診患有某種家族性遺傳疾病．則核保人員只需要對(duì)此疾病進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不必再累計(jì)家族遺傳疾病史的評(píng)點(diǎn)。

2. 理賠應(yīng)用。

家族史在理賠上的應(yīng)用主要有兩個(gè)方面：

一是作為所患疾病是否為遺傳性疾病的輔助判斷。遺傳性疾病在某些保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中屬于除外責(zé)任，尤其是健康險(xiǎn)。

二是如果病歷中家族史提示有重要內(nèi)容，要檢視投保時(shí)是否如實(shí)告知，充分評(píng)枯客戶未如實(shí)告知的性質(zhì)以及保險(xiǎn)公司是否盡到詢間和明確說明的義務(wù)，同時(shí)還要注意未如實(shí)告知內(nèi)容與出險(xiǎn)結(jié)果之間是否存在直接因果關(guān)系，確保理賠結(jié)果公正、合理。返回搜狐，查看更多

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