本文將解讀日本社會(huì)保障制度，剖析日本養(yǎng)老金制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、高齡者住宅、介護(hù)保險(xiǎn)制度和老年人就業(yè)制度五大老年生活保障制度。

日本老齡數(shù)據(jù)

日本老齡化率高達(dá)28.1％。截至2018年10月1日，日本的總?cè)丝跀?shù)是1億2644萬(wàn)。其中，65歲以上人口為3558萬(wàn)，占總?cè)丝诘谋嚷蕿?8.1％。65-74歲人口為1760萬(wàn)，占總?cè)丝诘?3.9％。75歲及以上人口為1798萬(wàn)，占總?cè)丝诘谋嚷适?4.2％，超過(guò)了65-74歲的人口。隨著日本人口持續(xù)減少，老年人數(shù)量和比例進(jìn)一步增加，養(yǎng)老壓力與日俱增。日本厚生勞動(dòng)省《看護(hù)保險(xiǎn)事業(yè)狀況報(bào)告》指出，截至2019年12月，日本需要看護(hù)的總?cè)藬?shù)約為669.9萬(wàn)人，預(yù)計(jì)到2040年將達(dá)到988萬(wàn)人。因此，《老齡化社會(huì)措施綱要》（2018年2月內(nèi)閣審定）及日本老年醫(yī)學(xué)學(xué)會(huì)建議，將75歲或以上的人群定義為老年人。

圖1：日本老齡人口數(shù)據(jù) 資料來(lái)源：日本內(nèi)閣府

日本養(yǎng)老制度體系

為應(yīng)對(duì)人口老齡化帶來(lái)的不利影響，近年來(lái)，日本政府多措并舉解決老年人的生活保障問(wèn)題，包括養(yǎng)老金制度改革、介護(hù)保險(xiǎn)制度改革、醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革、社會(huì)保障和稅收一體化改革等措施，還出臺(tái)了關(guān)于老年人就業(yè)、老年住宅、養(yǎng)老事業(yè)等一系列政策。

（一）簡(jiǎn)要概述

一是加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和法律制定。為應(yīng)對(duì)人口老齡化，日本制定了有針對(duì)性的規(guī)劃戰(zhàn)略，主要包括1986年頒布的《長(zhǎng)壽社會(huì)對(duì)策大綱》、1989年制定的黃金計(jì)劃（老年人保健福祉推進(jìn)十年戰(zhàn)略）、1994年制定的新黃金計(jì)劃（新老年人保健福祉推進(jìn)十年戰(zhàn)略）、1995年制定的《高齡社會(huì)對(duì)策大綱》（2018年重新修訂）等。與此同時(shí)，還制定法律保障老年人權(quán)益。

二是建立社會(huì)保障體系。日本建立了包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、勞動(dòng)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、介護(hù)保險(xiǎn)在內(nèi)的社會(huì)保險(xiǎn)制度，形成了較為完善的社會(huì)保障體系。日本養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)是2000年通過(guò)的《介護(hù)保險(xiǎn)法》。所謂介護(hù)，主要是指為老年人提供必要的生活服務(wù)。按照該法律規(guī)定，日本人從40歲開(kāi)始就需要繳納介護(hù)保險(xiǎn)金，此后如果出現(xiàn)需要介護(hù)服務(wù)的情況，則由介護(hù)保險(xiǎn)給予一定比例的補(bǔ)助。介護(hù)保險(xiǎn)的支出由財(cái)政補(bǔ)貼，而介護(hù)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入主要投資于存款和國(guó)債，并不追求投資收益。此外，在老年人就業(yè)、住宅等方面出臺(tái)了制度，保障老年人的基本生活。為確保60歲至70歲愿意就業(yè)的老年人能夠再就業(yè)，2013年修訂了《老年人雇傭安定法》，規(guī)定企業(yè)有義務(wù)保證老年人就業(yè)、廢除對(duì)招聘年齡的限制。2011年修訂的《高齡者住宅法》整合了原來(lái)的《高齡者入住租賃住宅法》、《高齡者專用租賃住宅法》《面向高齡者提供優(yōu)質(zhì)租賃住宅法》三項(xiàng)法律內(nèi)容，在各地區(qū)推行老齡者居住穩(wěn)定計(jì)劃，建設(shè)附帶服務(wù)功能的老年住宅，包括推動(dòng)養(yǎng)老院建設(shè)以及社區(qū)綜合護(hù)理體系構(gòu)建。其中，面向老齡人口的住宅適老化改造和小規(guī)模多功能社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)模式是近來(lái)年日本積極倡導(dǎo)的養(yǎng)老模式。

圖2：日本養(yǎng)老保障制度體系 資料來(lái)源：60加研究院根據(jù)公開(kāi)資料整理

（二）重要制度簡(jiǎn)介

1.養(yǎng)老金制度

日本從2000開(kāi)始實(shí)施養(yǎng)老年金保險(xiǎn)制度，經(jīng)過(guò)數(shù)十年發(fā)展，日本形成了三個(gè)層次的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)制度。

第一層次是國(guó)民年金。1961年開(kāi)始全面實(shí)施《國(guó)民年金法》，日本進(jìn)入了“全民皆年金”時(shí)代。要求凡20歲以上60歲以下全體國(guó)民，都必須參加國(guó)民年金保險(xiǎn)，分為養(yǎng)老年金、殘障年金、寡婦年金、母子年金和遺孤年金5種，其中的養(yǎng)老年金是養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，覆蓋全體國(guó)民。第二層次是與就業(yè)收入相關(guān)聯(lián)的雇員年金制度。按照加入者職業(yè)的不同，又可分為厚生年金和共濟(jì)年金，其中覆蓋5人以上私營(yíng)企業(yè)職工的年金稱為厚生年金，而國(guó)家公務(wù)員、地方公務(wù)員、公營(yíng)企業(yè)職工、農(nóng)林漁團(tuán)體雇員、私立學(xué)校教職員工參加的年金則統(tǒng)稱為共濟(jì)年金。凡是加入第二層次者全部自動(dòng)加入第一層次國(guó)民年金。第二層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)是對(duì)國(guó)民年金的重要補(bǔ)充，與個(gè)人的收入報(bào)酬掛鉤。前兩個(gè)層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)稱為公共養(yǎng)老金制度，由政府統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)，是日本社會(huì)保障的根基。第三層次是可以任意加入的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。主要是私人機(jī)關(guān)經(jīng)營(yíng)管理者的職業(yè)養(yǎng)老金或公司養(yǎng)老金，包括厚生年金基金、適格退職年金、國(guó)民年金基金等種類，加入的條件是必須加入第一、第二層次養(yǎng)老保險(xiǎn)。前兩個(gè)層級(jí)由政府運(yùn)營(yíng)且有強(qiáng)制性，稱為公共養(yǎng)老保險(xiǎn)；第三層具有可選擇性，個(gè)人可以自由選擇。

圖3：日本養(yǎng)老金制度 資料來(lái)源：《厚生勞動(dòng)省白皮書(shū)2017》

2.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

日本目前的醫(yī)療保障制度源自于1958年頒布的《國(guó)民健康保險(xiǎn)法》，國(guó)民健康保險(xiǎn)制度的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)了日本國(guó)民皆保險(xiǎn)的目標(biāo)。法律規(guī)定任何在日本居住的人（不僅是日本國(guó)民），都必須加入某種醫(yī)療保險(xiǎn)，國(guó)民醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率超過(guò)99％。這和我國(guó)的醫(yī)保制度非常相似，均屬于強(qiáng)制性的基本保險(xiǎn)制度。

醫(yī)療保險(xiǎn)可分為兩大類，一類稱之為職工健康保險(xiǎn)，另一類是國(guó)民健康保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來(lái)源，個(gè)人按收入８％交納，不足部分由國(guó)家及地方財(cái)政補(bǔ)貼，凡參加醫(yī)療保險(xiǎn)均可報(bào)銷一定比例的醫(yī)療費(fèi)用，大部分為80%至90%,自付10%至20%,家屬可報(bào)銷70%至80%。加入國(guó)民健康保險(xiǎn)后的醫(yī)療費(fèi)個(gè)人只須承擔(dān)30％。個(gè)人負(fù)擔(dān)額（2017年）超過(guò)63000日元（低收入者超過(guò)35400日元）時(shí)，超過(guò)部分由保險(xiǎn)支付。

在定點(diǎn)醫(yī)院方面，日本99%的醫(yī)院及診療所都是“指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)”，即幾乎在所有的醫(yī)院都可以使用保險(xiǎn)看病。而且日本的健康險(xiǎn)涵蓋了從出生到死亡的整個(gè)過(guò)程。

圖4：日本醫(yī)療健康保險(xiǎn)服務(wù)流程 資料來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)公開(kāi)資料

3.介護(hù)保險(xiǎn)制度

《介護(hù)保險(xiǎn)法》2000年4月正式實(shí)施，2005年修訂。以40歲以上國(guó)民為對(duì)象，由保險(xiǎn)費(fèi)收入、稅、使用費(fèi)構(gòu)成“財(cái)源”，以社區(qū)為主體提供護(hù)理服務(wù)。

《介護(hù)保險(xiǎn)法》規(guī)定，介護(hù)保險(xiǎn)對(duì)象主要為65歲老年人，40歲以上國(guó)民必須加入并繳納介護(hù)保險(xiǎn)金。按規(guī)定，享受介護(hù)保險(xiǎn)服務(wù)必須等到65歲以后。對(duì)于參加介護(hù)保險(xiǎn)但不滿65歲的老年人，如患有早期癡呆、腦血管疾患等15種疾病，可以享受介護(hù)保險(xiǎn)服務(wù)?！督樽o(hù)保險(xiǎn)法》明確表明護(hù)理照顧老人的責(zé)任在于社會(huì)，而不在于家庭，由此而規(guī)定子女照顧病臥的父母，可以依法領(lǐng)取一定的報(bào)酬。同時(shí)，改變了各地為政的傾向，實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)一，無(wú)論老人居住在何地，無(wú)論是在家里還是機(jī)構(gòu)，都可以按照身體狀況，評(píng)估后得到相應(yīng)的護(hù)理服務(wù)和補(bǔ)貼。

圖5：日本養(yǎng)老保障制度體系 資料來(lái)源：60加研究院根據(jù)公開(kāi)資料整理

4.高齡者住宅

日本早在1960年代開(kāi)始就十分關(guān)注社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)和設(shè)施供給，在基本解決老年人的經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療保障問(wèn)題之后，重點(diǎn)轉(zhuǎn)為制定老齡人口公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)的引導(dǎo)政策。隨著社會(huì)的進(jìn)步發(fā)展，日本老年人對(duì)居住的需求出現(xiàn)了一系列變化：包括住宅規(guī)模上從大面積的需求轉(zhuǎn)為小規(guī)模，對(duì)醫(yī)療設(shè)施的依賴逐漸轉(zhuǎn)為對(duì)護(hù)理的重視，對(duì)社區(qū)的提供附屬服務(wù)要求轉(zhuǎn)為對(duì)既有設(shè)施的地域開(kāi)放型服務(wù)要求，而對(duì)住宅的居住權(quán)和使用權(quán)的重視也已經(jīng)逐步削弱，越來(lái)越多的老人開(kāi)始選擇租賃住房來(lái)養(yǎng)老。日本政府出臺(tái)了《高齡者專用租賃住宅登記標(biāo)準(zhǔn)》，由政府搭建面向老人的租賃信息平臺(tái)，鼓勵(lì)房東按照此標(biāo)準(zhǔn)將現(xiàn)有房屋進(jìn)行改建并登記備案，老人就可順利找到合適的住房。日本的養(yǎng)老住宅目標(biāo)是在2020年增至60萬(wàn)戶。2013年日本家庭租房率在36%以上。租賃市場(chǎng)發(fā)展完善，主要受益于完備的租賃法律體系、租戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制、機(jī)構(gòu)規(guī)?；芾磉\(yùn)營(yíng)和以公營(yíng)住宅、特優(yōu)賃、老優(yōu)賃等為代表的保障不同收入家庭住房需求的住房保障制度。

圖6：日本老年人住宅數(shù)量 資料來(lái)源：60加研究院根據(jù)公開(kāi)資料整理

2001年，日本頒布《高齡者居住法》，“面向高齡者的優(yōu)良租賃住宅”涌現(xiàn)，這是根據(jù)高齡者的身體特性建設(shè)的住宅，具備相應(yīng)的建筑方法材料及設(shè)備，并實(shí)施緊急時(shí)的對(duì)應(yīng)措施。以60歲以上的單身高齡者或高齡者夫婦為對(duì)象，規(guī)定每戶的使用面積不得低于25㎡，每棟內(nèi)不少于5戶。2006年出臺(tái)的《無(wú)障礙法》保障高齡老年人和殘疾人的無(wú)障礙移動(dòng)。2011年，日本修訂了《高齡者住宅法》，放寬經(jīng)營(yíng)高齡者住宅的申請(qǐng)，甚至還能取得政府的資助。除了在稅制上有優(yōu)惠減免，新增建筑物、中古屋改造修繕，都有優(yōu)厚補(bǔ)助金鼓勵(lì)，此舉增加了民間企業(yè)投入的積極性，創(chuàng)造出龐大的產(chǎn)業(yè)鏈。同時(shí)，在各地區(qū)推行老齡者居住穩(wěn)定計(jì)劃，建設(shè)附帶服務(wù)功能的老年住宅，包括推動(dòng)養(yǎng)老院建設(shè)以及社區(qū)綜合護(hù)理體系構(gòu)建。其中，面向老齡人口的住宅適老化改造和小規(guī)模多功能社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)模式是近來(lái)年日本積極倡導(dǎo)的養(yǎng)老模式，其設(shè)立的根本目的是為老人在家、在熟悉的社區(qū)中提供養(yǎng)老支持，保障老人與家人、鄰里人際關(guān)系不割裂的同時(shí)，享受24小時(shí)的個(gè)性化護(hù)理服務(wù)。

5.老年人就業(yè)

2018年底，日本高齡者就業(yè)人數(shù)達(dá)到862萬(wàn)人，老年人就業(yè)人數(shù)連續(xù)15年增加，高齡者就業(yè)人數(shù)占到總就業(yè)人數(shù)的12.9%，占到老年人口的24.3%，日本高齡者就業(yè)率居世界第二位。從不同年齡段的就業(yè)率變化來(lái)看，2018年，日本60～64歲、65～69歲、70～74歲的就業(yè)率分別是68.8%、46.6%、30.2%，與2008年的就業(yè)率相比，就業(yè)率分別提高了11.6個(gè)百分點(diǎn)、10.4個(gè)百分點(diǎn)和8.4個(gè)百分點(diǎn)。

圖7：2008年~2018年日本高齡者就業(yè)人數(shù) 資料來(lái)源：總務(wù)省

1986年，日本《中老年人就業(yè)促進(jìn)法》更名為《老年人雇傭安定法》，為老年人就業(yè)提供政策支持，規(guī)定企業(yè)有義務(wù)盡量雇傭勞動(dòng)者至60歲。2004年修改《老年人雇傭安定法》，規(guī)定用人單位必須確保對(duì)65歲以下老年人的雇傭。2006年《老年人雇傭安定法》修正案要求企業(yè)至少實(shí)施以下三種制度之一:①延遲退休年齡制度,②采取繼續(xù)雇傭制度,③廢除退休年齡制度。2013年再次修訂，要求企業(yè)履行雇傭老年人的義務(wù),鼓勵(lì)和促進(jìn)企業(yè)延長(zhǎng)退休年齡,廢除其對(duì)招聘年齡的限制，特別是對(duì)年滿60歲且有工作意愿的老年人應(yīng)保障其工作到65歲，如果65歲及以上老年人繼續(xù)工作或離開(kāi)原單位另找工作時(shí),可以繼續(xù)加入雇傭保險(xiǎn)。

厚生勞動(dòng)省在《老年人雇傭狀況》（截至2019年6月1日）中對(duì)雇傭員工31人以上的156989家企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果顯示，有99.8%的企業(yè)制定了保障員工工作到65歲的制度，有16.1%的企業(yè)實(shí)施了65歲退休制，有27.6%的企業(yè)制定了保障員工工作到66歲以上制度，有2.6%的企業(yè)廢除了退休制度。

老齡化問(wèn)題給日本提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也促使日本較早就開(kāi)始養(yǎng)老保障體系的研究和建設(shè)，通過(guò)多項(xiàng)舉措和設(shè)計(jì)，日本社會(huì)的養(yǎng)老保障體系已經(jīng)基本成熟，有力解決了老年人的生活保障問(wèn)題。

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