買保險之前，要不要體檢？看這篇文章就夠了。   

就在上周末，有位小伙伴通過幾天的咨詢后，終于確定要給父母買保險了。

趁著周末有時間，順便帶著二老去醫(yī)院做了個體檢，說是等過幾天報告出來了，再讓我給他推薦幾款合適的產品。

emmmm~~~

這位小伙伴的孝心確實讓小編很感動，可我不得不說的是，這個舉措卻在無意間傷害了父母！既然無法挽回，那我只好默默祝福二老身體健康，可以順利投保啦。

01

關于健康體檢問題

那肯定就有人想問小編了，先體檢再買保險，這是我作為投保人能盡的最大健康告知義務了，這種情況下買保險，“最大誠信原則”對我來說就不是問題。

可這都是誰說的，買保險之前一定要先體檢？

網上有流傳就說：45歲以上人群買保險，必須要體檢；有過住院史的，必須要體檢；保險不是你想買就能買，70后、80后已踏入拒保人群行列，買保險需體檢...  

謠言，都是謠言！這些文章真是禍害了一大批人啊！

買保險前需要體檢嗎？體檢后買保險、買保險后體檢，會有什么差異？哪些人需要體檢？帶著一系列的疑問，小編這就為大家撥開迷霧！

02

買保險前需要體檢嗎？

很多人會有疑問：如果不體檢，萬一有人隱瞞病情怎么辦？

如果體檢之前，不知道自己有沒有病情在身，又何來的隱瞞病情一說呢？即便買了保險之后，真的查出自己身體有病，那也不存在主觀隱瞞行為呀。對于是否體檢，其實我們不必太在意。購買保險，保險公司確實需要了解我們的身體情況，但也并不是說什么情況都要了解。一般在買保險時，都會有健康告知條款，尤其是健康險。我們只需要遵循“最大誠信原則”，對條款中提出的問題做如實答復即可。如果健康告知完全符合，那這份保險就可以以標準體承保；如果部分不符合，也不是說就完全沒有投保的機會了，有可能需要加費承保、免責承保或是延期承保。

這時候就需要在線智能核?；蛉斯ず吮Ａ?。

最嚴重的情況，無非是拒保。買健康險時哪些會直接拒保呢，大家可以了解下：

重度殘疾，如雙目失明、兩肢以上缺失等；智力障礙、精神疾?。ㄈ绨V呆、精神病后遺癥等）、癲癇；惡性腫瘤病史；嚴重肝病：肝硬化、慢性活動性肝炎等；慢性酒精中毒；尿毒癥；腦血管疾?。耗X梗塞、腦出血等；嚴重糖尿病：糖尿病伴蛋白尿等；曾接受器官移植者；嚴重高血壓：血壓值達到180/110mmHg；嚴重心臟?。喝鐕乐毓谛牟　⑿慕g痛、心梗等。

當然，保險產品不同，健康告知條款也不同。還有一些其他疾病，有可能也會出現在拒賠（免責）條款中，比如艾滋病、吸毒、先天性疾病等。

所以，買保險前究竟需不需要體檢？

小編建議不要體檢，除非保險公司有要求必須體檢！

因為一旦體檢了，身體健康還好，可以正常投保；身體不健康，在買保險時就要做足如實告知的義務了，對投保不利，甚至拒保。

而且要記住，買了保險之后也不要急著去做體檢。像醫(yī)療險、重疾險都會有等待期，一般為90天或180天，在這期間查出有病，保險公司是有權不理賠的。最好是過了等待期之后，再去醫(yī)院進行體檢。

03

哪些人需要體檢？

絕大多數情況下，買保險是不需要體檢的。

但出現以下情況，就必須要體檢了：

保額超過免體檢額度；有過往病史或健康狀況不達標；被保險公司抽中需要體檢。

1、保額超過免體檢額度

健康險都會有免體檢額度，在這個額度之內，投保人是不需要進行體檢的；而超過了這個額度，就需要保險公司另外審核并進行體檢。

比如說，XX保就有兩個版本：一個是標準版的，一個是增強版的。標準版的最高保額可以是100萬，大部分人都能買。而增強版的最高保額可達2000萬，且投保這個版本必須要進行體檢，要是保額超過300萬的話，更需要投保人提供財務證明。那也就是說，XX保的免體檢額度是100萬。

即便如此，有些網上銷售的產品，也不會因為你體檢了，就會給你增加保額。

所以，保險還是趁早買、身體健康的時候買，這樣才能做高保額，才能容易審核通過，而且保費非常便宜。

2、有過往病史或健康狀況不達標

這些疾病種類或健康指標，一般會在保險產品的健康告知中有體現。

比如說體重超過正常值范圍，曾經罹患過某種疾病，過往的體檢報告中有體檢異常等，這時候保險公司會通過調取病歷和體檢的方式來進行核查。

3、被保險公司抽中需要體檢

這種情況隨機性比較大。每年保險公司都會抽取一定的比例，要求對被保險人的身體情況進行體檢。

這種操作，類似于某些公司產品質檢員的工作，都是為了確保雙方的利益。大家完全不用擔心，按要求去醫(yī)院做次體檢就好啦。

04

體檢后忘記如實告知會有什么后果？

還有人會問：買保險前我做了體檢，而且查出了某些問題，但保險公司沒有要求進行體檢，這時候我該怎么辦呢？

小編建議是，保險公司問及，就要如實交代，不要存在僥幸心理；如果沒有問及，你就不需要主動告知，到時候真的出險了，責任歸保險公司。

你要是真擔心后期理賠難以兌現的話，也可以跟保險公司坦言，這時候就看保險怎么操作了。

也有一些人，平時比較大大咧咧，買了保險后好久才想起有一些告知內容沒有告知，這個時候該怎么辦呢？

部分保險公司可以提供電話告知服務，如果情況不是很嚴重，就不會影響后期理賠；要是比較嚴重的話，也有可能需要退保的。具體只有跟保險公司確認后，才能有最終定論。

另外，《保險法》第十六條中有個“2年不可抗辯條款”，這個條款也可以盡最大程度來保障我們投保人的利益。但這并不能說，這是帶病投保的護身符哦！切記！

05

小編最后總結

買保險之前，建議不要進行體檢；買保險之后，最好過了等待期，再進行體檢，這樣可以及時了解自己的身體健康狀況。

在進行健康告知時，保險公司要求告知的，如實回復；沒有提及的，可以不用主動告知。如果實在擔心影響后期理賠，也可以和保險公司說明。

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網址: 體檢與保險的關系竟然這么大！ http://www.u1s5d6.cn/newsview1093500.html