孩子的保險(xiǎn)不是越貴越好，而是越對(duì)越好！

先保大人還是先保孩子？90%的家長(zhǎng)都錯(cuò)了！
張先生月薪5000元，給3歲兒子買(mǎi)了年繳8000元的教育金保險(xiǎn)，自己和妻子卻只有醫(yī)保。

去年他突發(fā)重病停工半年，孩子的保費(fèi)都差點(diǎn)斷繳。這就是典型的“本末倒置”——家長(zhǎng)才是孩子最大的保障。

孩子保險(xiǎn)配置三大鐵律
1、先保大人，再保孩子

（1）家庭支柱優(yōu)先：父母是經(jīng)濟(jì)來(lái)源，意外、重疾險(xiǎn)要配足。

（2）預(yù)算分配建議：家庭總保費(fèi)中，父母占70%，孩子最多30%。

2、先救命錢(qián)，再讀書(shū)錢(qián)
李女士給女兒買(mǎi)了年繳1.2萬(wàn)的終身壽險(xiǎn)，但孩子肺炎住院花了8000元，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后還要自費(fèi)3000元。如果她先買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)，每年300元就能覆蓋住院費(fèi)用。

（1）必買(mǎi)順序：醫(yī)?！馔怆U(xiǎn)→醫(yī)療險(xiǎn)→重疾險(xiǎn)→教育金。

（2）避坑提醒：18歲以下孩子買(mǎi)壽險(xiǎn)意義不大，保監(jiān)會(huì)規(guī)定身故賠付上限50萬(wàn)。

3、預(yù)算有限？這樣買(mǎi)最劃算
案例：王哥在三線城市開(kāi)小超市，年收入8萬(wàn)，給5歲兒子這樣配保險(xiǎn)：

（1）少兒醫(yī)保：國(guó)家福利，每年300元，住院能報(bào)60%-80%。

（2）百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：保額300萬(wàn)，年繳200元，1萬(wàn)免賠額外的費(fèi)用全報(bào)。

（3）定期重疾險(xiǎn)：保額50萬(wàn)，保30年，年繳400元（比終身型便宜70%！）。
總成本：900元/年，覆蓋大病、住院、意外風(fēng)險(xiǎn)。

千萬(wàn)別忽略這個(gè)“隱藏條款”
給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必附加“投保人豁免”。假設(shè)家長(zhǎng)生病/身故，后續(xù)保費(fèi)不用交，保障繼續(xù)有效。

總結(jié)核心要點(diǎn)

先保家長(zhǎng)：父母保障充足，孩子才有依靠。

按需購(gòu)買(mǎi)：醫(yī)保打底，醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)優(yōu)先，教育金最后考慮。

控制預(yù)算：1000元內(nèi)也能配齊基礎(chǔ)保障，別被銷(xiāo)售忽悠買(mǎi)“大禮包”。

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