小保的外甥要生日了，小保一直在想送什么樣的禮物呢?當孩子生日時，你們當爸爸媽媽的是不是也是絞盡腦汁想給孩子最好的禮物，來表達對他們的愛意。一個孩子想要很久的玩具，一本對孩子有益的書籍，或是帶孩子去看一場音樂劇陶冶情操……這些都是極好的，然而有這么一則新聞，值得讓我們考慮什么才是給孩子最好的禮物。

鳳凰網(wǎng)5月25日登載了一篇新聞，一張照片上，病重昏迷著的孩子淚流滿面，尤其讓人動容。新聞介紹稱這名3歲的孩子叫津銘，患有腦腫瘤，當時已經(jīng)是術后昏迷的第37天了。當他的媽媽在床邊呼喚他時，他就會流下淚水，仿佛在用無聲的方式向外界求救——“我還活著，別放棄我?！?/p>

孩子的爸爸媽媽承受著心理和經(jīng)濟上的巨大壓力，第一次手術花了十多萬元，第二次手術又花費了近20萬元，后續(xù)孩子醒來后，還需要進行放化療，費用預算50萬元。爸爸張勇說:“現(xiàn)在家里已經(jīng)實在沒錢了，能借的都已借遍了。只要有一點希望，我們絕不放棄!”

這樣的故事提醒我們，給孩子最好的禮物，還是一份合理的保障!給孩子買一個玩具，他也許只玩一個月就不喜歡了;給孩子買一件衣服，他也許只穿一年就小的沒法穿了;給孩子買一份保險，卻能一輩子護他，不論疾病，還是意外;愛他，就給他備份保險吧!給孩子一個好的、確定的未來，寫進保險合同里的愛，才是最靠譜的托付!

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少兒保險規(guī)劃可分為三大塊：健康規(guī)劃(重疾保障、意外保障、住院保障等)、教育金規(guī)劃、長期理財規(guī)劃。

小保建議優(yōu)先考慮的保障應該是孩子的意外和健康，因為孩子的健康問題是最影響家庭財務的風險，原因有一下幾點：

1、孩子年齡小，較為愛生病，且容易發(fā)生事故，現(xiàn)在醫(yī)療成本很高，尤其是孩子;

2、社會保險中的醫(yī)療保險，未成年人的待遇遠低于在職職工;

3、孩子生病大人要全心陪護，家中經(jīng)濟來源可能會斷掉，大大加增財務負擔。

因此，今天小保就重點跟大家說說如何給孩子購買健康險。

1. 先買意外險

其實不光是孩子，意外險是保險產(chǎn)品的第一主流。不論成人還是孩子，當你財務不夠雄厚時，意外險最好是人手一份。因為它保費便宜，保障高。

兒童意外險的產(chǎn)品很多，通常幾十到幾百元就可以買到一份保額在10萬以上的意外險種。具體可以看個人需要。這里應當知曉的是，我國法律有規(guī)定，未成年人身故最高賠付是10萬。

2. 健康險要跟上

在孩子的成長過程中，身體各方面機能不成熟，免疫力低，對外界的適應力和抵抗力弱，對疾病的防范最為重要，意外險之后最應該考慮的是健康險。健康險又分門診、住院、重疾三大險種。按照劃算程度來說，重疾越早買越好，住院險看著買，如果預算不夠，門診就沒必要買了。

NO1. 門診險，不用買!

孩子頭疼腦熱時常發(fā)生，看門診的頻率很高，保險公司并不傻，經(jīng)過分析測算后，給出的門診險性價比通常都不高，保費和保額通常不上上下，不劃算。

即使你買了重疾，每次帶孩子看門診，花費一兩百。如果要理賠的話，往返快遞就得三十四，這也會占據(jù)理賠金額的一部分。相當不劃算。

門診花銷不會太大，這部分的風險還是自己承擔。

NO2. 住院險，仔細挑!

從保障范圍來說，兒童住院醫(yī)療險和成人沒什么區(qū)別。但孩子抵抗能力弱，住院相對頻繁，所以醫(yī)療險相對成人更貴。因此，給孩子買住院醫(yī)療險一定要挑仔細。

挑選住院險要注意的問題：

A.

治療用藥范圍是否有限制：城鄉(xiāng)醫(yī)保對孩子的住院會有一定保障，買商業(yè)保險時，要看看是否包含了社保用藥名錄之外的有費用，如果和社保保障范圍重復，沒有太多額外保障就不值當。

B.

是否能續(xù)保：住院醫(yī)療險一般都是交一年保一年，有些產(chǎn)品不能續(xù)保，等你交了幾年后，生病需要住院時卻發(fā)現(xiàn)保險用不了。在挑選住院險時，一定要看清合同，選擇可以終生續(xù)保的產(chǎn)品，才能真正起到保障作用。

C.

保險額度：保險額度通常有兩種計算方法，一是按次計算，另一個是按年計算。住院險產(chǎn)品，選擇按次計算會更劃算點。

對于家庭收入一般的家庭來說，2-3歲的孩子可以選擇一款年繳五六百元的住院險，每次賠付上限1萬左右;

如果財務狀況不錯，2-3歲孩子可以選擇年繳2000左右的住院險，最后賠付10萬以上，終身續(xù)保，沒有免賠額，百分百的保險比例 保障范圍更廣。

TIPS：

雖然意外險人人適用，但也不需要孩子一出生就買意外險。嬰兒時期全靠父母保護和照顧，發(fā)生意外的可能性不太大，等孩子1歲前后，開始學走路時再買可能更劃算。

NO3.重疾險，盡早買!

重疾的重要性應該不需要再討論了，除了意外險外，它是最應該配備的保險。如果你有為孩子買保險的打算，首選重疾!重疾!重疾!

重疾越早買越好，因為年齡越小，保費越低!

挑選重疾險要注意的問題：

A.

額度問題：有些人認為孩子得重疾的概率低，所以額度也不需要太高，這樣的想法并不科學。其實還是在你家庭能承受的范圍內(nèi)，重疾應該按需購買。通常情況下，30萬-50萬的保額最好。對于一個2-3歲的孩子來說，一份保額在50萬的重疾險，一年花費五六千，性價比最高。

B.

返還問題：給孩子買保險，請先考慮保障，然后再想返還。挑重疾險一定要看保障范圍和額度，不要過分強調(diào)返還。返還高的產(chǎn)品，保障和額度勢必會減弱，得不償失。

還是那句話，保險沒有好壞之分，只有適合不適合。根據(jù)家庭的承受能力去規(guī)劃保障，先保人。

你想知道的保險知識，小保下次和你再聊?？毂＜?，為投保人推薦性價比更高、更適合的保險產(chǎn)品及保險解決方案;為保險從業(yè)者提供智能化展業(yè)平臺。返回搜狐，查看更多

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