首頁資訊保險(xiǎn)公司收益率飆至7.2%，消費(fèi)者收益降至3%！你的保單能躺贏嗎？

保險(xiǎn)公司收益率飆至7.2%，消費(fèi)者收益降至3%！你的保單能躺贏嗎？

來源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2025年04月06日 11:48

數(shù)據(jù)炸場，保險(xiǎn)業(yè)的“黃金時(shí)代”來了？

“2024年，中國保險(xiǎn)業(yè)狂攬5.6萬億保費(fèi)，壽險(xiǎn)占比56%，投資收益率飆至7.21%！”——這組數(shù)據(jù)一出，全網(wǎng)炸鍋。

2024年保司保費(fèi)占比

有人問：銀行存款利率跌成“地板價(jià)”，股市基金綠成“韭菜田”，保險(xiǎn)憑啥成了“理財(cái)新頂流”？

真相是：在低利率時(shí)代，能提供長期確定收益的儲蓄型壽險(xiǎn)，成了老百姓的“救命稻草”！而保險(xiǎn)資金投資端更是悶聲發(fā)大財(cái)，靠超長期國債和高股息股票，硬生生把收益率拉到了近十年新高。

但問題來了：高收益能持續(xù)嗎？新能源車險(xiǎn)“保費(fèi)高、賠付更高”的困局怎么破？健康險(xiǎn)的“逆向選擇”魔咒如何解？

保險(xiǎn)業(yè)的“冰與火之歌”

1. 壽險(xiǎn)：一邊“躺賺”，一邊“內(nèi)卷”

2024年，壽險(xiǎn)保費(fèi)暴漲15.45%，儲蓄型產(chǎn)品賣爆！但背后的隱憂讓人捏把汗——預(yù)定利率從3%砍到2.5%，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率被“鎖死”在3.3%，利差損風(fēng)險(xiǎn)像把“達(dá)摩克利斯之劍”懸在頭頂。

2024年壽險(xiǎn)保費(fèi)暴漲15.45%

預(yù)定利率一降再降

消費(fèi)者靈魂拷問：利率一降再降，我的保單會(huì)不會(huì)變“廢紙”？

這點(diǎn)大家倒是不用擔(dān)心，保單的預(yù)定利率不是一個(gè)能隨意變動(dòng)的數(shù)值，它只和當(dāng)時(shí)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)有關(guān)。你之前買的保險(xiǎn)預(yù)定利率是多少，后面是不會(huì)變的。

2. 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：車險(xiǎn)“卷上天”，農(nóng)險(xiǎn)“接地氣”

2024年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長 5.32%，呈溫和增長態(tài)勢，但新能源車險(xiǎn)卻成了“燙手山芋”——保費(fèi)高、賠付更高，保險(xiǎn)公司直呼“賠不起”！

新能源車險(xiǎn)高虧損，成為了燙手山芋

另一邊，責(zé)任險(xiǎn)增速8.13%，科技保險(xiǎn)、電梯維修險(xiǎn)等新玩法異軍突起。

農(nóng)民伯伯笑了：農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)1483億，中央補(bǔ)貼547億！三大糧食作物保險(xiǎn)全覆蓋，種地再也不怕“靠天吃飯”。

消費(fèi)者靈魂拷問：新能源車險(xiǎn)如何打破“雙高”魔咒？

答案或許藏在“車險(xiǎn)+制造業(yè)”的深度捆綁里——車企改進(jìn)工藝降賠付，保險(xiǎn)公司定制專屬風(fēng)控模型！

3. 健康險(xiǎn)：百萬醫(yī)療險(xiǎn)“殺瘋了”，但小心“坑”

2024年，健康險(xiǎn)保費(fèi)破9773億，但重疾險(xiǎn)增速“撲街”，百萬醫(yī)療險(xiǎn)在瘋狂“攻城略地”。

年輕人扎心真相：買得起百萬醫(yī)療，卻治不起“丙類藥”！高端醫(yī)療險(xiǎn)趁機(jī)崛起，但年費(fèi)上萬，打工人直呼“高攀不起”。

年輕人用“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”盾牌，對抗“天價(jià)藥”巨龍

消費(fèi)者靈魂拷問：醫(yī)療險(xiǎn)藏有暗雷，普惠型補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)看似“白菜價(jià)”，實(shí)則暗藏“逆向選擇”陷阱——健康的人懶得買，生病的人搶著買，保險(xiǎn)公司賠到哭！怎么破？

社商融合+DRG醫(yī)?？刭M(fèi)或是終極答案。即將社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，醫(yī)保則通過對疾病進(jìn)行分類和分組，制定相應(yīng)的支付標(biāo)準(zhǔn)，避免過度醫(yī)療和資源浪費(fèi)，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障體系的可持續(xù)發(fā)展。

保險(xiǎn)業(yè)的“收益密碼”

前面提到，保險(xiǎn)資金運(yùn)用年化綜合收益率達(dá) 7.21%，創(chuàng)下了近年來的新高。跟著保險(xiǎn)公司投資抄作業(yè)，是不是穩(wěn)了？

實(shí)則不然！這里面主要有三點(diǎn)原因：

一是因?yàn)殚L期債券一直走牛，這就讓已經(jīng)有的債券在估值上有了盈利。

保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用在國債上的占比越來越高

二是我國的股票市場在第四季度恢復(fù)性上漲，大家對市場的信心也多少恢復(fù)了一些。

三是監(jiān)管一招“報(bào)行合一”逼險(xiǎn)企“瘦身”——銀保渠道傭金暴降30%，代理人隊(duì)伍大洗牌。

而細(xì)看之下，綜合收益率高只是保險(xiǎn)公司賺得更多了而已，除了需要自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投連險(xiǎn)之外，我們的收益可能比前幾年要更低了！

why baby why？

保司賺得越來越多，消費(fèi)者收益卻在隨著市場利率下降

真相：不斷下行的市場利率倒逼保險(xiǎn)業(yè)"精打細(xì)算"！為防范利差損風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管重拳出擊：2023年普通型/分紅型/萬能險(xiǎn)預(yù)定利率上限分別降至3%、2.5%、2%；2024年再壓降至2.5%、2%、1.5%，并建立動(dòng)態(tài)掛鉤機(jī)制（當(dāng)在售產(chǎn)品利率連續(xù)兩季度超研究值25個(gè)基點(diǎn)即觸發(fā)下調(diào)）。

到了2024年12月，結(jié)算利率在3.3%及以下的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品已占97%。而在前幾年，不少萬能險(xiǎn)結(jié)算利率在5%以上。