想買保險，又怕被拒賠，那么健康告知一定是要做好。

最怕買保險不如實告知，買了等于白買。

也怕買保險一股腦告知，得到較差的承保結(jié)果。

陳少波的第229文章

3年保險超級買手，教你買對不買貴

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所以，今天和你聊一聊健康告知這個話題，目錄：

一、如實告知，遵循什么原則？

二、如實告知的正確姿勢

三、如實告知的注意事項

四、兩個健康告知常見的坑

原則一：最大誠信原則

意思是：健康告知不能做假，要誠信。

雖然投保時候，保險公司不會查你，但是出險理賠時，保險公司就會開始查社?？?，查身份證的就醫(yī)體檢記錄。

原則二：有限告知原則

意思是：健康告知，問到了，才需要告知。沒問到，不需要告知。

舉個例子：如果健康告知問到的是兩年內(nèi)的異常，那你就只需要告知兩年內(nèi)的異常，兩年前的就不需要告知。

如實告知，是有技巧和模板的，有助于核保員給出更好的結(jié)論。

1、健康告知模板：

什么時間＋哪家醫(yī)院（或體檢機構(gòu)）＋什么原因（疾病或癥狀或常規(guī)體檢）+做了哪些檢查（或者做了哪些治療）+檢查或治療結(jié)果如何+醫(yī)生如何建議+后續(xù)是否持續(xù)治療+是否有復查報告 +目前狀況 +最新檢查結(jié)果如何？

2、時間上要連貫、邏輯上合理、資料完整，且按順序排列好。

為什么要這樣做？

因為核保員也是人，也會有心情，像改試卷的老師一樣。如果你答卷上寫字亂七八糟的，老師也會給你打低幾分。

3、積極表達爭取：

對自己有利的、又或者是醫(yī)生口頭表達，沒有形成書面描述的意見的，也可以寫進告知里，向核保員爭取一下。

比如，如果有高血壓，但有服藥控制，飲食規(guī)律，作息良好，愛運動，像這些日常良好的習慣可呈現(xiàn)。

1，就算不是住院、門診和體檢異常，都要告知。千萬不要聽信沒住院就不用告知的鬼話。

2，如果有醫(yī)保卡外借，也要告知。比如把醫(yī)?？ń杞o別人就醫(yī)，保險公司對于醫(yī)?？ㄍ饨枋欠浅＝橐獾?。

3，職業(yè)狀況、是否從事高危活動，也要如實告知。

有些職業(yè)風險性非常高，會影響到保險公司是否愿意承保，不告知出險后，很容易出現(xiàn)拒賠糾紛。

4，在時間約定內(nèi)才告知。

比如問2年內(nèi)的情況，就不需要回答2年前的。不要畫蛇添足，讓自己買保險更難。

5，健康告知，非?？简灪吮I(yè)性，里面涉及很多技巧和細節(jié)，如果拿不準，建議找保險經(jīng)紀人把把關(guān)。

舉兩個真實案例，和你講講健康告知沒做好，會有啥影響？

你可能會聽到一些保險代理人說：兩年不可抗辯條款，不需要告知，只要熬過2年，保險公司就要賠。但實際上真的是這樣嗎？

某保司代理人，確診肺癌后。在自己公司購買了高額重大疾病保險，合同生效兩年后該代理人申請重大疾病賠付；

公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)了該代理人投保前肺癌病史，給出了拒賠解約、不退還保費的理賠決定。

代理人不服，將保司訴訟至法院，法院最終判決：駁回代理人的訴訟請求，保司不承擔該案重大疾病賠付責任。

不是有兩年不可抗辯條款嗎？為什么熬過了2年，還是會被拒賠？

因為保險法，絕對不會鼓勵保險詐騙行為！

出發(fā)點是錯的，一切就都不對！

客戶張女士，40歲，乙肝大三陽，但多年健康體檢均顯示肝功能、乙肝DNA、AFP及腹部超聲正常；

張女士通過某保險公司代理人為自己申請重大疾病保險，保額30萬；在投保時告知乙肝大三陽病史，被保險公司通知需加費承保。

該產(chǎn)品在健康詢問中有關(guān)肝臟疾病的詢問是這樣描述的：肝硬化、慢性肝功能衰竭失代償期、乙肝伴肝功能異常？

而張女士的情況雖然有乙肝，但不伴有肝功異常，所以不在問詢范圍，可直接正常投保；

但因為代理人不專業(yè)，張女士過度告知，導致加費。

所以，要告知，但也不能無限告知，啥都說。

還是那句話：有問有答，無問不答，別為難自己。

健康告知，是門技術(shù)，也是門藝術(shù)。

要做好健康告知，有問有答，但沒問，就一定不要答！

對于自己身體異常較多的，如果拿不準，建議找一個保險經(jīng)紀人把把關(guān)。

需要幫忙把關(guān)，可以聊一聊。

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