前言：看完之后，你就會(huì)明白百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)真不是騙人的。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知問詢內(nèi)容很多、很詳細(xì)，一般包括既往癥、近一兩年的檢查異常、住院情況、不適癥狀等。因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一年只要幾百塊，只針對(duì)二三十歲的年輕人。下面，我來介紹一下百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)拒賠的幾個(gè)原因：1、既往癥不賠百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般都會(huì)有注明：投保前所患的既往癥，是不保障的。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)當(dāng)然是真的！

要知道，市面上所有在售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都在銀保監(jiān)會(huì)備案過的，假不了。

我能理解為什么大家會(huì)對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)秉持懷疑的態(tài)度。

一方面，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)號(hào)稱“幾百塊就能買到幾百萬(wàn)保額”，這么便宜，讓人擔(dān)心這是不是打著便宜的幌子在騙人。

另一方面，網(wǎng)絡(luò)上又經(jīng)常能看到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的理賠糾紛，出險(xiǎn)后這也不賠，那也不賠，也讓人懷疑這是不是保險(xiǎn)公司設(shè)的“套”。

為了打消大家心中的疑慮，我來解釋一下百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格和理賠問題?？赐曛螅憔蜁?huì)明白百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)真不是騙人的。

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為什么這么便宜？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之所以這么便宜，主要原因有3點(diǎn)：

1、健康告知嚴(yán)格

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，幾乎是所有險(xiǎn)種中對(duì)健康要求最高的保險(xiǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知問詢內(nèi)容很多、很詳細(xì)，一般包括既往癥、近一兩年的檢查異常、住院情況、不適癥狀等。

健康告知嚴(yán)格，就等于拔高了投保的門檻，保險(xiǎn)公司的理賠風(fēng)險(xiǎn)就有所下降，對(duì)保費(fèi)也一定的限制。

2、高免賠額

市面上主流的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，基本都有5千-1萬(wàn)的免賠額，這在一定程度上提高了理賠門檻。

所謂免賠額，就是保險(xiǎn)公司不給報(bào)銷，需要自掏腰包的那部分費(fèi)用。

比如說，小A購(gòu)買了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額1萬(wàn)，保障期間，他生病住院剛好花了1萬(wàn)，那么保險(xiǎn)公司是一分錢都不給報(bào)的。

這樣一來，保險(xiǎn)公司就能過濾掉了大部分的小額理賠，只需解決大額醫(yī)療支出問題。

3、保費(fèi)與年齡掛鉤

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)采取自然費(fèi)率，就是保費(fèi)會(huì)隨被保人的年齡變化而變化。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)“幾百塊就能撬動(dòng)幾百萬(wàn)保額”有點(diǎn)過度宣傳的嫌疑。

因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一年只要幾百塊，只針對(duì)二三十歲的年輕人。

對(duì)于兒童和老人，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)貴許多，一年保費(fèi)往往要上千塊。

二、為什么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)拒賠？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)理賠這一塊，經(jīng)常存在保險(xiǎn)公司扯皮現(xiàn)象，有時(shí)候甚至拒賠。

一旦拒賠，就很容易讓人覺得保險(xiǎn)是騙人的。但事實(shí)上，有銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，保險(xiǎn)公司根本不會(huì)惡意拒賠，每一個(gè)拒賠都是有原因的。

下面，我來介紹一下百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)拒賠的幾個(gè)原因：

1、既往癥不賠

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般都會(huì)有注明：投保前所患的既往癥，是不保障的。

既往癥如何界定呢？主要憑這3點(diǎn)：

已經(jīng)生病，還沒治好：比如未經(jīng)手術(shù)切除的甲狀腺結(jié)節(jié)；

經(jīng)過治療沒有根治，經(jīng)常反復(fù)：比如高血壓，需要長(zhǎng)期服藥控制；

已經(jīng)出現(xiàn)癥狀沒嚴(yán)重到醫(yī)院，但可能要隨時(shí)治療：比如腎結(jié)石已經(jīng)導(dǎo)致腹痛。

2、等待期不賠

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般會(huì)有30-90天的等待期。

等待期內(nèi)生病，保險(xiǎn)公司是不賠的，這是為了防止有人生了病才去買保險(xiǎn)。

3、未如實(shí)健康告知

《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司詢問被保險(xiǎn)人的相關(guān)情況，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)前，保險(xiǎn)公司都會(huì)問詢健康情況，如果沒有如實(shí)告知，那么之后出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

4、責(zé)任免除不賠

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)約定部分情況不賠，具體可以在產(chǎn)品的免責(zé)條款中找到。

如果是因?yàn)槊庳?zé)條款里的原因，導(dǎo)致的住院花費(fèi)，那百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也是不會(huì)賠的。

三、總結(jié)

大家對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)真實(shí)性的懷疑，一方面源于“便宜沒好貨”的思想，另一方面是擔(dān)心保險(xiǎn)公司惡意拒賠，但這些都事出有因，大家可以放心購(gòu)買。

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