導(dǎo)語：中高凈值人群維持品質(zhì)養(yǎng)老需要多少錢？平均需要一千萬元的品質(zhì)養(yǎng)老資金，這是《白皮書》連續(xù)五年得到驗證的結(jié)論。2024 年，該數(shù)額達(dá)到 1175 萬元新高。占比 90% 的居家養(yǎng)老方式，在中高凈值人群的選擇偏好中呈下降趨勢。特別是在一線城市，48.7% 的中高凈值人群將高端養(yǎng)老社區(qū)視為最理想的養(yǎng)老方式之一，該比例首次超越對居家養(yǎng)老的偏好(45.5%)。

　　由泰康與尼爾森 IQ 攜手發(fā)布的《中國中高凈值人群醫(yī)養(yǎng)白皮書》(以下簡稱 “白皮書”)，自 2020 年起至今已步入第五個年頭。回顧五年來的研究成果，該白皮書揭示出中高凈值人群在醫(yī)養(yǎng)追求方面正呈現(xiàn)出分層與多樣化的趨勢。

　　一、養(yǎng)老需求變化

　　主觀壽命預(yù)期持續(xù)提高，對長壽時代意識更加充分

　　我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報 2023 年數(shù)據(jù)顯示，人均預(yù)期壽命為 78.6 歲。然而，中高凈值人群主觀上認(rèn)為自己能達(dá)到的壽命預(yù)期已提升至 85.9 歲，較五年前增長近一歲。更有接近四分之一的中高凈值人士認(rèn)為未來壽命極有可能超過 90 歲。可見，百歲人生正成為中高凈值人群規(guī)劃生命長度的重要考量。

　　養(yǎng)老選擇從傳統(tǒng)居家養(yǎng)老向高端養(yǎng)老社區(qū)加速過渡

　　作為國家倡導(dǎo)的 “9073” 養(yǎng)老模式，占比 90% 的居家養(yǎng)老方式，在中高凈值人群的選擇偏好中呈下降趨勢。特別是在一線城市，48.7% 的中高凈值人群將高端養(yǎng)老社區(qū)視為最理想的養(yǎng)老方式之一，該比例首次超越對居家養(yǎng)老的偏好(45.5%)。在二三線城市，雖然居家養(yǎng)老仍占主流，但偏好高端養(yǎng)老社區(qū)的中高凈值人群比例也創(chuàng)下新高。同時，中高凈值人群對候鳥式養(yǎng)老、日托式社區(qū)養(yǎng)老等養(yǎng)老方式的接受程度亦呈上升態(tài)勢。未來，更加多元、豐富的養(yǎng)老形態(tài)將持續(xù)進(jìn)入中高凈值人群的視野。

　　養(yǎng)老資金需求攀上新高，分檔籌資保障養(yǎng)老品質(zhì)

　　中高凈值人群平均需要一千萬元的品質(zhì)養(yǎng)老資金，這是《白皮書》連續(xù)五年得到驗證的結(jié)論。2024 年，該數(shù)額達(dá)到 1175 萬元新高，較五年前提升近 100 萬元。養(yǎng)老資金的籌備與規(guī)劃，與中高凈值人群的生活品質(zhì)追求緊密相關(guān)。然而，《白皮書》發(fā)現(xiàn)，中高凈值人群尚未清晰意識到養(yǎng)老資金的需求差距，普遍認(rèn)為 588 萬左右的資金即可滿足高品質(zhì)養(yǎng)老生活，存在 50% 的資金缺口。為此，《白皮書》倡導(dǎo)依據(jù)當(dāng)下生活水準(zhǔn)，結(jié)合壽命預(yù)期目標(biāo)長度，提前進(jìn)行資金規(guī)劃，以避免退休后因收入減少而導(dǎo)致生活品質(zhì)斷崖式下降。

　　同時，《白皮書》提出分檔籌資理念。例如，對于中低收入家庭，782 萬元的養(yǎng)老資金能夠滿足其養(yǎng)老品質(zhì)需求；而對于高資產(chǎn)、高生活水準(zhǔn)的家庭，則需要 1765 萬元養(yǎng)老資金才能保障生活品質(zhì)的可持續(xù)性。

　　二、健康需求變化

　　健康管理意識從“后治療”向“先預(yù)防”轉(zhuǎn)變

　　通過對每年健康管理和醫(yī)療花費的追蹤，《白皮書》發(fā)現(xiàn)中高凈值人群將更多支出投入到健康管理中。尤其以 2022 年為分水嶺，歷經(jīng)三年疫情洗禮后，中高凈值人群的健康管理支出持續(xù)回升，超越疫情前水平，而醫(yī)療花費則略有下降。其中，除中低收入人群在健康和醫(yī)療方面的投入相對穩(wěn)定外，中高收入人士及高資產(chǎn)人士在健康管理方面的金額投入均呈直線上升趨勢，高資產(chǎn)人士每年的健康管理花費接近 5 萬元。更加注重常態(tài)化的健康管理，已成為中高凈值人群的新風(fēng)尚，亦是保障以強健體態(tài)邁入長壽時代的基礎(chǔ)。

　　預(yù)防“三高”和維護口腔健康成為健康管理新重點

　　對比疫情前后數(shù)據(jù)，《白皮書》發(fā)現(xiàn)飲食、體重、營養(yǎng)始終是中高凈值人群進(jìn)行日常健康管理的關(guān)鍵要素。同時，控制血壓、血糖、血脂，避免出現(xiàn) “三高”，成為中高凈值人群的新關(guān)注點，相較 2021 年占比明顯提升。特別是血壓和血糖，已有半數(shù)中高凈值人群會有意識地進(jìn)行監(jiān)控和管理。此外，注重口腔健康的中高凈值人群占比也提升了近 10 個百分點，同樣成為半數(shù)中高凈值人群的日常健康管理行為之一。在飲食、體重、營養(yǎng)達(dá)標(biāo)的前提下，對血壓、血糖、血脂和口腔的管理成為中高凈值人群邁向健康百歲人生的行動方案。

　　就醫(yī)分層開始顯現(xiàn)，高端醫(yī)療機構(gòu)問診需求上漲

　　《白皮書》顯示，中高凈值人群今年的就醫(yī)行為發(fā)生了變化。以往，中高凈值人群看病就醫(yī)主要以公立醫(yī)院普通部為主，輔以社區(qū)醫(yī)院，與大眾人群就醫(yī)習(xí)慣相同。但在 2024 年，中高凈值人群的就醫(yī)機構(gòu)開始向高端診療機構(gòu)轉(zhuǎn)移，公立醫(yī)院特許部 / 國際醫(yī)療部以及中高端私立醫(yī)院的就診比例均有 5 個百分點左右的上升。隨著醫(yī)保 DIP/DIG 改革的推進(jìn)，中高凈值人群期望獲得更高品質(zhì)的醫(yī)療質(zhì)量及就診體驗，對高端醫(yī)療機構(gòu)的需求在未來可預(yù)見將進(jìn)一步增長。

　　三、生活現(xiàn)狀變化

　　消費分級趨勢顯現(xiàn)，生活品質(zhì)明顯分化

　　經(jīng)過《白皮書》五年的追蹤，中高凈值人群生活品質(zhì)的變化得以一窺。其中，中低收入人士在經(jīng)濟沖擊下，明顯處于消費下行周期，生活各項支出謹(jǐn)慎，力求把錢花在刀刃上。特別是與愉悅自我有關(guān)的非必要品質(zhì)生活類花費，呈逐年下降趨勢。高資產(chǎn)人士則觸底反彈，經(jīng)歷 2023 年的低谷后，在今年全面回歸高品質(zhì)生活，大有彌補過去幾年缺失的勢頭，日常生活和品質(zhì)生活花費大幅反彈。盡管未來高資產(chǎn)人士在滿足當(dāng)下品質(zhì)需求后，消費支出可能會出現(xiàn)一定程度的回落，但總體來看，高資產(chǎn)人士的消費能力依然強勁，對高品質(zhì)生活的追求并未受經(jīng)濟環(huán)境影響。(以上圖片為泰康授權(quán)中國網(wǎng)財經(jīng)使用)

(責(zé)任編輯：王擎宇)

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