文：錢麗娜

ID：BMR2004

在2021年9月15日舉辦的“2021年第五屆《商學(xué)院》商業(yè)領(lǐng)袖高峰論壇暨第五屆尋找中國最具價(jià)值企業(yè)頒獎典禮”上，《商學(xué)院》雜志再度攜手招商信諾人壽以及胡潤百富共同發(fā)布《2021中國高凈值人群健康投資白皮書》（以下簡稱《白皮書》）。

招商信諾人壽副總經(jīng)理兼總精算師、首席市場官蔡廉和對《白皮書》進(jìn)行解讀，并發(fā)表了《財(cái)富健康與身心健康兩平衡》的主題演講。

2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年。規(guī)劃指出，要全面推進(jìn)健康中國建設(shè)，為人民提供“全方位全生命期健康服務(wù)”。

“全方位全生命期健康服務(wù)”概念的提出意味著健康的模式不再是單一的疾病治療，而是對整個健康生命周期的健康資源進(jìn)行管理。

與此同時(shí)，國家層面也意識到現(xiàn)有醫(yī)療衛(wèi)生體系的短板，要求以提高醫(yī)療質(zhì)量和效率為導(dǎo)向，以公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)為主體、非公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充，擴(kuò)大醫(yī)療服務(wù)資源供給，加強(qiáng)預(yù)防、治療、護(hù)理、康復(fù)有機(jī)銜接。

本次調(diào)研以“健康服務(wù)”為重點(diǎn)，從財(cái)富健康和身心健康的平衡角度，對在健康服務(wù)領(lǐng)域有領(lǐng)先需求的高凈值人群進(jìn)行研究，從中發(fā)現(xiàn)對健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有益的啟示。

2021《白皮書》調(diào)研首度對高凈值群體進(jìn)行細(xì)分，按職業(yè)分為創(chuàng)富一代、董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人（非董監(jiān)高）、專業(yè)人士、繼承二代和家庭經(jīng)營者（全職太太）六大人群，通過放大特定人群的需求顆粒度，為個性化服務(wù)提供決策依據(jù)。

調(diào)研人群平均年齡為36歲，男女各半，本科（57.5%），研究生及以上（31.38%）。家庭年均收入184萬元，其中可支配收入172萬元，可投資金融資產(chǎn)148萬元。其中從事新經(jīng)濟(jì)的占比49.1%，從事傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的是50.9%。年輕化、高學(xué)歷化以及產(chǎn)業(yè)代際升級成為高凈值人群的特點(diǎn)。他們具備廣闊的視野和豐富人生體驗(yàn)，對于財(cái)富的保值增值以及健康管理等第三產(chǎn)業(yè)的服務(wù)有著更高的需求標(biāo)準(zhǔn)。

本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)高凈值

健康投資管理五大趨勢

趨勢一：

高凈值人群對于健康管理服務(wù)需求趨于一體化。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在目前的就醫(yī)環(huán)境中，高凈值群體普遍反饋的就醫(yī)“痛點(diǎn)”，一是對醫(yī)院運(yùn)作體系的不了解，未來的模式將圍繞全生命周期的健康服務(wù)需求，通過健康管理服務(wù)平臺，為人們提供“一站式”個性化的健康管理綜合解決方案。

趨勢二：

高凈值人群需求分化，健康服務(wù)專業(yè)細(xì)化。首先，醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域費(fèi)時(shí)、費(fèi)力以及太過專業(yè)的“痛點(diǎn)”始終在。其次，隨著觀念的進(jìn)步，高凈值群體防未病的意識在增加。最后，小眾需求顯現(xiàn)。

趨勢三：

體驗(yàn)式的“高端醫(yī)療險(xiǎn)+品質(zhì)醫(yī)療”服務(wù)備受高凈值群體青睞。由于高端醫(yī)療險(xiǎn)可以覆蓋多個健康服務(wù)領(lǐng)域，使用者享受到了健康服務(wù)的便利性和舒適性，體驗(yàn)過后會期待日后更好的服務(wù)。

趨勢四：

金融投資依然是高凈值人群財(cái)產(chǎn)增值的首選，藝術(shù)品和VC/PE投資開始增加，金融投資多元化。

趨勢五：

可持續(xù)性成為財(cái)富傳承最大困擾，保險(xiǎn)成為首選方式。

高凈值人群健康投資

管理六大人群細(xì)分研究

財(cái)富、健康管理進(jìn)入個性化、小眾化服務(wù)的時(shí)代。本次調(diào)研第一次對六大人群的財(cái)富與健康投資行為進(jìn)行細(xì)分研究，結(jié)合與相關(guān)人群的訪談與數(shù)據(jù)分析，調(diào)研有以下發(fā)現(xiàn)：

發(fā)現(xiàn)1：

家庭經(jīng)營是一門學(xué)問，需要專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的支持。高凈值家庭經(jīng)營者（全職太太）：群體平均年齡為36歲，她們是網(wǎng)絡(luò)的重度用戶，新生代的“家庭職場人群”有著顯著的需求特征，信賴保險(xiǎn)的價(jià)值，也需要專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的支持，才能幫助她們撐起一個蒸蒸日上的家。

發(fā)現(xiàn)2：

繼承二代是品質(zhì)一代，健康服務(wù)機(jī)構(gòu)大有可為。繼承二代在本次調(diào)研中的平均年齡為31歲，他們追求更高品質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，在商業(yè)保險(xiǎn)的各門類中，他們最青睞高端醫(yī)療險(xiǎn)。

發(fā)現(xiàn)3：

創(chuàng)富一代追求財(cái)富安全，在保險(xiǎn)保障方面投資實(shí)力非凡。創(chuàng)富一代平均年齡38歲，有些已經(jīng)功成名就。他們出生的年代保險(xiǎn)概念薄弱。本次調(diào)研中，雖然他們選擇保險(xiǎn)的比例相對不是最高，但是在保障金額上卻是不低，商業(yè)保險(xiǎn)保障總額度平均為411萬元，略低于家庭經(jīng)營者的433萬元，彰顯了他們的財(cái)富實(shí)力。

發(fā)現(xiàn)4：

董監(jiān)高是高端醫(yī)療險(xiǎn)的受益者，也是保險(xiǎn)的重度用戶。董監(jiān)高的醫(yī)療費(fèi)用支付中，選擇社保支付的人群比例最高達(dá)73.23%，選擇保險(xiǎn)公司支付占48.03%。不少董監(jiān)高配置的高端醫(yī)療險(xiǎn)涵蓋有海外醫(yī)療保障，這也使得他們對海外旅游醫(yī)療以及海外大病醫(yī)療的熱情要高于其他人群。

發(fā)現(xiàn)5：

專業(yè)人士偏好金融投資。在他們的理財(cái)方式中，青睞金融投資產(chǎn)品（理財(cái)、基金、股票、私募等）的比例要高于其他人群，在藝術(shù)品領(lǐng)域的投資比例要略高于其他群體。他們對重疾險(xiǎn)的偏好略高于其他人群。

發(fā)現(xiàn)6：

職業(yè)經(jīng)理人偏好境外就醫(yī)。職業(yè)經(jīng)理人在財(cái)富傳承方面，多數(shù)擔(dān)憂可持續(xù)不足，有別于其他群體的是，擔(dān)心失去財(cái)富控制權(quán)成為他們排名第二的選項(xiàng)，而其他群體排名第二的選項(xiàng)是缺少打理家族傳承事務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。

總體而言，2021年度的調(diào)研總體上反映了2020年度的調(diào)研趨勢，增加的對于六大人群的細(xì)分調(diào)研，更為精細(xì)化地展示了高凈值群體多元化的需求。

財(cái)富健康和身心健康是《白皮書》調(diào)研的主題。無論是國家健康中國“2030”，還是“十四五”規(guī)劃，健康始終是國家堅(jiān)持的發(fā)展基礎(chǔ)?！栋灼吠ㄟ^對高凈值人群的需求洞察，檢驗(yàn)相關(guān)服務(wù)在領(lǐng)先群體中的成敗得失，從而摸索出一條市場前行的路徑，今后亦可惠及普羅大眾。

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