大健康領(lǐng)域無(wú)疑是保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型的一大“風(fēng)口”，各大險(xiǎn)企紛紛布局。9月17日，金融監(jiān)管總局批復(fù)中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人保健康”)運(yùn)用自有資金2億元投資設(shè)立人保健康管理有限公司，持股比例100%。進(jìn)軍健康管理產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)公司并非人保健康一家。頭部險(xiǎn)企早已在“保險(xiǎn)+健康管理”賽道深耕，一場(chǎng)圍繞健康服務(wù)生態(tài)構(gòu)建的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)正全面鋪開(kāi)。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著健康險(xiǎn)與健康管理融合加速，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)正從單一產(chǎn)品比拼轉(zhuǎn)向“保險(xiǎn)保障+健康評(píng)估+醫(yī)療服務(wù)”的全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)較量。不過(guò)，數(shù)據(jù)共享與隱私保護(hù)平衡、成本與效益匹配等難題，仍為險(xiǎn)企的“健康淘金路”設(shè)下考驗(yàn)。

　　健康管理子公司落子

　　9月17日，根據(jù)監(jiān)管批復(fù)文件，人保健康獲批出資2億元設(shè)立健康管理子公司。

　　金融監(jiān)管總局要求，人保健康在投資設(shè)立人保健康管理有限公司及其后續(xù)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，建立并完善與人保健康管理有限公司的風(fēng)險(xiǎn)隔離、關(guān)聯(lián)交易管理等制度，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)傳染和利益沖突。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)有效履行股東職責(zé)，督促人保健康管理有限公司建立健全公司治理，持續(xù)完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

　　實(shí)際上，險(xiǎn)企一直在“保險(xiǎn)+健康管理”的方向上有所布局。如泰康保險(xiǎn)集團(tuán)擁有泰康健康管理(北京)有限公司、招商信諾人壽設(shè)立了招商信諾健康管理有限責(zé)任公司等。

　　北京商報(bào)記者注意到，此前，金融監(jiān)管總局曾表示，健康保險(xiǎn)與健康管理具有天然的契合度，保險(xiǎn)公司提供健康管理服務(wù)，通過(guò)預(yù)防疾病發(fā)生、控制疾病發(fā)展、促進(jìn)疾病康復(fù)，可以降低疾病發(fā)生率，提升健康水平，豐富健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)涵，促進(jìn)健康服務(wù)資源的合理使用，優(yōu)化健康服務(wù)資源的配置與整合。將支持保險(xiǎn)行業(yè)不斷提高專(zhuān)業(yè)能力，在推動(dòng)健康保險(xiǎn)與健康管理更好融合發(fā)展的同時(shí)，積極研究拓寬可結(jié)合健康管理服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍的可行性和路徑。而設(shè)立健康管理子公司，無(wú)疑是保險(xiǎn)公司落地健康管理服務(wù)的有效路徑。

　　當(dāng)前，健康管理市場(chǎng)潛力巨大，且政策支持保險(xiǎn)行業(yè)與健康管理融合發(fā)展。在奧優(yōu)國(guó)際董事長(zhǎng)張玥看來(lái)，健康管理服務(wù)可以提升客戶(hù)黏性，滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)個(gè)性化、全面化和持續(xù)化健康管理服務(wù)的需求，符合“健康中國(guó)”戰(zhàn)略所倡導(dǎo)的理念。健康管理服務(wù)通過(guò)將保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康管理結(jié)合，一方面有助于降低賠付率，例如預(yù)防疾病發(fā)生或早期干預(yù)可以減少高額醫(yī)療支出；另一方面，增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，吸引更多客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)附加健康管理服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。從單純保險(xiǎn)賠付轉(zhuǎn)向綜合健康服務(wù)提供商。

　　此外，保費(fèi)高速增長(zhǎng)時(shí)代逐漸過(guò)去，延伸產(chǎn)業(yè)鏈尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)對(duì)險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)顯得尤為急迫。而健康管理也將成為健康險(xiǎn)的一大賣(mài)點(diǎn)?？梢哉f(shuō)，保險(xiǎn)公司投資健康管理產(chǎn)業(yè)的大方向已經(jīng)確定。

　　數(shù)據(jù)難題待解

　　健康管理子公司陸續(xù)落地，健康險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)正在從“產(chǎn)品比拼”轉(zhuǎn)向“生態(tài)較量”。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，未來(lái)能整合“保險(xiǎn)保障+健康評(píng)估+醫(yī)療服務(wù)”的全鏈條資源的險(xiǎn)企，將在市場(chǎng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。

　　盡管生態(tài)化布局成為趨勢(shì)，但實(shí)際推進(jìn)過(guò)程中仍面臨諸多挑戰(zhàn)。張玥提到，目前健康險(xiǎn)與健康管理領(lǐng)域的合作面臨一些問(wèn)題，包括數(shù)據(jù)共享與隱私保護(hù)的平衡難題，健康管理需大量用戶(hù)數(shù)據(jù)，但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需確保合規(guī)；服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化不足，健康管理服務(wù)質(zhì)量參差不齊，影響用戶(hù)體驗(yàn)和信任。此外，成本與效益的匹配問(wèn)題也存在，初期投入高但回報(bào)周期長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司可能面臨盈利壓力。相關(guān)人士提到，健康管理投入回報(bào)周期普遍需5—8年，而險(xiǎn)企短期業(yè)績(jī)考核壓力大，易導(dǎo)致資源錯(cuò)配。

　　面對(duì)高成本、高投入的健康管理市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司該如何轉(zhuǎn)變思路，尋求破局之道？張玥認(rèn)為，一方面要聚焦核心領(lǐng)域，優(yōu)先布局需求大、效益明顯的細(xì)分市場(chǎng)，如慢病管理或預(yù)防保健，加強(qiáng)與醫(yī)療科技公司合作，利用數(shù)字化手段(如AI健康評(píng)估、遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè))降低成本；也需要考慮推動(dòng)政策支持，爭(zhēng)取有關(guān)部門(mén)在數(shù)據(jù)共享、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等方面的扶持，降低運(yùn)營(yíng)障礙。

(責(zé)任編輯：張紫祎)

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