大家好，我是喵叔。

雖然定期壽險算是非常簡單的一類產品，主險也就保個身故全殘，但是經過保險公司的一番折騰，也七七八八搞了一堆附加險出來，所以這類產品，也會有比較緩慢的更新迭代。時隔10個月，我們來看看最新的定壽產品清單。

其實定期壽險這類產品，很多人是不愿意買的，覺得買了不吉利，晦氣。但定期壽險這類產品，恰恰是最有溫度的，它不僅僅是一份簡單的保險，也承載著頂梁柱對家人的愛和責任。

到了2024年5月，市場上有哪些定期壽險值得我們關注呢，今天喵叔帶著大家一起看看。今天的內容主要分成以下幾個部分，新朋友建議從頭開始看，老朋友不妨拉到最后看清單：

什么是定期壽險

為什么要購買定期壽險

定期壽險的選購思路

定期壽險的常見問題

定期壽險推薦清單

喵叔總結

什么是定期壽險

壽險即是以人的壽命作為標的，以被保人生存或死亡作為給付條件的人身保險，俗稱“保死不保生”，其主要的作用是，被保人不幸身故或全殘時，彌補被保人的收入損失，代替被保人盡到對家庭的經濟責任。

定期壽險則是約定一個期間，被保人身故或全殘，保險公司給付保險金。

為什么要購買定期壽險

買了定期壽險，你站著就是一臺印鈔機，躺下了也是一堆人民幣。

如果你是家里的經濟支柱，就意味著，你有孩子需要撫養(yǎng)，對愛人有家庭義務，對父母有贍養(yǎng)責任。如果不幸因疾病或意外身故，就相當于將整個家庭的責任都留給了對方，也會讓自己的家庭陷入困境。

而定期壽險則是家庭責任和愛的延續(xù)，讓我們始終都能保護著我們最愛的家人。用壽險賠付的錢來承擔償還剩余的車貸房貸，家人生活費用，孩子未來的教育費用。

所以，家庭的經濟支柱配置定期壽險顯得尤為重要。

定期壽險選購思路

一、給誰配置

壽險代表的是經濟支柱對家庭的責任，如果發(fā)生極端情況，需要靠壽險的保額去繼續(xù)承擔對家庭的責任，所以一定是選擇給家庭經濟支柱也就是最賺錢那位進行配置。而孩子、老人、長期不工作或收入占比較低的另一半沒有經濟責任，則不需要配置。

二、購買多少保額合適

定壽的保額至少需要考慮家庭債務（房貸、車貸）、子女撫養(yǎng)（教育、生活）、父母贍養(yǎng)（養(yǎng)老、醫(yī)療）等項目，或者至少為家庭年支出的5倍以上，如家庭年支出20萬，則至少應該考慮100萬的定壽，也不建議大家過分追求高保額，以合理的費用支 出撬動盡量高的保額，才是關鍵。

三、保多久合適

一般來說，建議保障期限至少覆蓋家庭重大責任階段，即至少保障30年或到60周歲，因為到了這個時候，家庭債務基本上沒有、孩子也基本上長大成人，不再需要我們扶持，也沒有什么責任需要我們進行承擔。

四、其他要點

保費和保額的杠桿比是否足夠便宜。

健康告知是否符合你的身體條件。

職業(yè)和其他限制，是否覆蓋。

免責和其他條款是否足夠友好、寬松。

定期壽險的常見問題

一、買了意外險是否還需要定壽？

意外險只保障因為意外導致的身故、全殘，而定壽覆蓋面全，如因疾病導致也在其中。二者保障范圍不同，意外更適合全家人投保。

二、買的重疾險帶身故責任，還需要買定壽嗎？

帶身故責任的重疾險，大部分身故和重疾只能二賠一，且在家庭保障配置中，同樣預算范圍內，保額不足以承擔定壽的家庭經濟責任，壽險和重疾缺一不可。

三、為什么不買保終身的？

壽險是以人的壽命作為標的，如果購買保終身的，那保險公司就肯定會有理賠，相應的，保費會是非常昂貴的，而終身壽更多的功能在于財富的傳承和資產的隔離，所以一般家庭，在有限的預算范圍內，并不推薦保障終身的。

定期壽險推薦清單

和去年一樣，依然是我們熟悉的那幾家公司在出產品，產品的形態(tài)、費率、規(guī)則都區(qū)別不大，費率方面，則是有產品刷新了底價。到了2024年5月，市售定期壽險哪幾款比較值得買，直接看下面的圖就行。

本次依然推薦5款產品，每一款都有自己的特色，對于身體沒問題的朋友來說，閉著眼睛買基本上都不會出錯，喵叔逐一給大家聊聊。

首先是大麥甜蜜家2023，也算是我們的老朋友了，升級很多次，時隔1年，依然是沒什么變化，就把序號從2022變成了2023，最新的是大麥甜蜜家2023，夫妻共同投保，一份保單保兩個人，保額相同，如果是同時因為意外導致身故，可以翻倍賠，保費和一人買一份大麥定壽旗艦版A差不多，不過大家需要注意的問題是，大麥甜蜜家2023依然保持了之前那個扯淡的“保險合同拆分選擇權”。

拆分選擇權的意思就是，如果倆人離婚，可以拆成兩個單，不過會視為解除合同，然后用現(xiàn)價去抵扣新單的保費，同時按照拆分時候的費率和當時的年齡計算保費。論廢話文學，喵叔是服華貴人壽的。

然后是華貴大麥旗艦版A款，定期壽險的常青樹，也是華貴人壽的主打產品。在之前大麥旗艦版的基礎上新增了A款兩個字，保障責任沒啥變化，依舊價格便宜、健告寬松、免責條款干凈，同時可以附加麥芽糖失能險，水陸公共交通最高額外800萬，航空意外最高額外1000萬，依舊非常能打。

第三款產品是同方全球的臻愛2023，臻愛2023也不是什么新選手，也是一款迭代產品，產品最大特色在于可以保到80歲同時支持繳費到80歲，可以選擇附加惡性腫瘤、猝死和交通工具額外賠，保障期和可選責任都非常優(yōu)秀。

第四款產品是一個老產品了，陽光人壽的陽光橙C款，產品形態(tài)也和前面幾款區(qū)別不大，不過把部分產品的猝死額外賠作為了附帶責任，所以費率也是幾款產品里面最高的。陽光橙C也可以最大保障到80周歲，不過其健康告知和免賠責任相對要復雜一些，比較適合喜歡大公司同時身體沒啥問題的朋友。

最后一款產品是來自北京人壽的擎天柱8號，擎天柱系列產品的最新款，也是目前定壽市場的地板價。產品的免責條款只有3條，非常干凈，健康告知也只有3條，不問到肺結節(jié)、甲狀腺結節(jié)等異常，適合絕大多數(shù)人群作為首選。

喵叔總結

其實隔了一年，市面上的產品看上去都換了一輪，但好像又都沒有換，依然是那幾家公司在出這類產品，無非是做了一些微調。但其實相比去年的產品清單來說，之前的特色產品反而少了，剩下的只有些卷費率的產品。

還是那句話，生死有命，誰也不能保證自己一定能活多久，活著的時候，不僅要對自己負責，還要考慮家人，風險不可預料，多一份保障，就多一份安心。

正如喵叔開頭說的那樣，定期壽險其實比較簡單，只要我們符合健康告知，上面幾款產品閉著眼睛買都不會錯，不過如果我們的身體有一些異常，不妨聯(lián)系喵叔，選擇自己能買上的那款產品，能買上的，才是最好的。

沒有完美的產品，只有相對完善的搭配，如果你在保險選購過程中遇到困惑，歡迎咨詢。

每日排坑，要么勸退，要么買對。堅持更新不易，如果認可這篇文章，煩請閱讀后多多分享以示鼓勵，謝謝。

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