自2018年以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了業(yè)務(wù)調(diào)整、渠道改革等方面的影響，加上疫情帶來(lái)的展覽困難，內(nèi)外雙重困難使行業(yè)長(zhǎng)期處于低迷狀態(tài)，但無(wú)法打破，改革在困難中發(fā)芽，新機(jī)遇也在醞釀之中。

作為行業(yè)轉(zhuǎn)型的先驅(qū)，平安備受關(guān)注。作為保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)向標(biāo)，改革到目前為止，平安在2022年上半年交出了什么樣的答案？8月23日，中國(guó)平安率先披露了《中國(guó)日?qǐng)?bào)》，利用亮眼的數(shù)據(jù)為市場(chǎng)注入強(qiáng)心劑。

沒(méi)有冬天不會(huì)過(guò)去，沒(méi)有春天不會(huì)到來(lái)，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，也是如此。

綜合金融鞏固基本盤(pán)

根據(jù)中國(guó)平安2022年中報(bào)，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)了歸屬于母公司股東的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)853.40億元同比增長(zhǎng)40億元.3%；年化經(jīng)營(yíng)ROE達(dá)20.4%；凈利潤(rùn)716.76億元；母公司股東凈利潤(rùn)602.73億元，同比增長(zhǎng)33億元.9%。

在中國(guó)平安的財(cái)務(wù)指標(biāo)中，人壽保險(xiǎn)業(yè)最令人興奮的是經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的增長(zhǎng)。經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)以財(cái)務(wù)報(bào)表凈利潤(rùn)為基礎(chǔ)，剔除短期波動(dòng)較大的損益表項(xiàng)目和管理層認(rèn)為不屬于日常經(jīng)營(yíng)收支的一次性重大項(xiàng)目等，可以更好地衡量保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)指標(biāo)。2022年上半年，平安人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為589.93億元，同比增長(zhǎng)177億元.4%。

在經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的帶動(dòng)下，平安將中期股息每股現(xiàn)金人民幣0分配給股東.92元，同比增長(zhǎng)4元.5%，實(shí)現(xiàn)對(duì)股東的持續(xù)回報(bào)。

平安繼續(xù)推進(jìn)綜合金融戰(zhàn)略，鞏固客戶群體管理。截至2022年6月底，集團(tuán)個(gè)人客戶數(shù)超過(guò)2個(gè).與年初相比，增長(zhǎng)125億.5%；個(gè)人客戶客戶平均合同數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)至2%.與年初相比，增長(zhǎng)195.4%。個(gè)人客戶交叉滲透程度不斷提高，近40%的個(gè)人客戶同時(shí)持有多家子公司合同。集團(tuán)業(yè)務(wù)注重客戶的分層經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)效果好，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，客戶服務(wù)水平持續(xù)提高。公共渠道綜合金融保費(fèi)規(guī)模同比增長(zhǎng)7%.0%。

2022年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)費(fèi)收入為1，467.92億元，同比增長(zhǎng)100億元.1%；977%綜合成本率；.3%。平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入920%.22億元，同比增長(zhǎng)82億元.7%；凈利潤(rùn)220.88億元，同比增長(zhǎng)255億元.6%。

截至2022年6月30日，中國(guó)平安保險(xiǎn)基金投資組合規(guī)模超過(guò)4.27萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)97萬(wàn)億元.0%。雖然2022年上半年資本市場(chǎng)波動(dòng)明顯，平安保險(xiǎn)基金投資組合投資收益面臨壓力，但也實(shí)現(xiàn)了年凈投資收益率3.年化總投資收益率39%.1%。

壽險(xiǎn)改革全速推進(jìn)

2019年，中國(guó)平安啟動(dòng)壽險(xiǎn)改革，重點(diǎn)關(guān)注壽險(xiǎn)改革“4渠道+3產(chǎn)品”戰(zhàn)略，推動(dòng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。在2022年6月平安人壽保險(xiǎn)峰會(huì)上，董事長(zhǎng)馬明哲在致辭中表示“壽險(xiǎn)改革已經(jīng)進(jìn)行了三年，黎明在前，勝利在望。

三年前，中國(guó)平安率先開(kāi)展高質(zhì)量代理渠道改革，人才戰(zhàn)略成為平安代理渠道改革的重點(diǎn)。在過(guò)去，它依賴于過(guò)去的依賴?！叭撕?zhàn)術(shù)”壽險(xiǎn)展業(yè)亂象叢生，影響行業(yè)形象。然而，專業(yè)能力參差不齊的代理團(tuán)隊(duì)與客戶日益復(fù)雜多樣的需求形成了不匹配，單純依靠“拉人頭”獲得業(yè)務(wù)并不能給行業(yè)帶來(lái)新的動(dòng)力。

一些高級(jí)業(yè)內(nèi)人士指出，為了提高第一年的保費(fèi)增長(zhǎng)，我們需要提高人均生產(chǎn)能力，提高活動(dòng)率，擴(kuò)大團(tuán)隊(duì)。在這三者中，依靠培訓(xùn)來(lái)提高人均生產(chǎn)能力，管理團(tuán)隊(duì)的訂單率是加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的第一步。平安人壽保險(xiǎn)改革針對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)渠道轉(zhuǎn)型，注重人才選拔和后續(xù)培訓(xùn)，實(shí)施代理團(tuán)隊(duì)精細(xì)管理，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

在平安不斷推進(jìn)人壽保險(xiǎn)改革的努力下，人壽保險(xiǎn)改革的關(guān)鍵指標(biāo)有所改善。截至2022年6月底，代理渠道中大專以上學(xué)歷代理比例同比上升4個(gè)百分點(diǎn)。代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)26%.活動(dòng)率提高119%.6個(gè)百分點(diǎn)，人均月收入7、957元，同比增長(zhǎng)35元.1%。代表高產(chǎn)能的鉆石隊(duì)伍能力不斷提高，人均第一年保費(fèi)是整個(gè)隊(duì)伍的4%.7倍，頂人數(shù)同比增長(zhǎng)77倍.7%。

雖然代理清空的過(guò)程仍在繼續(xù)，但社區(qū)網(wǎng)格化、銀行人才和下沉渠道三大渠道已經(jīng)顯現(xiàn)，承擔(dān)著新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的任務(wù)。

構(gòu)建社區(qū)網(wǎng)格化渠道，構(gòu)建社區(qū)網(wǎng)格化渠道，“線上+線下”，“農(nóng)夫式”社區(qū)深耕經(jīng)營(yíng)模式，為近3000萬(wàn)名“孤兒?jiǎn)巍笨蛻籼峁┓?wù)，顯著提高保單繼續(xù)率。截至2022年6月底，平安人壽保險(xiǎn)已成功在11個(gè)城市試點(diǎn)社區(qū)網(wǎng)格商業(yè)模式，成立了2000多人的高素質(zhì)精英團(tuán)隊(duì)，聯(lián)合運(yùn)營(yíng)、續(xù)期、銷售全過(guò)程，取得進(jìn)一步成果“孤兒?jiǎn)巍?3個(gè)月保單繼續(xù)率同比提高20多個(gè)百分點(diǎn)。

銀行人才渠道是平安人壽創(chuàng)造的銀行保險(xiǎn)渠道新模式。旨在通過(guò)招聘高素質(zhì)人才，打造一支以人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售為主，兼顧金融產(chǎn)品銷售的新型財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)。團(tuán)隊(duì)結(jié)合平安銀行和平安人壽保險(xiǎn)的資源優(yōu)勢(shì)，以客戶為中心，提供全方位的資產(chǎn)配置規(guī)劃和一站式綜合金融解決方案，釋放銀行保險(xiǎn)在人壽保險(xiǎn)改革渠道升級(jí)中的價(jià)值潛力。

下沉渠道針對(duì)6億多下沉市場(chǎng)潛在客戶，結(jié)合下沉市場(chǎng)保險(xiǎn)場(chǎng)景，探索綜合金融場(chǎng)景銷售模式。

2022年上半年，平安壽險(xiǎn)銀保、電銷、互聯(lián)網(wǎng)等創(chuàng)新渠道占平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值的13%.4%，同比上升2%.1個(gè)百分點(diǎn)。

在產(chǎn)品方面，平安率先重建產(chǎn)品體系，圍繞大健康產(chǎn)業(yè)展開(kāi)一系列布局，打造更完整的醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)。在保險(xiǎn)方面+健康管理，保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老，保險(xiǎn)+形成高端養(yǎng)老三大產(chǎn)品體系“健康管理、高端保健、居家養(yǎng)老”為經(jīng)線，以“御享、盛世、智盈、如意、”四大產(chǎn)品系列為緯度三經(jīng)四緯度系統(tǒng)，勾勒出客戶全生命周期、全服務(wù)范圍的保障。

中國(guó)版HMO邁進(jìn)現(xiàn)實(shí)

在2020年年報(bào)中，中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲提出，醫(yī)療保健是中國(guó)平安的未來(lái)。2022年，平安繼續(xù)推進(jìn)“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略升級(jí)，積極建設(shè)“綜合金融+HMO管理式醫(yī)療”服務(wù)系統(tǒng)。差異化醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)與支付方金融業(yè)務(wù)無(wú)縫結(jié)合，旨在開(kāi)放供給、需求和支付的閉環(huán)，為客戶提供“省心、省時(shí)、省錢(qián)”醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。

美國(guó)聯(lián)合健康是HMO該模式的代表積累了豐富的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，擁有強(qiáng)大的醫(yī)療服務(wù)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，為健康管理業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了客戶基礎(chǔ)。健康管理服務(wù)為健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供費(fèi)用控制工具，有助于優(yōu)化健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的支付過(guò)程，通過(guò)挖掘用戶數(shù)據(jù)為用戶提供健康管理服務(wù)，豐富健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)，深入捆綁健康保險(xiǎn)客戶。

考慮到美國(guó)主要是私立醫(yī)療，中國(guó)主要是公立醫(yī)院，以及中美醫(yī)療保險(xiǎn)體系的差異，在中國(guó)直接實(shí)施美國(guó)的聯(lián)合健康模式是不現(xiàn)實(shí)的。但國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司可以通過(guò)醫(yī)療和養(yǎng)老服務(wù)進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，降低成本。在這方面，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為平安是最接近聯(lián)合健康模式的公司。

在HMO該模型有兩個(gè)關(guān)鍵因素：支付方和服務(wù)提供商。國(guó)泰君安非銀行分析師劉新奇在研究報(bào)告中指出，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)，平安是最接近實(shí)現(xiàn)健康管理服務(wù)應(yīng)用和醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈雙贏保險(xiǎn)公司，核心是自2015年以來(lái)布局醫(yī)療生態(tài)系統(tǒng)，通過(guò)醫(yī)療管理機(jī)構(gòu)、用戶、支付、技術(shù)、醫(yī)院、醫(yī)生和醫(yī)藥，為客戶提供一站式健康管理服務(wù)，整個(gè)系統(tǒng)包括12個(gè)子成員單位，初步形成閉環(huán)管理。

半年報(bào)顯示，2022年上半年，平安繼續(xù)實(shí)施醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入700多億元；平安醫(yī)療健康相關(guān)支付個(gè)人客戶近1億，2022年上半年支付企業(yè)客戶近3萬(wàn)。

依托醫(yī)療衛(wèi)生生態(tài)系統(tǒng)，平安通過(guò)“保險(xiǎn)+健康管理”，保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”，“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”三層產(chǎn)品，為客戶提供“有溫度保險(xiǎn)”構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。返回搜狐，查看更多

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