個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品新品上架！

中國(guó)理財(cái)網(wǎng)近日公布第五批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單，農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、中郵理財(cái)各新增1只產(chǎn)品。至此，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)26只，由6家理財(cái)子公司發(fā)行、19家商業(yè)銀行代銷，投資者累計(jì)購(gòu)買金額已超47億元。

專家指出，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的增長(zhǎng)主力來自于產(chǎn)品的持續(xù)擴(kuò)容、市場(chǎng)需求的不斷提升和相對(duì)穩(wěn)定的收益。未來，投資者對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的長(zhǎng)期投資偏好更加顯著。

個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)“上新”

此次“上新”后，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品總數(shù)達(dá)到26只。

具體看來，此次新增的三只產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)適中，均為二級(jí)或三級(jí)。從產(chǎn)品類型來看，除中郵理財(cái)?shù)摹疤眍U·鴻元最短持有365天1號(hào)”為混合類產(chǎn)品外，其余兩只均為固定收益類產(chǎn)品。此外，三只產(chǎn)品均設(shè)置了最短持有期限，時(shí)間一至五年不等。公告表示，這是為了鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期投資，提高投資組合的穩(wěn)定性和投資策略的一貫性。

“個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品大多為固定收益類或混合類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)或三級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)程度適中，這種設(shè)計(jì)有助于平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，滿足投資者的穩(wěn)健投資需求?！卑簿糍Y產(chǎn)董事長(zhǎng)劉巖分析道。

截至目前，市場(chǎng)上共6家理財(cái)子公司累計(jì)發(fā)行26只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，分別為建信理財(cái)2只、工銀理財(cái)8只、中銀理財(cái)6只、農(nóng)銀理財(cái)5只、中郵理財(cái)4只和貝萊德建信理財(cái)1只。據(jù)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)展示的最新數(shù)據(jù)，目前存續(xù)的23只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)定，整體凈值均在1元以上。

排排網(wǎng)財(cái)富理財(cái)師姚旭升認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品不僅可以滿足居民補(bǔ)充養(yǎng)老的需求，本身也具有長(zhǎng)期投資的特性，可以帶來持續(xù)穩(wěn)定的增量資金，為我國(guó)資本市場(chǎng)的良性發(fā)展提供資金支持，與資本市場(chǎng)形成相互促進(jìn)的效果。

“從收益情況來看，盡管當(dāng)前市場(chǎng)波動(dòng)加大，但個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的管理人仍然很好地控制了回撤幅度，保證了投資者養(yǎng)老本金未受損失。同時(shí)，部分產(chǎn)品設(shè)計(jì)了靈活的贖回機(jī)制，允許投資者在符合一定條件的情況下提前贖回資金。這既滿足了投資者的流動(dòng)性需求，又保持了產(chǎn)品的長(zhǎng)期投資屬性?！眲r進(jìn)一步表示。

投資者長(zhǎng)期理財(cái)偏好顯著

值得注意的是，今年以來，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品頗受投資者青睞。

據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)，自2023年2月首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品推出以來，截至去年12月22日第四次產(chǎn)品擴(kuò)容時(shí)，投資者累計(jì)購(gòu)買產(chǎn)品金額超12億元，而截至7月10日第五批產(chǎn)品擴(kuò)容公告發(fā)出時(shí)，累計(jì)金額已超47億元，也就是說近7個(gè)月增長(zhǎng)約35億元。

在劉巖看來，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)擴(kuò)容與多樣化是規(guī)模增長(zhǎng)的核心動(dòng)力之一，市場(chǎng)需求的顯著提升也是推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品增長(zhǎng)的主要因素，相對(duì)穩(wěn)定的業(yè)績(jī)表現(xiàn)更是吸引投資者的重要原因。

“此外，理財(cái)產(chǎn)品長(zhǎng)期化已然成為目前市場(chǎng)投資者所展現(xiàn)出的顯著偏好。”劉巖直言，“一方面，金融市場(chǎng)的持續(xù)發(fā)展和投資者教育的廣泛普及，使長(zhǎng)期投資的理念逐漸被更多投資者接納。養(yǎng)老規(guī)劃的需求呈現(xiàn)出不斷增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，特別是個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品所具備的長(zhǎng)期投資屬性，極為精準(zhǔn)地契合了人們?cè)陴B(yǎng)老方面的規(guī)劃需求?！?/p>

“另一方面，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面上通過設(shè)置最短持有期限這一方式來引導(dǎo)長(zhǎng)期投資，市場(chǎng)對(duì)此反饋相當(dāng)積極。對(duì)投資者行為展開的分析表明，資金正朝著長(zhǎng)期投資產(chǎn)品進(jìn)行配置?；诖粟厔?shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)，在未來理財(cái)產(chǎn)品長(zhǎng)期化必將成為一個(gè)關(guān)鍵且重要的發(fā)展方向?！眲r表示。

不過，從當(dāng)前26只產(chǎn)品的投資類型來看，仍以固收類產(chǎn)品為主（22只），其余4只為混合類產(chǎn)品，投資者可選擇的空間仍較為有限。

“目前，中國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)剛剛起步，產(chǎn)品創(chuàng)新和靈活度不足。對(duì)于投資者來說，大多數(shù)人主要仍抱著試試看的心態(tài)，而且每年有12000元的投資上限，因此養(yǎng)老金產(chǎn)品在個(gè)人資產(chǎn)配置中的占比依舊不高，未來還有很大的發(fā)展空間。”姚旭升表示。

姚旭升建議，國(guó)家可以從政策角度出發(fā)，完善相關(guān)法律制度，為養(yǎng)老金資產(chǎn)管理、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資等養(yǎng)老金融相關(guān)業(yè)務(wù)提供法律支持和保障。金融機(jī)構(gòu)方面，養(yǎng)老金產(chǎn)品應(yīng)該圍繞客戶需求進(jìn)行設(shè)計(jì)，提供豐富的投資標(biāo)的、定制化產(chǎn)品、更大力度的費(fèi)率優(yōu)惠。金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)不同年齡客群不同階段的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)富積累、收入現(xiàn)金流等特征，提供差異化的產(chǎn)品，提供持續(xù)有效的投顧服務(wù)。

“未來個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量及發(fā)行、代銷機(jī)構(gòu)名單均有望呈現(xiàn)進(jìn)一步擴(kuò)容趨勢(shì)。投資者對(duì)于具有穩(wěn)定收益、長(zhǎng)期保障特性的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的需求將持續(xù)增長(zhǎng)，進(jìn)而推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)不斷豐富產(chǎn)品種類。同時(shí)，政府對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金制度的支持力度不斷加大，出臺(tái)了一系列鼓勵(lì)措施和政策導(dǎo)向，也將為金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品提供良好的政策環(huán)境和市場(chǎng)機(jī)遇?！眲r最后展望道。

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