一個人在什么樣的情況下會想要買份健康保險？可能是身邊有親朋好友身體“亮紅燈”、甚至罹患嚴重疾病，因此由彼及此地引發(fā)自我擔憂；可能是自身經(jīng)歷了一場疾病或者體檢過后發(fā)現(xiàn)自身多項指標有問題，意識到健康險的重要性，想趕緊買購買一份保險安撫內(nèi)心的焦慮，也減輕后顧之憂。

投保健康保險時，健康告知是其中很重要的一環(huán)，如果不加以重視，沒有如實告知可能會在理賠時陷入糾紛。

大部分的保險產(chǎn)品，購買前都需要體檢或如實告知健康狀況。如果身體本身存在一些問題，是否如實告知健康狀況一般會出現(xiàn)兩種情況：如實告知，保險公司會評估具體情況做出正常承保、單項免責承保、加費承保和拒絕承保等決定；不如實告知，個人順利投保，但出險時可能會遭遇保險公司拒賠，甚至引發(fā)理賠糾紛。

從過往理賠中出現(xiàn)的問題來看，健康告知出錯有很多原因，有些人帶病投保，擔心會被保險公司加費、拒保，故意隱瞞；有些人則只是馬虎，沒有重視健康告知條款；還有的人是以為只要沒有住院，就不算有健康問題……

事實上，健康告知在保險過程中一向是寬進嚴出的。

寬進，是指在投保階段，保險公司一般不會主動調(diào)查被保險人的醫(yī)療記錄，全憑被保險人的道德誠信主動告知。

值得一提的是，經(jīng)常出現(xiàn)醫(yī)生認為沒有大問題、只要定期復查的毛病而保險公司卻不能接受。這主要是臨床醫(yī)學跟核保醫(yī)學的區(qū)別，臨床醫(yī)學更講究短期影響，核保醫(yī)學則更注重長期影響，即現(xiàn)在的指標對未來導致身故或重疾的概率。

因此，在是否承保這個問題上，不是醫(yī)生說了算，也不是自己的感覺說了算，而是保險公司的核保人員說了算。

嚴出，是指在理賠階段，保險公司會做大量調(diào)查，調(diào)查被保險人過往病史，翻閱健康告知，確認是否有保險責任后才進行賠付。

首先會查詢社?？ň驮\記錄：開過什么藥、做過什么手術(shù)，所以提醒大家千萬不要用自己的社保卡替別人開藥。其次，保險公司還會去體檢中心調(diào)出體檢結(jié)果，從各大醫(yī)院調(diào)取病歷記錄，如果發(fā)現(xiàn)投保時沒有告知重要事實或者告知不實，足以影響保險公司承保決定的，保險公司可以拒絕理賠。再次，有的人以為過往病史久了就查不到了，其實不會，涉及到理賠，只要是在醫(yī)療檔案上留下過記錄的，保險公司都可查到。

健康告知的方法很簡單，有問到的疾病就要如實告知，沒有問及的問題就不需要告知。有問有答，不問不答，怎么問怎么答，這是如實告知的基本原則。

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