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瞄準數(shù)字金融銀行積極探索健康發(fā)展路徑

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月28日 11:14

來源：中國商界雜志社

國家金融監(jiān)管總局近日發(fā)文明確，未來五年，銀行保險機構(gòu)要基本建成數(shù)字化經(jīng)營管理體系，實現(xiàn)數(shù)字化服務(wù)廣泛普及。

專家表示，數(shù)字金融建設(shè)是一個重要的趨勢和機遇，需要金融機構(gòu)加強數(shù)字化經(jīng)營管理體系建設(shè)，實現(xiàn)數(shù)字化服務(wù)廣泛普及，同時也需要加強監(jiān)管和風險防范，確保數(shù)字金融健康發(fā)展。

旅客在火車站自動售票處購票成功后，通過手機掃碼支付。（圖片由CNSPHOTO提供）

提升服務(wù)質(zhì)效

國家金融監(jiān)管總局提出，數(shù)字金融要把握機遇、重視安全，提高金融服務(wù)便利性和競爭力。積極引導銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力，強化業(yè)務(wù)管理、改進服務(wù)質(zhì)量、降低服務(wù)成本。大力發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務(wù)，拓展線上渠道，加強線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同。

“金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有必要性?！北本┦猩鐣茖W院副研究員王鵬對中國商報記者表示，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，金融機構(gòu)具備實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)條件，這為金融機構(gòu)提供了更高效的數(shù)據(jù)處理能力、更精準的風險評估手段和更便捷的服務(wù)方式。

王鵬進一步分析，數(shù)字化轉(zhuǎn)型有助于金融機構(gòu)拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和市場。例如，普惠金融和綠色金融等領(lǐng)域的發(fā)展離不開數(shù)字金融的支持。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融機構(gòu)可以更好地滿足新興市場的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

徽商銀行首席信息官王勇認為，金融“五篇大文章”相互聯(lián)系，數(shù)字金融則為其他四大金融提供了重要支撐點，通過研發(fā)數(shù)字化產(chǎn)品服務(wù)降低金融交易成本，同時也讓金融服務(wù)更好觸達人民群眾。

從金融機構(gòu)來看，建設(shè)銀行深耕手機銀行和“建行生活”“雙子星”線上生態(tài)，作為便民利民一站式服務(wù)平臺，“建行生活”聚合本地生活高頻場景，逐漸成為該行高效的獲客、活客平臺。

工商銀行手機銀行App提供面向老年客群的“幸福生活版”，采用大字體、寬行距、高對比的設(shè)計，提升頁面辨識度，降低誤操作率，提升老年客群服務(wù)水平。

招商銀行App則整合人工智能、智能客服、遠程顧問能力，推出智能財富助理“小招”，提供財務(wù)分析、選品策略、市場觀點、收益分析等一站式財富管理服務(wù)和個性化、定制化顧問服務(wù)。

科方得智庫研究負責人張新原對記者分析，數(shù)字金融能夠推動金融服務(wù)的普及和便捷化。通過數(shù)字化技術(shù)，金融服務(wù)可以更加快速、準確地響應(yīng)客戶需求，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。同時，數(shù)字金融也能更好地利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實現(xiàn)更加精準的客戶畫像和風險控制，提高金融服務(wù)的個性化水平。

支持實體經(jīng)濟

數(shù)字金融作為“五篇大文章”中重要的組成部分，凸顯其對于建設(shè)金融強國和高質(zhì)量發(fā)展的重要作用，也體現(xiàn)了金融在服務(wù)實體經(jīng)濟方面的使命擔當。

金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)的過程中，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)對用戶進行“畫像”，能夠在提升融資效率的同時，將違約概率維持在較低水平。金融機構(gòu)還可以發(fā)揮數(shù)字金融的資源匹配作用，把合適的金融產(chǎn)品提供給合適的客戶，從而達到精準服務(wù)的目的。

據(jù)了解，交通銀行推出“智慧記賬”產(chǎn)品，以自主研發(fā)的算法設(shè)計為核心，實現(xiàn)客戶合同訂單與收款流水的自動化、半自動化匹配，解決客戶應(yīng)收賬款與實收資金對賬難問題。

江蘇銀行基于大模型“多模態(tài)”理念，自動運用音頻分析、外部圖像處理等功能，實現(xiàn)掃描件、語音、電子表格和文本等多種類型素材的自動化提取，打通多類信息載體間的壁壘，實現(xiàn)授信調(diào)查報告的智能生成，將工作效率提升42%。

華夏銀行創(chuàng)新推出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融“數(shù)翼通”品牌及其項下服務(wù)產(chǎn)業(yè)全鏈條的五大融資產(chǎn)品。目前，“數(shù)翼通”系列產(chǎn)品已在高端制造、鋼鐵、能源等行業(yè)得到應(yīng)用。

中國人民大學國際并購與投資研究所所長、財政金融學院教授汪昌云認為，數(shù)字金融不僅彌補了傳統(tǒng)金融服務(wù)的缺陷，還可以在金融風險管理、優(yōu)化資源配置等方面發(fā)揮重要作用。商業(yè)銀行數(shù)字化能顯著推動企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，渠道包括激勵效應(yīng)、治理效應(yīng)以及風險視角等。數(shù)字金融推動實體經(jīng)濟數(shù)字化是數(shù)字金融的正向溢出效應(yīng)，有利于經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

加強風險防范

數(shù)字金融的快速發(fā)展也會帶來一些新的風險形態(tài)，如數(shù)據(jù)安全和隱私保護問題、技術(shù)風險和操作風險等。張新原表示，在推進數(shù)字金融建設(shè)的過程中，需要加強監(jiān)管和風險防范，確保數(shù)字金融健康發(fā)展。

王鵬建議，數(shù)字金融涉及大量的用戶數(shù)據(jù)和交易信息，因此數(shù)據(jù)安全和隱私保護至關(guān)重要。金融機構(gòu)需要采取嚴格的安全措施來保護客戶數(shù)據(jù)的安全性和隱私性，如采用先進的加密技術(shù)和訪問控制機制來確保數(shù)據(jù)的安全傳輸和存儲。

從銀行實踐來看，建設(shè)銀行借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型的力量，探索運用5G、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，加快推進風險平臺建設(shè)；通過創(chuàng)新風險管理機制，完善統(tǒng)一風險視圖，構(gòu)建全流程、數(shù)字化的全面風險監(jiān)控預(yù)警平臺，打造全方位、全覆蓋、全流程的全面主動智能風險管控體系。

招商銀行在其發(fā)布的2023年年度報告中稱，報告期內(nèi)，該行表內(nèi)外“全業(yè)務(wù)”（涵蓋自營授信業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、代銷業(yè)務(wù)及其他合作類業(yè)務(wù)等表內(nèi)外業(yè)務(wù)）智能化預(yù)警覆蓋率達到100%；“天秤”守護交易安全，有效幫助客戶攔截電信詐騙，將非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之0.1。

張新原表示，數(shù)字金融建設(shè)是一個重要的趨勢和機遇，需要金融機構(gòu)加強數(shù)字化經(jīng)營管理體系建設(shè)，實現(xiàn)數(shù)字化服務(wù)的廣泛普及，同時也需要加強監(jiān)管和風險防范，確保數(shù)字金融健康發(fā)展。

國家金融監(jiān)管總局表示，將持續(xù)完善“五篇大文章”政策體系，制定相關(guān)實施方案，強化政策激勵，明確目標要求，建立健全統(tǒng)計制度。金融監(jiān)管總局將適時對各監(jiān)管局和銀行保險機構(gòu)做好“五篇大文章”工作情況進行督導評價，推動相關(guān)工作取得實效。

王鵬建議，監(jiān)管部門需要與金融機構(gòu)保持密切的溝通與協(xié)作關(guān)系，以確保政策的有效實施和市場的穩(wěn)定發(fā)展。通過定期召開座談會、研討會等方式促進信息交流與共享，共同推動數(shù)字金融的發(fā)展和創(chuàng)新進程。（記者馬文博）

來源：中國商報

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