健康險該如何投保日期:20081015   作者:   來源:本報訊  

    健康險與人們的生活密切相關(guān)，持續(xù)上漲的醫(yī)療費用激發(fā)了越來越多人的投保意識。那么，該如何選擇合適的健康險產(chǎn)品呢？據(jù)健康險專業(yè)人士介紹，健康險可分為醫(yī)療費用、住院津貼、重大疾病三大類。消費者購買時應(yīng)根據(jù)自身情況做出合理的選擇。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)健康保險作為一種有效補充，能夠填補市民醫(yī)療費用中的自付部分費用。因此，客戶在制定保險計劃時，首先就應(yīng)該把健康險納入計劃，解決這部分保障空白。壽險公司大多數(shù)都有針對個人的健康險，對有需求的消費者而言，選擇的范圍是很大的。

    對于已投保部分健康險的消費者來說，接下來就是要完善健康險種類，醫(yī)療費用、住院津貼和重大疾病缺一不可。

    醫(yī)療費用保險需要優(yōu)先配置。這類產(chǎn)品根據(jù)報銷比例的不同，可分為高、中、低三個檔次。消費者可根據(jù)收入、年齡情況，以及基本醫(yī)保的報銷標(biāo)準(zhǔn)，選擇保障檔次。但經(jīng)濟實力較強的消費者，可以一步到位選擇保險責(zé)任和給付比例最高的產(chǎn)品，有些能夠賠付醫(yī)保范圍以外的醫(yī)療費用。

    普通工薪階級消費者，在擁有社會基本醫(yī)療保障的情況下，購買重大疾病可以選擇8萬至10萬的保險金額。收入較高的消費者，則可以按照年收入的2-3倍設(shè)置重疾險保額，確保疾病治療費用不會影響家庭經(jīng)濟穩(wěn)定。

    住院津貼通常作為附加險投保。這類產(chǎn)品可以重復(fù)投保，買得多就賠得多，可以根據(jù)醫(yī)院的收費水平確定購買份數(shù)。不少白領(lǐng)階級在購買時，會選擇每天幾百元的住院津貼，以保障因病入院的收入損失。

    另外，保監(jiān)會規(guī)定了重大疾病保險保障范圍必須包含6種重大疾病，目前，市場上重疾險的保障疾病最多可達幾十個。但從產(chǎn)品制定的角度來看，基礎(chǔ)的6種疾病出險率最高，而其他疾病的基本發(fā)生率是極低的。因此，消費者購買重疾險還是應(yīng)該根據(jù)健康體檢報告、家族疾病史的情況以及保險公司可以提供的醫(yī)療服務(wù)范圍。

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