人保健康險(xiǎn)投保注意細(xì)節(jié)

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［編者按］ 健康保險(xiǎn)是一種特殊的保險(xiǎn)，它和普通的人壽保險(xiǎn)不同，因此業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費(fèi)者在投保的過(guò)程中還應(yīng)該注意一些難以注意的細(xì)節(jié)。一是注意投保年齡限制，根據(jù)險(xiǎn)種不同，最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等，最高投保年齡在60至70周歲之間。

　　健康保險(xiǎn)是對(duì)疾病或意外的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也指意外傷害和健康保險(xiǎn)或者疾病和意外傷害保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)覆蓋了許多健康保健費(fèi)用保險(xiǎn)，包括醫(yī)療、意外傷害、外科手術(shù)和牙科等費(fèi)用保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)也包括由于疾病或傷害導(dǎo)致的收入損失的保險(xiǎn)。

　　應(yīng)該履行如實(shí)告知義務(wù)

　　王先生2000年購(gòu)買了一份某保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，2001年5月他因冠心病、不穩(wěn)定性心絞痛住院，至2001年6月共住院22天，出院后，根據(jù)保險(xiǎn)合同，王先生要求保險(xiǎn)公司應(yīng)給付“重大疾病保險(xiǎn)金”4000元，但遭到保險(xiǎn)公司的拒絕。拒絕的理由是王先生在投保時(shí)沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，因?yàn)樵谕侗r(shí)，王先生在回答“過(guò)去曾否患有下列疾病……高血壓病……”的問(wèn)題時(shí)均回答為“無(wú)”，并在投保單上簽字確認(rèn)。而保險(xiǎn)公司在理賠調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)，王先生的病歷記載他已經(jīng)患有高血壓5年，即在投保前患有高血壓。根據(jù)保險(xiǎn)法，王先生違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此不僅不作出賠償，還同時(shí)解除了與原告的保險(xiǎn)合同。

　　王先生一紙?jiān)V狀將這家保險(xiǎn)公司告到了福田區(qū)法院。法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司因王先生沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，決定對(duì)原告所患冠心病不予賠付，理由正當(dāng)，依據(jù)合法，同時(shí)駁回王先生的訴訟。

　　據(jù)了解，保險(xiǎn)法中規(guī)定，個(gè)人在投保人身保險(xiǎn)前都有如實(shí)告知義務(wù)，這也就是說(shuō)，投保者在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)先將自己目前的身體狀況及既往病史如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述，以便讓保險(xiǎn)人判斷是否接受承?；蛞允裁礂l件承保。

　　注意投保過(guò)程中的細(xì)節(jié)

　　健康保險(xiǎn)是一種特殊的保險(xiǎn)，它和普通的人壽保險(xiǎn)不同，因此業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費(fèi)者在投保的過(guò)程中還應(yīng)該注意一些難以注意的細(xì)節(jié)。

　　一是注意投保年齡限制，根據(jù)險(xiǎn)種不同，最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等，最高投保年齡在60至70周歲之間。

　　二是注意險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，要分清楚哪些疾病是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，哪些不在責(zé)任范圍內(nèi)，如果一種保險(xiǎn)無(wú)法保障這一疾病的風(fēng)險(xiǎn)，那么可以選擇一些可保障特殊疾病的險(xiǎn)種。

　　三是要注意免賠額，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司一般對(duì)一些金額較低的醫(yī)療費(fèi)用采用免賠的規(guī)定，所以有些損失，消費(fèi)者如果可以承擔(dān)，就不必購(gòu)買保險(xiǎn)。

　　四是注意住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀望期，觀望期是指保險(xiǎn)合同生效一段時(shí)間后，保險(xiǎn)人才對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用予以賠付。

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