11月29日，由中信銀行主辦、新華網(wǎng)承辦的第二屆“信·新”品牌高質(zhì)量發(fā)展論壇于北京舉行。論壇上，中信銀行重磅發(fā)布《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告(2024)》暨《養(yǎng)老社區(qū)白皮書》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。據(jù)悉，這是中信銀行連續(xù)第三年發(fā)布該系列《報(bào)告》，其中隨《報(bào)告》發(fā)布的《養(yǎng)老社區(qū)白皮書》尚屬行業(yè)首次。

　　挖掘養(yǎng)老需求痛點(diǎn)，拓展養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展視野

　　此次《報(bào)告》由中信金控、養(yǎng)老金融50人論壇指導(dǎo)，中信銀行攜手集團(tuán)各金融子公司與合作機(jī)構(gòu)共同參與調(diào)研、分析，通過(guò)線上平臺(tái)和線下面訪的方式，共獲得6506個(gè)有效定量樣本，覆蓋全國(guó)31個(gè)省、市、自治區(qū)、直轄市。

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，人們的養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)已經(jīng)逐漸覺(jué)醒，提前進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃已成為受訪者的普遍共識(shí)。受訪者對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃展現(xiàn)出更積極的態(tài)度，更加關(guān)注養(yǎng)老投資的長(zhǎng)期收益目標(biāo)和投資安全性；同時(shí)，許多人雖意識(shí)到養(yǎng)老規(guī)劃的重要性，但缺乏渠道了解相關(guān)知識(shí)，導(dǎo)致養(yǎng)老規(guī)劃難以實(shí)施；各年齡段的受訪者都對(duì)專業(yè)服務(wù)有迫切需求，投前咨詢規(guī)劃、投中推薦方案、投后跟蹤調(diào)整，為有需求的各類人群提供專業(yè)化、個(gè)性化的服務(wù)，變得更加緊迫；在養(yǎng)老投資方面，多元化資產(chǎn)配置需求強(qiáng)烈，養(yǎng)老投資風(fēng)險(xiǎn)接受意愿也有所提升。

　　探析養(yǎng)老服務(wù)場(chǎng)景，為居民養(yǎng)老方式選擇提供指引

　　隨著社會(huì)老齡化程度加深，老年人的養(yǎng)老需求呈現(xiàn)出多元化、個(gè)性化的特點(diǎn)，養(yǎng)老服務(wù)模式也正在發(fā)生顯著變化?！秷?bào)告》推出了行業(yè)首本《養(yǎng)老社區(qū)白皮書》，通過(guò)實(shí)地走訪北京、上海、廣州、杭州、成都、鄭州、海南等12個(gè)城市28家養(yǎng)老社區(qū)開(kāi)展深度調(diào)研，為居民養(yǎng)老方式選擇提供新指引。

　　目前，我國(guó)已形成居家、社區(qū)、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)齊頭并進(jìn)、同步發(fā)展的態(tài)勢(shì)。據(jù)《養(yǎng)老社區(qū)白皮書》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，居家或社區(qū)養(yǎng)老為當(dāng)下多數(shù)居民的選擇，但隨著越來(lái)越多的老年人對(duì)日間照料、老年課程、社交娛樂(lè)等需求的增加以及傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式顯現(xiàn)的諸多痛點(diǎn)，使得機(jī)構(gòu)養(yǎng)老需求明顯高于現(xiàn)有格局，在已實(shí)施養(yǎng)老規(guī)劃的受訪者中，偏好機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的比例高達(dá)13%?！秷?bào)告》認(rèn)為未來(lái)養(yǎng)老生活方式的選擇自由度與當(dāng)下所進(jìn)行的養(yǎng)老規(guī)劃及實(shí)施有緊密關(guān)系。

　　隨著我國(guó)家庭日趨小型化、空巢化，家庭養(yǎng)老功能逐漸弱化，養(yǎng)老社區(qū)得到越來(lái)越多人群的青睞。關(guān)于養(yǎng)老社區(qū)的選擇，隨《報(bào)告》發(fā)布的《養(yǎng)老社區(qū)白皮書》建議居民從生活舒適、醫(yī)療健康、交通便利、文體娛樂(lè)、安全保障五個(gè)維度進(jìn)行考量。此外，在養(yǎng)老社區(qū)的挑選策略上，《報(bào)告》將養(yǎng)老人群分為自理型長(zhǎng)者、生活協(xié)助型長(zhǎng)者、失能型長(zhǎng)者，并根據(jù)人群特征和需求匹配養(yǎng)老社區(qū)挑選建議，并給出了28家養(yǎng)老社區(qū)在實(shí)地調(diào)研后的五維評(píng)價(jià)和詳細(xì)報(bào)告，讓客戶了解各養(yǎng)老社區(qū)的優(yōu)勢(shì)與特色，為居民選擇適合自己的養(yǎng)老社區(qū)提供真實(shí)可靠的參考依據(jù)。

　　做好養(yǎng)老金融大文章，為居民幸福養(yǎng)老貢獻(xiàn)中信力量

　　在長(zhǎng)壽時(shí)代背景下，居民如何更好地?fù)肀篮玫酿B(yǎng)老生活，本次《報(bào)告》中也給出了針對(duì)養(yǎng)老金融的“中信解法”。作為國(guó)內(nèi)最早推出年長(zhǎng)客戶專屬金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行基于對(duì)居民養(yǎng)老需求的觀察和對(duì)市場(chǎng)的深刻研究，以“長(zhǎng)壽時(shí)代 做自己人生的CFO”為價(jià)值主張，推出“三分四步”全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃的資產(chǎn)配置方法。

　　在養(yǎng)老服務(wù)方面，中信銀行于2022年搭建并持續(xù)升級(jí)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，構(gòu)建起“一個(gè)賬戶、一套產(chǎn)品、一個(gè)賬本、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)平臺(tái)”六大養(yǎng)老業(yè)務(wù)支撐。同時(shí)依托中信集團(tuán)內(nèi)外協(xié)同之勢(shì)，打造“財(cái)富、健康、醫(yī)養(yǎng)、長(zhǎng)壽”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈為客戶提供全方位養(yǎng)老解決方案。

　　在個(gè)人養(yǎng)老金制度落地兩周年以及貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議關(guān)于做好金融 “五篇大文章” 一周年之際，中信銀行適時(shí)發(fā)布此份《報(bào)告》，既延續(xù)了該行在養(yǎng)老金融理論層面的思考，同時(shí)也展現(xiàn)了其在商業(yè)路徑和業(yè)務(wù)實(shí)踐上的不停探索，從居民全生命周期養(yǎng)老金融和非金融需求出發(fā)，為我國(guó)養(yǎng)老財(cái)富管理和養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)和啟發(fā)。

　　中信銀行表示，未來(lái)將繼續(xù)秉承“國(guó)之大者”的使命擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，不斷提升養(yǎng)老金融服務(wù)能力，做好養(yǎng)老金融大文章，助力實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往。

(責(zé)任編輯：王晨曦)

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