眾所周知，保險(xiǎn)是一種很復(fù)雜的東西，找代理人怕被坑，自己買又不懂怎么選產(chǎn)品。尤其是重疾險(xiǎn)，復(fù)雜的條款對(duì)保險(xiǎn)小白來(lái)說(shuō)就像是無(wú)字天書，更別說(shuō)去專業(yè)地對(duì)比分析了，很多人可能也是受困于這個(gè)問題而遲遲沒有配齊保障。

為了解決這個(gè)痛點(diǎn)，幫助用戶更快速直觀地對(duì)比和挑選產(chǎn)品，深藍(lán)保開發(fā)了一款專業(yè)的產(chǎn)品測(cè)評(píng)工具——深藍(lán)Model。它可以科學(xué)地量化保險(xiǎn)責(zé)任，用兩個(gè)精確的分值便能輕松對(duì)比產(chǎn)品的優(yōu)劣，大大降低了決策難度。

數(shù)據(jù)評(píng)分，快速嚴(yán)選高性價(jià)比產(chǎn)品

深藍(lán)Model是深藍(lán)保內(nèi)部精算團(tuán)隊(duì)歷時(shí)10個(gè)月，經(jīng)過(guò)上百款產(chǎn)品測(cè)試后，開發(fā)出來(lái)的重疾險(xiǎn)評(píng)分工具。

其底層邏輯是通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品精算定價(jià)的方式，搭建了一個(gè)完整的疾病理賠額框架，綜合保障內(nèi)容 、理賠額、疾病發(fā)生率、附加費(fèi)用率等多種因素 來(lái)對(duì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)分，能做到一分鐘判斷產(chǎn)品好壞。

“過(guò)去，大家在面對(duì)產(chǎn)品的各種保障時(shí)，可能根本分不清到底哪項(xiàng)是重要的，又該如何綜合地評(píng)價(jià)一款產(chǎn)品。那即便是作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的專業(yè)測(cè)評(píng)人士，我們有時(shí)候也會(huì)陷入復(fù)雜的條款和數(shù)據(jù)對(duì)比中，需要花費(fèi)很多時(shí)間來(lái)甄別、篩選和決策?！鄙钏{(lán)保測(cè)評(píng)人員如是說(shuō)道。在此背景下，深藍(lán)Model應(yīng)運(yùn)而生。

這個(gè)測(cè)評(píng)模型最大的亮點(diǎn)在于，直接通過(guò)兩個(gè)分值就能判斷哪款產(chǎn)品更好，高效便捷且不帶任何主觀色彩。尤其是對(duì)于某些用肉眼看不出來(lái)差別的產(chǎn)品，用戶難以抉擇時(shí)，這種精確的評(píng)分就顯得尤為關(guān)鍵。

深藍(lán)Model評(píng)分的兩個(gè)維度分別是保障得分和性價(jià)比得分，分值越高，代表產(chǎn)品的保障越好、越值得選。以下圖兩款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品為例，從評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)就能很直觀地看出達(dá)爾文6號(hào)的性價(jià)比更高，超級(jí)瑪麗6號(hào)的保障更好，用戶便可以參考這兩個(gè)分值再結(jié)合自身情況做決策。

專業(yè)團(tuán)隊(duì)打造，測(cè)評(píng)結(jié)果科學(xué)可靠

據(jù)悉，早在去年8月份，深藍(lán)保便啟動(dòng)了深藍(lán)Model的開發(fā)工作，開發(fā)團(tuán)隊(duì)涉及精算、產(chǎn)品、編輯等多個(gè)部門，期間經(jīng)過(guò)3個(gè)版本的優(yōu)化迭代，上百款產(chǎn)品的測(cè)試驗(yàn)證，最終才將這一測(cè)評(píng)模型打造完成。

雖然深藍(lán)Model最終只呈現(xiàn)兩個(gè)分值，但背后的評(píng)分邏輯卻都是有科學(xué)依據(jù)的，核心主要有以下3個(gè)因素：

①首先，將重疾險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任拆分為重疾、輕癥/中癥、身故三大類別；

②其次，根據(jù)《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2020）》、《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2010－2013)》等官方數(shù)據(jù)，確定每塊責(zé)任所占的比重；

③考慮 0-105 歲的各個(gè)年齡，重疾險(xiǎn)理賠的概率及金額，評(píng)估保障期限對(duì)得分的影響。

④用客戶獲得的保障，除以付出的保費(fèi)，來(lái)衡量產(chǎn)品的性價(jià)比。

最終，深藍(lán)Model將結(jié)合以上因素，用一套科學(xué)的公式計(jì)算出產(chǎn)品的保障得分和性價(jià)比得分。由于此模型的底層邏輯比較復(fù)雜，深藍(lán)保官方也有出詳細(xì)的文章介紹，里面包括具體的計(jì)算方法和評(píng)分思路等內(nèi)容，方便用戶做進(jìn)一步的了解。

深耕保險(xiǎn)測(cè)評(píng)領(lǐng)域，做行業(yè)的開拓者

熟悉深藍(lán)保的朋友都知道，他們一直是采用表格的方式，那深藍(lán)Model上線后是否意味著會(huì)舍棄掉以前的測(cè)評(píng)方式？對(duì)于這個(gè)問題，深藍(lán)保負(fù)責(zé)人解釋道：“并不會(huì)，深藍(lán)Model只是測(cè)評(píng)方式的一次優(yōu)化和升級(jí)，還是會(huì)和表格一起使用。表格展現(xiàn)的信息更全面詳細(xì)，深藍(lán)Model的結(jié)論更精確，兩者互為補(bǔ)充?！痹谏钏{(lán)保近期發(fā)布的測(cè)評(píng)文章中也可以看到，他們?cè)谑褂蒙钏{(lán)Model的同時(shí)也保留了原來(lái)的表格測(cè)評(píng)形式，方便滿足用戶的不同需求。

近幾年開展測(cè)評(píng)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，市面上也不乏其他測(cè)評(píng)模型，但或多或少都存在一些弊端。有的測(cè)評(píng)維度太過(guò)簡(jiǎn)單，得出的結(jié)論不夠準(zhǔn)確全面；有的測(cè)評(píng)邏輯太過(guò)復(fù)雜，用戶難以理解，無(wú)法產(chǎn)生信賴感。而深藍(lán)Model至少目前看來(lái)，在各方面的表現(xiàn)都是比較優(yōu)秀的，既簡(jiǎn)化了測(cè)評(píng)過(guò)程，又提升了測(cè)評(píng)專業(yè)度。

作為最早開始產(chǎn)品測(cè)評(píng)的機(jī)構(gòu)之一，深藍(lán)保始終扮演著行業(yè)開拓者的角色，此次打造深藍(lán)Model對(duì)深藍(lán)保自身來(lái)說(shuō)是一次自我革新，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，降低了決策難度，對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō)也是對(duì)固有測(cè)評(píng)模式的打破，甚至將會(huì)重新定義專業(yè)測(cè)評(píng)的標(biāo)準(zhǔn)。

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網(wǎng)址: 一分鐘判斷好壞，深藍(lán)保推出專業(yè)重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)工具“深藍(lán)Model” http://www.u1s5d6.cn/newsview1086286.html