首頁資訊我們測評了30款個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)了產(chǎn)品的不同差異！

我們測評了30款個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)了產(chǎn)品的不同差異！

來源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2024年12月01日 16:50

作為國家政策性保險(xiǎn)，個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)上市以來，一直是叫好不叫座，國家制定相應(yīng)的政策，下放到商業(yè)保險(xiǎn)公司，讓他們按照政策要求來設(shè)計(jì)產(chǎn)品，因此這類產(chǎn)品有很多光環(huán)加持，稅優(yōu)健康險(xiǎn)上市已經(jīng)很長一段時(shí)間了，有的保險(xiǎn)公司也升級了自己的稅優(yōu)健康險(xiǎn)，別的保險(xiǎn)公司的稅優(yōu)險(xiǎn)也陸陸續(xù)續(xù)的上市。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

這一期，二宗整理了2018年目前市面上的30款稅優(yōu)健康險(xiǎn)進(jìn)行深度分析。數(shù)據(jù)來源都是從中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息庫中備案的，都是有據(jù)可查的，還有一些稅優(yōu)健康險(xiǎn)沒有查到備案信息，所以暫時(shí)未整理進(jìn)去。

鑒于一些朋友可能還不是很了解稅優(yōu)健康險(xiǎn)，所以深度分析解讀的同時(shí)，我會(huì)科普關(guān)于稅優(yōu)健康險(xiǎn)的一些基礎(chǔ)內(nèi)容。

什么是稅優(yōu)健康險(xiǎn)？

1年期醫(yī)療險(xiǎn)+萬能賬戶=稅優(yōu)健康險(xiǎn)

稅優(yōu)健康險(xiǎn)運(yùn)作形式

1年期的醫(yī)療險(xiǎn)附加萬能賬戶的形式，通俗來講就是一款普通的醫(yī)療險(xiǎn)，有一個(gè)資金池，這個(gè)資金池是保險(xiǎn)公司運(yùn)作，來維持稅優(yōu)健康險(xiǎn)的穩(wěn)健運(yùn)營。

運(yùn)作方式：每年固定繳納2400元，在扣除當(dāng)年醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)后，實(shí)際保費(fèi)以年齡和保險(xiǎn)公司制定的費(fèi)率為準(zhǔn)，但2400元是每年固定繳納，剩下的錢進(jìn)入萬能賬戶儲(chǔ)蓄，就相當(dāng)于保險(xiǎn)公司拿這個(gè)萬能賬戶去理財(cái)運(yùn)營，萬能賬戶里的錢給你一個(gè)實(shí)際的結(jié)算利率，最低萬能賬戶的保底利率有保險(xiǎn)公司制定。

萬能賬戶的設(shè)計(jì)，也是保險(xiǎn)公司防止風(fēng)險(xiǎn)的手段，維持收支平衡，使得產(chǎn)品能穩(wěn)健運(yùn)營下去。

除了以上的運(yùn)作方式，通過購買稅優(yōu)型產(chǎn)品，可以少繳納個(gè)人所得稅，平時(shí)我們的工資是扣除個(gè)人所得稅后的收入，個(gè)人所得稅是按照不同的稅率征收的。

稅收

通俗地講，就是個(gè)人購買符合規(guī)定的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品支出，按照2400元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)在個(gè)人所得稅前扣除，每個(gè)月能享受到從稅前收入中扣除200元的政策，相當(dāng)于個(gè)稅征收點(diǎn)從3500元提高到了3700元，但是每月最高不超過200元。

稅優(yōu)金額

舉個(gè)例子：如果按照月收入8000元計(jì)算，每年減稅額度為2400元，單月200元，扣除五險(xiǎn)一金，節(jié)約20元個(gè)稅，一年就是240元。

稅優(yōu)健康險(xiǎn)的特色

政策要求

既往癥可投保，保證續(xù)保

《個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)按照長期健康保險(xiǎn)要求經(jīng)營個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)，不得因被保險(xiǎn)人既往病史拒保，并保證續(xù)保。

突破醫(yī)保目錄限制，報(bào)銷范圍廣

醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)與基本醫(yī)保、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接，用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人在經(jīng)基本醫(yī)保、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償后自負(fù)的醫(yī)療費(fèi)用。

被保險(xiǎn)人符合保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療費(fèi)用的自付比例不得高于10%醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得低于20萬元人民幣。對首次帶病投保的，可以適當(dāng)降低保險(xiǎn)金額

實(shí)際情況

保證續(xù)保

作為政策險(xiǎn)「保證續(xù)?！沟亩x，是合同中寫明的定義，與普通的醫(yī)療險(xiǎn)的定義又是有區(qū)別的，不要搞混肴，除醫(yī)保外，健康稅優(yōu)險(xiǎn)就是為數(shù)不多的保證續(xù)保產(chǎn)品。

突破醫(yī)保目錄限制

國家的基本醫(yī)療保障制度，因?yàn)橛嗅t(yī)保目錄的限制，所以一些大額醫(yī)療費(fèi)的支出，醫(yī)保是無法承擔(dān)報(bào)銷的，這也是有這類補(bǔ)充設(shè)計(jì)的初衷吧，但是保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，并非完全突破，有些在目錄外有加了一個(gè)清單目錄，就是正面清單、負(fù)面清單，也有不設(shè)清單的。

稅優(yōu)健康險(xiǎn)報(bào)銷范圍

所以在選購這類產(chǎn)品時(shí)，由于清單的限制，就一下子區(qū)分了稅優(yōu)健康險(xiǎn)的區(qū)別，一般其他內(nèi)容都是大同小異的，因?yàn)橛袩o清單也就成了核心關(guān)鍵。

30款稅優(yōu)健康險(xiǎn)深度分析

二宗整理了2018年30款有據(jù)可查的健康稅優(yōu)險(xiǎn)進(jìn)行了一個(gè)深度的分析。

泰康康樂保個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)AB款（萬能型）太平個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)AB款（萬能型）中國太平洋個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型）A1B1款平安稅優(yōu)保個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型）中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型）A1A2款新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型）AB款陽光人壽歲康保個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)AD款（萬能型）國壽個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型）AB款（2016版）人保壽險(xiǎn)惠眾個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型）（AB款）東吳健康保個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)AA1款（萬能型）中意歲歲無憂個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)AB款（萬能型）幸福個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型，A款）國華華寶無憂個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型）B款民生惠康保個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)A款（萬能型）工銀安盛人壽個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型）AB款光大永明個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)AB款（萬能型）中英人壽優(yōu)康樂個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型）AB款

直接說結(jié)論（文末附全部30款產(chǎn)品的彩蛋）

當(dāng)整理完30款健康稅優(yōu)險(xiǎn)的內(nèi)容后，整體就是一目了然的。所以我直接挑選了值得買的和有特色的幾款，匯集成表格，給大家一個(gè)參考。

重點(diǎn)產(chǎn)品匯總

由于一些不可抗拒的因素，或者遭到保險(xiǎn)公司的嫉妒，我故此將相關(guān)保險(xiǎn)公司的名字給隱去了，但是我想聰明的你一定能找到誰是誰，或者你來咨詢二宗。表格中如有整理數(shù)據(jù)有遺漏或出錯(cuò)的地方請大家指正一下。

如果你們想要保障全面的產(chǎn)品，RB健康、DW人壽、MS人壽的產(chǎn)品都可以考慮。如果想要有特色稍微高點(diǎn)的社保外報(bào)銷比例，可以考慮GH人壽的稅優(yōu)健康險(xiǎn)。

如何購買稅優(yōu)健康險(xiǎn)？

由于稅優(yōu)健康險(xiǎn)是政策險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也是微利經(jīng)營，業(yè)務(wù)員更是沒有興趣去研究這個(gè)，也得不到任何好處，目前大部分稅優(yōu)健康險(xiǎn)購買會(huì)存在難度，也有一部分產(chǎn)品開通了線上購買的渠道，但是并非所有的人都能購買，需要滿足條件。

稅優(yōu)健康險(xiǎn)購買條件

適用商業(yè)健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策的納稅人，是指取得工資薪金所得、連續(xù)性勞務(wù)報(bào)酬所得的個(gè)人，以及取得個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得、對企事業(yè)單位的承包承租經(jīng)營所得的個(gè)體工商戶業(yè)主、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資者、合伙企業(yè)合伙人和承包承租經(jīng)營者。

稅優(yōu)健康險(xiǎn)

當(dāng)滿足以上條件了，提供相應(yīng)的納稅證明就可以了。如果有人看中稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，可以具體咨詢相應(yīng)的保險(xiǎn)公司以及購買方式和條件，目前有一些產(chǎn)品只是針對團(tuán)體，有一些已經(jīng)開放了個(gè)人購買的渠道。

總結(jié)

稅優(yōu)健康險(xiǎn)是一款政策和商業(yè)博弈很嚴(yán)重的產(chǎn)品，從整體看，產(chǎn)品有種食之無味，棄之可惜的感覺。

推出好長一段時(shí)間，較好不叫座的原因也在于此，一般健康群體，或選擇保障責(zé)任更全的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)或中高端醫(yī)療險(xiǎn)享受更好的服務(wù)。每年固定的2400元，還不如購買更好的商業(yè)保險(xiǎn)，這是一部分人的想法。

但是作為政策險(xiǎn)還是可圈可點(diǎn)，我們知道現(xiàn)在亞健康的人群非常多，有些已經(jīng)患有既往癥，都是被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門外的人，那考慮這類保險(xiǎn)正適合，不過在博弈之下，針對既往癥人群的保障額度比較低，又讓很多人士為之嘆息，不過有總比沒好，再少的額度也是保障。

購買建議

本身因既往癥或亞健康已經(jīng)無法投保的人士，滿足納稅的條件可以購買。

考慮可以減免稅收的人士可以考慮。

對風(fēng)險(xiǎn)敏感的人士，會(huì)有幾份醫(yī)療險(xiǎn)疊加，但是報(bào)銷的無法重復(fù)報(bào)銷，防御人的身體情況和產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)可以考慮。

同樣是每年固定支出2400元，市面上的產(chǎn)品差距還是有的，選購時(shí)要有考慮的分析。

附彩蛋

30款稅優(yōu)健康險(xiǎn)