讓失能人員家庭“喘口氣”——長護(hù)險的“守護(hù)”之路
“一人失能，全家失衡”，失能人員的長期照護(hù)是這些家庭的長久之痛。一份長期護(hù)理保險，或許就能讓一個失衡家庭點亮希望之光。
長期護(hù)理保險制度是指為因年老、疾病或傷殘導(dǎo)致喪失日常生活能力且需要被長期照護(hù)的人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理，提供服務(wù)或資金保障的社會保險制度，一般被稱為繼養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育五大險種之后的社?！暗诹U”。
今年政府工作報告中提到“推進(jìn)建立長期護(hù)理保險制度”。這意味著，該制度發(fā)展再邁關(guān)鍵一步，從局部視野進(jìn)入全局推進(jìn)階段。為深入探討長期護(hù)理保險制度的發(fā)展方向，6月20日，國家醫(yī)保局待遇保障司組織相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者，對長期護(hù)理保險制度構(gòu)建關(guān)鍵問題——制度模式、參保覆蓋、資金籌集、待遇給付等展開了深入研討。
城鄉(xiāng)統(tǒng)籌共同發(fā)展，引導(dǎo)全民參保
長期護(hù)理保險制度作為社會公共政策，應(yīng)當(dāng)全人群公平享有。試點階段，相關(guān)城市綜合經(jīng)濟(jì)發(fā)展、各方可承受能力、服務(wù)供給等實際情況，大多采取先從職工起步、逐步拓展至居民的參保覆蓋路徑。49個試點城市中，已有超過60%的城市參保覆蓋至居民。專家普遍認(rèn)為，在新的歷史發(fā)展階段，長期護(hù)理保險制度應(yīng)作出創(chuàng)新，統(tǒng)籌職工和居民開展制度設(shè)計，實現(xiàn)更大范圍的共濟(jì)，有利于促進(jìn)制度公平。對此，中國社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所研究員王震表示，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的時代背景下，實施職工和居民一體化保障十分必要。
制度試點以來，群眾接受度不斷提高，參保意識也有所增強(qiáng)，這對于穩(wěn)定參保率具有一定積極作用。但長期護(hù)理保險的受益群體集中于老年人群，年輕群體的參保動力不足。不少專家建議可以推行強(qiáng)制參保，并輔之以相應(yīng)的參保激勵措施，從而確保制度發(fā)展的穩(wěn)定性和持續(xù)性。
中國社會科學(xué)院法學(xué)研究所研究員王天玉從法律角度進(jìn)行分析，社會保險制度要建立風(fēng)險共同體，而風(fēng)險共同體的建立必須以強(qiáng)制為前提。長期護(hù)理保險制度的法律關(guān)系包含“三方四家”，“三方”分別是社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、被保險人和服務(wù)提供者，“四家”在“三方”基礎(chǔ)上還包括用人單位。也就是說， 對于就業(yè)人員，個人和用人單位都應(yīng)履行繳費義務(wù)。
王震指出，設(shè)置一定的參保激勵約束機(jī)制，有助于穩(wěn)定參保率。如，可設(shè)置待遇水平與繳費時長、繳費金額等相掛鉤的參保激勵機(jī)制，來提高年輕群體的參保意愿。
建立多渠道籌資體系，探索中國籌資模式
探索建立與中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相適應(yīng)的籌資體系，解決錢從哪里來的問題，是長期護(hù)理保險制度建設(shè)的核心問題。
2020年，國家醫(yī)保局會同財政部印發(fā)的《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》（醫(yī)保發(fā)〔2020〕37號）明確，探索建立互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)的多渠道籌資機(jī)制。職工籌資以單位和個人繳費為主，單位和個人繳費原則上按同比例分擔(dān)。
籌資渠道方面，“眾人拾柴火焰高”，只有多方共擔(dān)籌資責(zé)任，才能確保資金來源的穩(wěn)定性和制度發(fā)展的可持續(xù)性。目前，試點城市基本形成單位、個人、財政、社會等多元資金籌集渠道。專家們普遍認(rèn)為，從社會保險權(quán)責(zé)對等的角度講，個人也要承擔(dān)一定的繳費責(zé)任。對于居民人群，清華大學(xué)醫(yī)院管理研究院教授楊燕綏認(rèn)為，可參照居民醫(yī)保的做法，在個人繳費的基礎(chǔ)上，由政府承擔(dān)一部分籌資責(zé)任，幫助將居民納入長期護(hù)理保險參保覆蓋范圍。
籌資標(biāo)準(zhǔn)方面，籌資公平應(yīng)體現(xiàn)“量能繳費”原則。中國財政科學(xué)研究院社會發(fā)展研究中心研究員朱坤表示，社會保險制度具有收入再分配的作用，籌資水平應(yīng)與收入水平掛鉤。此外， 楊燕綏還援引德國經(jīng)驗，建議將家庭中孩子的數(shù)量與繳費費率掛鉤， 孩子較多的，費率可以相應(yīng)降低，孩子較少的，費率則較高。一方面體現(xiàn)籌資費率與照護(hù)負(fù)擔(dān)的相關(guān)性，另一方面通過調(diào)整籌資費率來鼓勵生育、優(yōu)化人口結(jié)構(gòu)。
籌資可持續(xù)性方面，隨著人口老齡化的加劇，面對老年人口撫養(yǎng)比快速變化及長期護(hù)理費用不斷上漲，如何保證長期護(hù)理籌資體系的可持續(xù)，是國際上很多國家都面臨的問題。南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心教授朱銘來表示，為確保籌資的可持續(xù)性，確立終身繳費制非常必要。中國社會科學(xué)院社會發(fā)展戰(zhàn)略研究院副研究員張盈華認(rèn)為，應(yīng)在現(xiàn)收現(xiàn)付制的基礎(chǔ)上建立風(fēng)險儲備金制度，來平抑未來老齡化沖擊和服務(wù)費用上漲，一定程度上穩(wěn)定繳費率。張盈華指出，“有風(fēng)險儲備金作為一個蓄水池，費率可以三至五年一調(diào)整，而不需要逐年調(diào)整，這樣的話可以形成一個比較穩(wěn)定的繳費預(yù)期。”
堅持“?；尽笨傇瓌t，待遇給付以服務(wù)為主
試點實踐過程中，試點城市堅持保障基本，低水平起步，普遍以項目清單方式明確基本保障范圍，對于符合規(guī)定的護(hù)理服務(wù)費用基金總體支付70%左右。專家普遍認(rèn)為，作為一項社會保險制度，長期護(hù)理保險應(yīng)當(dāng)堅持“?；尽钡目傇瓌t。朱坤進(jìn)一步表示，這一原則的核心在于確保參保人員在面臨長期護(hù)理需求時，能夠獲得最基本的、必要的生活照料和醫(yī)療護(hù)理服務(wù)，以維持其基本的生活質(zhì)量。朱銘來指出，應(yīng)厘清基本保障邊界， 構(gòu)建多層次保障體系，“基本”保障由社會保險承擔(dān)，多樣化的需求由商業(yè)保險等來解決，也給商業(yè)保險留有發(fā)展空間。
基金支付的服務(wù)類型方面，各試點城市根據(jù)實際情況，做法不盡相同。有的試點城市支付機(jī)構(gòu)護(hù)理和專業(yè)機(jī)構(gòu)上門護(hù)理，有的將親情照護(hù)服務(wù)也納入基金支付范圍。但總體看來，“長期護(hù)理保險基金應(yīng)主要支付服務(wù)，而不是簡單發(fā)放現(xiàn)金補(bǔ)貼”已經(jīng)成為各方的共識。王震指出，人口老齡化還伴隨著“少子化”“空巢化”，家庭功能不斷弱化，未來失能老年人的照護(hù)問題單純靠發(fā)放現(xiàn)金不能解決，亟需社會服務(wù)的支持，因此基金應(yīng)主要支付服務(wù)，促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。朱坤還建議，從試點實踐和國際經(jīng)驗來看，家庭非正式照護(hù)，無論是對于彌補(bǔ)服務(wù)供給不足還是降低服務(wù)成本，都非常重要，應(yīng)予以一定支持。試點實踐中，家屬通過規(guī)范化培訓(xùn)成為專業(yè)護(hù)理員，還帶動了農(nóng)村閑置勞動力的就業(yè)。
此外，長期護(hù)理保險制度如何最大程度發(fā)揮制度保障功能？精細(xì)化管理是提高制度保障績效的必要舉措。楊燕綏認(rèn)為，應(yīng)加強(qiáng)對定點機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的把控，逐步形成完整清晰的服務(wù)項目清單，讓每一項服務(wù)都有質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)可循。王震則強(qiáng)調(diào)不僅要提供服務(wù)，更要做好服務(wù)計劃，確保為待遇享受人提供最需要的服務(wù)。朱銘來指出，要出臺護(hù)理需求認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)制定服務(wù)計劃的前提是精準(zhǔn)認(rèn)定服務(wù)需求。
作為“第六險”的長期護(hù)理保險，在社會保障體系中扮演著至關(guān)重要的角色。長期護(hù)理保險的引入，旨在填補(bǔ)因長期失能而產(chǎn)生的護(hù)理需求缺口，與其他相關(guān)保障制度相互補(bǔ)充，形成多層次、全方位的保障體系。那么，長期護(hù)理保險又該如何與其他相關(guān)福利救助制度、社會保險制度相銜接？
王震認(rèn)為，可以發(fā)揮長期護(hù)理保險管理平臺的理念，將其他制度吸納到統(tǒng)一的管理平臺，各自發(fā)揮作用，統(tǒng)一購買服務(wù)，做到資金性質(zhì)明確，服務(wù)供給連續(xù)。北京信息科技大學(xué)公共管理與傳媒學(xué)院副教授陳誠誠認(rèn)為，應(yīng)加強(qiáng)部門合作，統(tǒng)籌相關(guān)領(lǐng)域資金使用，做好籌資端資金的整合以及待遇端服務(wù)的銜接，確保形成保障合力，避免資源浪費，更好發(fā)揮保障功能。
“不過，在人口流動頻的情況下，參保人是按戶籍還是按常住地參保？這是很關(guān)鍵的?！蓖跽鹫J(rèn)為長期護(hù)理保險制度的建立還涉及轉(zhuǎn)移接續(xù)和異地待遇保障的問題。如何在人口流動頻繁的當(dāng)下，確保其護(hù)理需求的保障不因地域限制而受影響，是長期護(hù)理保險制度設(shè)計中的重點之一。目前，部分試點城市通過政策創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化，正在探索解決長期護(hù)理保險異地待遇保障相關(guān)問題，以確保有需要的異地參保人更加便捷的申請和享受待遇。
來源 | 中國醫(yī)療保險 劉影 吳予 舒笙
編輯| 于杏林 何作為返回搜狐，查看更多
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