我們按年齡層把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段。分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。

(1)探索期：15-24歲。家庭形態(tài)以父母家庭為生活重心；理財活動以求學深造提高收入為目的；投資工具以活期、定期存款、基金定投為主；保險計劃則以意外險、壽險為預(yù)備；房產(chǎn)暫不考慮。

(2)建立期：25-34歲。家庭形態(tài)表現(xiàn)為擇偶結(jié)婚、或有學前子女；理財活動要量入節(jié)出攢房產(chǎn)首付錢；投資工具以活期、股票、基金定投為主；保險計劃則以壽險、儲蓄險為準備。

(3)穩(wěn)定期：35-44歲。家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上中小學，理財活動則以償還房貸、籌集教育金為主；投資工具以實業(yè)、自用房產(chǎn)、股票、基金為主；保險計劃則以定期壽險、養(yǎng)老險為主。

(4)維持期：45-54歲。家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進入高等教育階段，理財活動目的是為增加收入養(yǎng)老防?。煌顿Y工具可選擇多元化投資組合；保險計劃選擇養(yǎng)老型、投資型、防病型保單。

(5)高原期：55-60歲。家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女獨立；此時理財負擔減輕準備退休；投資工具可選擇風險較低的投資組合；保險計劃選擇長期看護險、有固定退休年金的險種為佳。

(6)退休期：60歲以后。家庭形態(tài)表現(xiàn)為夫妻二人為主，俗稱“空巢家庭”;理財活動為享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)為主；投資工具可選擇固定收益投資(房產(chǎn)出租、存款)為主；保險計劃是領(lǐng)退休年金至終老。

我自己更加喜歡通過個人生命周期來規(guī)劃不同時期的財務(wù)狀況，這里面有提供了一系列的保險計劃，為自己和家人購置保險也是十分重要的事情。同時個人生命周期對于時間段的劃分更加細致，具有更好的參考意義。題外話：關(guān)于保險的配置首先應(yīng)該是家庭支柱，其次是非家庭支柱，最后是家中的小朋友（對于小朋友來說重疾險尤為重要）。

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