我們按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段。分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。

(1)探索期：15-24歲。家庭形態(tài)以父母家庭為生活重心；理財(cái)活動以求學(xué)深造提高收入為目的；投資工具以活期、定期存款、基金定投為主；保險(xiǎn)計(jì)劃則以意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)為預(yù)備；房產(chǎn)暫不考慮。

(2)建立期：25-34歲。家庭形態(tài)表現(xiàn)為擇偶結(jié)婚、或有學(xué)前子女；理財(cái)活動要量入節(jié)出攢房產(chǎn)首付錢；投資工具以活期、股票、基金定投為主；保險(xiǎn)計(jì)劃則以壽險(xiǎn)、儲蓄險(xiǎn)為準(zhǔn)備。

(3)穩(wěn)定期：35-44歲。家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上中小學(xué)，理財(cái)活動則以償還房貸、籌集教育金為主；投資工具以實(shí)業(yè)、自用房產(chǎn)、股票、基金為主；保險(xiǎn)計(jì)劃則以定期壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)為主。

(4)維持期：45-54歲。家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進(jìn)入高等教育階段，理財(cái)活動目的是為增加收入養(yǎng)老防病；投資工具可選擇多元化投資組合；保險(xiǎn)計(jì)劃選擇養(yǎng)老型、投資型、防病型保單。

(5)高原期：55-60歲。家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女獨(dú)立；此時(shí)理財(cái)負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休；投資工具可選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的投資組合；保險(xiǎn)計(jì)劃選擇長期看護(hù)險(xiǎn)、有固定退休年金的險(xiǎn)種為佳。

(6)退休期：60歲以后。家庭形態(tài)表現(xiàn)為夫妻二人為主，俗稱“空巢家庭”;理財(cái)活動為享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)為主；投資工具可選擇固定收益投資(房產(chǎn)出租、存款)為主；保險(xiǎn)計(jì)劃是領(lǐng)退休年金至終老。

我自己更加喜歡通過個(gè)人生命周期來規(guī)劃不同時(shí)期的財(cái)務(wù)狀況，這里面有提供了一系列的保險(xiǎn)計(jì)劃，為自己和家人購置保險(xiǎn)也是十分重要的事情。同時(shí)個(gè)人生命周期對于時(shí)間段的劃分更加細(xì)致，具有更好的參考意義。題外話：關(guān)于保險(xiǎn)的配置首先應(yīng)該是家庭支柱，其次是非家庭支柱，最后是家中的小朋友（對于小朋友來說重疾險(xiǎn)尤為重要）。

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