近日，國務院印發(fā)《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，要求提升健康保險服務保障水平。發(fā)展商業(yè)長期護理保險。近年來，隨著我國人口結(jié)構(gòu)的逐漸老化，養(yǎng)老問題愈發(fā)成為社會的焦點。特別是面對失能老年人的長期護理需求，建立健全長期護理保險（以下簡稱“長護險”）制度顯得尤為重要。

　　從2016年第一批試點開展以來，經(jīng)過8年的探索與實踐，長護險目前發(fā)展如何？還面臨怎樣的困境？近日，記者進行了實地采訪。

　　政策推動提質(zhì)擴面

　　山東是我國老齡人口總量最大且老齡化進程較快的省份。相關數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，山東省常住人口1.01億人；其中，60歲以上老年人口達2391萬人，占比23.62%。隨著老齡化程度的不斷加深，失能老年人的長期護理需求也日益增加。

　　“對許多家庭而言，失能老年人的護理不僅是巨大的經(jīng)濟壓力，也帶來了沉重的事務性負擔和心理壓力。尤其是面對‘一人失能，全家失衡’的情況，如何為失能老年人提供適當?shù)恼兆o，成為一個亟需解決的問題?！敝袊藟蹓垭U山東省分公司副總經(jīng)理張美表示，這是全世界都面臨的難題。

　　第五次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查顯示，目前，我國失能老年人約3500萬，占全體老年人的11.6%，老年人患病率是總?cè)丝谄骄降?倍，帶病生存時間8年多。據(jù)測算，到2035年，我國失能老年人將達到4600萬，到2050年達到5800萬左右。

　　黨的二十屆三中全會指出，積極應對人口老齡化，完善發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策機制。加快補齊農(nóng)村養(yǎng)老服務短板。改善對孤寡、殘障失能等特殊困難老年人的服務，加快建立長期護理保險制度。

　　“長期護理保險，是為年老、疾病或傷殘導致日常生活不能自理的失能人員，提供基本生活照料及與之密切相關的醫(yī)療護理服務或資金保障的一項社會保險制度?！敝醒胴斀?jīng)大學中國精算科技實驗室主任陳輝表示，長期護理保險作為長期護理風險的主要應對策略，可以對長期護理服務產(chǎn)生的護理費用支出提供經(jīng)濟保障，有助于緩解失能、失智風險帶來的經(jīng)濟壓力。

　　《2023年全國醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，2023年，49個試點城市參加長期護理保險人數(shù)共18330.87萬人，享受待遇人數(shù)134.29萬人。2023年，基金收入243.63億元，基金支出118.56億元。長期護理保險定點服務機構(gòu)8080家，護理服務人員30.28萬人。

　　南開大學衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來撰文表示，長期護理保險制度試點8年來，試點城市制度框架建設和政策體系搭建的工作已經(jīng)基本完成，重度失能老人護理需求問題得到了一定程度的解決，同時培育了醫(yī)療與養(yǎng)老機構(gòu)結(jié)合新動能，帶動社會資本加快投入醫(yī)養(yǎng)照護產(chǎn)業(yè)，擴展了就業(yè)渠道。

　　此外，朱銘來認為，經(jīng)過多年探索發(fā)展，全國各試點地區(qū)在護理服務標準、搭建多方參與和高效優(yōu)質(zhì)運行機制等管理運行實踐方面取得了一定成效。試點城市凝聚了豐富的制度試點經(jīng)驗，逐步形成了試點城市自身的特色，如“南通模式”“青島模式”“成都模式”等。這些城市的長期護理保險制度在當?shù)匮杆侔l(fā)展，與當?shù)氐慕?jīng)濟、社會、文化相融合，部分城市的長期護理產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為當?shù)氐慕?jīng)濟新增長點。

　　政企合作保障民生

　　在長護險探索中，山東省無疑是全國的先行者和典型代表。近年來，山東省作為國家長護險重點聯(lián)系省份壓茬推進試點擴面工作，截至目前覆蓋了超5173萬人，并建立實施了異地居住失能人員的長護險待遇支付機制，走在了全國前列。

　　相關數(shù)據(jù)顯示，山東長護險平均報銷比例達到80%左右，累計有40萬人享受到長護險待遇，基金支出109億元，在確保失能人員“接受到服務、住得起機構(gòu)”同時，也減輕了失能人員家庭經(jīng)濟壓力和事務性負擔。

　　以山東省臨沂市臨沭縣為例，長護險承辦服務機構(gòu)中國人壽臨沂分公司配合當?shù)蒯t(yī)保部門推進居民長護險試點工作，探索出“沭心長護”品牌工程。在這一過程中，臨沭縣政府成立了包括醫(yī)保局、民政局、財政局等多部門聯(lián)合的領導小組，以確保長護險政策的順利實施。長護險的評估與執(zhí)行過程，采用“兩審兩評三公示”程序，通過嚴格的評估體系，確保只有真正需要護理的失能老人才能享受到長護險的保障。

　　為解決護理服務過程中的監(jiān)管難題，中國人壽臨沂分公司依托智能監(jiān)管平臺開展數(shù)字化監(jiān)管，通過手機客戶端上傳護理服務過程、清單及評價記錄，有效提高了護理服務的透明度，保證了長護險的服務質(zhì)量。

　　“這個是對老百姓好的政策！”家住山東省臨沂市臨沭縣曹莊鎮(zhèn)朱村的王濟英老人向記者講述著她家的故事。王濟英的丈夫王濟生于2016年10月患腦出血住院治療。出院后的王濟生言語不清、一側(cè)肢體偏癱、小便失禁等生活無法自理，要長期臥床休養(yǎng)，更需要專業(yè)的醫(yī)療照護。

　　就在王濟英犯愁的時候，長護險承辦服務機構(gòu)中國人壽臨沂分公司組織專家上門對王濟生的病情進行了評估。經(jīng)評估，王濟生屬于重度失能，符合享受長護險待遇的條件。居民長護險定點服務醫(yī)護機構(gòu)曹莊鎮(zhèn)衛(wèi)生院根據(jù)王濟生的具體情況，制定了詳細的上門服務計劃，指派醫(yī)護團隊每周定期上門服務。醫(yī)護團隊通過自己的專業(yè)知識，每周向王濟生的家人進行照護指導，包括指導家屬更換臥位、翻身等基本護理操作。

　　在王濟生家采訪時，記者遇上了臨沭縣曹莊鎮(zhèn)中心衛(wèi)生院的醫(yī)生毛廣超和護士趙丹妮。據(jù)毛廣超介紹，他任職的中心衛(wèi)生院共有10多組醫(yī)護隊為符合長護險待遇的老人上門進行醫(yī)療指導和服務，每組人員配置是一名醫(yī)生和一名護士；每周上門一次，每次上門大約進行半小時到一小時不等的醫(yī)療照護。據(jù)了解，在曹莊鎮(zhèn)有80多位像王濟生老人一樣的失能老人需要專業(yè)醫(yī)療照護。

　　“醫(yī)療人員的配置還是比較緊張，我們也盡最大的努力照顧好每一位患者?！泵珡V超說：“其實每次上門服務我們也對照顧患者的家屬進行心理上的疏導，患者家屬承擔了絕大部分照顧患者的重任，他們的心理疏導很重要，但往往也很容易被忽視?！?/p>

　　張美也表示，長護險的試點推廣不僅僅是提升了失能老人的生活質(zhì)量，同時也為失能老人家屬提供情感上和精神上的撫慰。

　　積極應對多元需求

　　盡管長護險在各地的推行取得了一定成效，但隨著老齡化加劇，其覆蓋面擴大也面臨著諸多挑戰(zhàn)。專家普遍認為，長護險在我國的全面鋪開面臨幾大挑戰(zhàn)：資金籌措難度、服務質(zhì)量提升、護理員隊伍建設等。

　　在資金籌措方面，目前我國長護險主要依靠醫(yī)保基金和財政補助，這種方式在全國范圍內(nèi)的可持續(xù)性存在疑問。臨沭縣醫(yī)療保障局待遇保障科科長王巖巖表示，長護險的籌資模式的確還有待探索，臨沭縣目前采用的是“政府為主，社會資金為補充”的籌資模式，在財政支持之外，通過慈善捐助等多元渠道為長護險籌集資金，這種多元化的籌資方式可為其他地區(qū)提供借鑒。

　　也有專家建議，在長護險基金管理上引入類似于養(yǎng)老保險的投資運營模式，通過市場化投資提高基金收益。同時，“也可以借鑒國際上通過長短期債券組合、REITs等融資工具的做法，增加長護險基金的流動性和抗風險能力?！标愝x表示。

　　此外，護理人員和護理服務的質(zhì)量提升也是長護險的重要議題。相關調(diào)查顯示，我國當前持證的養(yǎng)老護理員僅50萬，而潛在的護理員需求量超過1000萬，醫(yī)護人員短缺也是亟需破解的難題。

　　據(jù)濟寧市醫(yī)療保障局待遇保障科科長紀志強介紹，濟寧市支持符合條件的護理服務機構(gòu)、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機構(gòu)以及具備醫(yī)養(yǎng)結(jié)合條件的社區(qū)養(yǎng)老服務機構(gòu)申請納入長期護理保險定點范圍。截至目前，該市擁有長護定點護理機構(gòu)290家，相關護理服務從業(yè)人員達1.5萬人。

　　據(jù)了解，為提升護理服務質(zhì)量，濟寧市建立健全評估人員規(guī)范化培訓機制，積極培育發(fā)展專業(yè)、規(guī)范、獨立的失能等級評估機構(gòu)?！巴ㄟ^系統(tǒng)培訓，提高護理人員的專業(yè)素養(yǎng)和服務能力，確保失能人員獲得高質(zhì)量的護理服務，進一步提升了失能人員的生活質(zhì)量?！奔o志強表示。

　　陳輝也認為，人口老齡化不僅增加了老年人的護理需求，同時也為社會帶來了新的就業(yè)機會。通過長護險的推廣，可以培訓和吸納更多護理員，特別是農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力，從而促進就業(yè)與穩(wěn)定。我國的長期護理保險進入穩(wěn)步推進階段，護理員的技能培訓、服務標準化建設將成為未來長護險發(fā)展中的核心要素。

　　在中國快速老齡化的背景下，長護險作為社會保障體系中的重要組成部分，正發(fā)揮著日益重要的作用。而隨著政府支持和保險公司專業(yè)服務能力的提升，長護險有望在全國范圍內(nèi)更廣泛地鋪開，為千家萬戶的老年人帶來實實在在的福祉。多位受采訪者建議，未來，長護險還需要在籌資模式、服務質(zhì)量和護理隊伍建設方面持續(xù)探索和完善，以更好地應對我國老齡化帶來的挑戰(zhàn)。

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