自去年9月獲得養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)資格、并于今年2月獲批試點(diǎn)范圍擴(kuò)容至十城，截至今年9月末，光大理財(cái)已發(fā)行了10只頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)系列產(chǎn)品，這10只理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋客戶(hù)4萬(wàn)余名，主要以中低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者為主，募集規(guī)模超百億元。

　　光大理財(cái)?shù)酿B(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，為投資人在利率下行的市場(chǎng)里實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)期資金的有效配置和保值增值。

　　厚積薄發(fā)，率先進(jìn)行多維度有益探索

　　2013年，光大銀行推出了一只養(yǎng)老主題產(chǎn)品“頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品（AB型）”。這只產(chǎn)品當(dāng)時(shí)開(kāi)創(chuàng)性地踐行凈值化管理，分AB型每月分紅運(yùn)作，A型為紅利再投，B型為現(xiàn)金分紅，這是銀行理財(cái)在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域的試水 。

　　2020年2月，光大理財(cái)公司開(kāi)業(yè)后，經(jīng)過(guò)內(nèi)部激烈討論，決定把第一只產(chǎn)品EW0001定義為5年期限的養(yǎng)老主題產(chǎn)品。在交易結(jié)構(gòu)上，巧妙引入流動(dòng)性安排；產(chǎn)品成立滿兩年后，每年將向投資者返還25%的份額，用來(lái)滿足投資者支付生活費(fèi)用、醫(yī)養(yǎng)費(fèi)用、旅游費(fèi)用等日常開(kāi)銷(xiāo)的需求，從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資目標(biāo)下的短期流動(dòng)性安排。

　　正式獲批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)資格后，光大理財(cái)更是在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、管理、銷(xiāo)售、投資等多方面進(jìn)行了有效探索。

　　業(yè)績(jī)靠前，三大打法鑄就產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

　　今年二季度，光大頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2026第1期理財(cái)產(chǎn)品、2027第1期理財(cái)產(chǎn)品以及2028理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告期內(nèi)凈值增長(zhǎng)率分別達(dá)到1.96%、1.97%和1.85%。其中，頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2027第1期理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間創(chuàng)出了3.18%的凈值增長(zhǎng)率。

　　三款產(chǎn)品中，除2028理財(cái)產(chǎn)品為開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品外，其余兩只產(chǎn)品則均為封閉式凈值型產(chǎn)品。截至2022年6月底，上述三只產(chǎn)品的產(chǎn)品規(guī)模分別為11.2億元、8.28億元和7.37億元。收益表現(xiàn)上，報(bào)告期內(nèi)，三只產(chǎn)品分別實(shí)現(xiàn)收益318.2萬(wàn)元、542.58萬(wàn)元和270.98萬(wàn)元。

　　總之，整體來(lái)看，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品凈值表現(xiàn)普遍好于其他凈值產(chǎn)品；而光大理財(cái)?shù)膸字火B(yǎng)老產(chǎn)品，又牢牢占據(jù)著同類(lèi)產(chǎn)品收益榜單的第一梯隊(duì)。

　　“總體來(lái)看，光大理財(cái)?shù)酿B(yǎng)老產(chǎn)品收益表現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健，最可貴的是它們業(yè)績(jī)表現(xiàn)的一致性較強(qiáng)，給了養(yǎng)老理財(cái)客戶(hù)對(duì)銀行理財(cái)?shù)男判模刈×酥械筒▌?dòng)的凈值呈現(xiàn)，在和全行業(yè)資管產(chǎn)品的對(duì)標(biāo)中，‘頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品’的年化收益表現(xiàn)也處于較好狀態(tài)。” 光大理財(cái)總經(jīng)理潘東如此評(píng)價(jià)。據(jù)潘東透露，其團(tuán)隊(duì)歸因于以下三大特點(diǎn)：

　　首先，在試點(diǎn)開(kāi)始便確定的多資產(chǎn)、多策略的理念；其次，最早在戰(zhàn)略層面便提出三個(gè)指導(dǎo)原則，一是絕對(duì)收益導(dǎo)向，二是權(quán)益配置倒U型下滑曲線，三是重視風(fēng)險(xiǎn)管理；最后，在戰(zhàn)術(shù)執(zhí)行層面，光大理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)三分類(lèi)與其他試點(diǎn)機(jī)構(gòu)不同，時(shí)按照低波打底、絕對(duì)收益、權(quán)益彈性的邏輯進(jìn)行投資，也注重把握交易機(jī)會(huì)、止盈止損等。

　　光大理財(cái)?shù)酿B(yǎng)老產(chǎn)品一經(jīng)推出就收獲了市場(chǎng)認(rèn)可，在其養(yǎng)老理財(cái)開(kāi)售首日，產(chǎn)品的募集規(guī)模和募集速度都創(chuàng)下青島分行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售新高。

　　從全行業(yè)來(lái)看，今年6月末時(shí)點(diǎn)，21只存續(xù)試點(diǎn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品吸引了23.1萬(wàn)名投資者認(rèn)購(gòu)超600億元。這是什么概念？這意味著短短半年多，養(yǎng)老理財(cái)?shù)哪技痤~超過(guò)了過(guò)去5年養(yǎng)老保險(xiǎn)、目標(biāo)日期基金產(chǎn)品募集的資金總量。

　　這還同時(shí)意味著截至六月末的21只存續(xù)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的戶(hù)均認(rèn)購(gòu)額為25.97萬(wàn)，顯示出了市場(chǎng)對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品這一穩(wěn)健品種的認(rèn)可，也顯示出了未老客群（不少投資人非老齡客群）的長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃意識(shí)。

　　下一步，光大理財(cái)還將進(jìn)一步充實(shí)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品貨架：一是完善產(chǎn)品譜系，補(bǔ)充上線最低持有期、按月定投等多形態(tài)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品；二是豐富投資策略，探索推出覆蓋不同年齡、場(chǎng)景人群的目標(biāo)日期和目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略產(chǎn)品。

　　借力集團(tuán)平臺(tái)化優(yōu)勢(shì) 打造一站式養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈

　　管理規(guī)模約1.2萬(wàn)億的光大理財(cái)，僅今年上半就為投資者創(chuàng)造收益超150億元。依托集團(tuán)平臺(tái)化優(yōu)勢(shì)，光大理財(cái)超越產(chǎn)品本身，率先在行業(yè)里試水了對(duì)養(yǎng)老生態(tài)的構(gòu)筑。

　　光大理財(cái)總經(jīng)理潘東透露：光大理財(cái)在去年在發(fā)行第一只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，就整合光大集團(tuán)、光大銀行內(nèi)部相關(guān)資源為客戶(hù)提供綜合養(yǎng)老服務(wù)。例如引入光大永明人壽為客戶(hù)量身定制商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃，光大養(yǎng)老給予有需求的客戶(hù)養(yǎng)老社區(qū)體驗(yàn)入住權(quán)，光大惠民提供社區(qū)家政體驗(yàn)，中青旅遨游提供高端客戶(hù)旅游專(zhuān)線定制服務(wù)等等。

　　光大理財(cái)先于同業(yè)的對(duì)養(yǎng)老理財(cái)?shù)挠幸娌季?，為其精?zhǔn)觸達(dá)養(yǎng)老客群累積了寶貴經(jīng)驗(yàn)，一定程度上也助力了光大理財(cái)獲得首批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)資格。

　　而現(xiàn)在，光大理財(cái)在將養(yǎng)老理財(cái)如何更全面嵌入到光大集團(tuán)、光大銀行的聯(lián)動(dòng)體系內(nèi)，提出自己更深入的思考。

　　光大理財(cái)黨委書(shū)記任鋒在總結(jié)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)時(shí)曾指出深化集團(tuán)賦能、加強(qiáng)渠道聯(lián)動(dòng)的重要性。他表示，在前期試點(diǎn)積累經(jīng)驗(yàn)后，光大理財(cái)深度融合光大集團(tuán)“大民生+大財(cái)富”戰(zhàn)略體系下的健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資源，圍繞金融、康養(yǎng)和醫(yī)療相結(jié)合，借助光大銀行成熟的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售平臺(tái)迅速推廣至所有試點(diǎn)城市。下一步，任鋒認(rèn)為光大理財(cái)還應(yīng)充分利用母行的平臺(tái)化優(yōu)勢(shì)，向養(yǎng)老理財(cái)?shù)耐顿Y者交付涵蓋金融、社保、財(cái)稅、醫(yī)療多方合力的陪伴式綜合性解決方案。例如，光大理財(cái)可以將養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品嵌入到光大集團(tuán)、光大銀行的聯(lián)動(dòng)體系內(nèi)，結(jié)合云繳費(fèi)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、康養(yǎng)服務(wù)等集團(tuán)業(yè)務(wù)，把握賬戶(hù)入口，打造共贏生態(tài)圈，為投資者帶來(lái)一站式養(yǎng)老服務(wù)。

　　搶占Z世代 鼓勵(lì)青年投資者提前規(guī)劃

　　在光大理財(cái)?shù)目蛻?hù)結(jié)構(gòu)中，目前主力客戶(hù)主要是即將或正在面臨養(yǎng)老需求的客戶(hù)。青年人比較偏好的理財(cái)產(chǎn)品有兩類(lèi)，一是光銀現(xiàn)金、陽(yáng)光碧現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品和陽(yáng)光金短期理財(cái)產(chǎn)品，流動(dòng)性?xún)?yōu)，小額理財(cái)且申贖靈活；二是含有權(quán)益類(lèi)投資的陽(yáng)光橙混合類(lèi)、陽(yáng)光紅權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，收益彈性比較大。從中體現(xiàn)出青年人具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，且在投資期限的選擇上更偏好短期。

　　自成立以來(lái)，光大理財(cái)就關(guān)注對(duì)青年人理財(cái)需求的研究，并積極探索青年投資者喜聞樂(lè)見(jiàn)的金融知識(shí)普及和投資者教育方式。聯(lián)合代銷(xiāo)渠道共同做好青年投資者的服務(wù)，通過(guò)手機(jī)銀行等線上渠道豐富投資者獲取信息的途徑和形式，逐步開(kāi)展線下的投資者教育活動(dòng)，持續(xù)引導(dǎo)青年投資者關(guān)注養(yǎng)老。（楊帆）

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