近日，民政部等24部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步促進養(yǎng)老服務消費 提升老年人生活品質(zhì)的若干措施》（以下簡稱《措施》），聚焦促進養(yǎng)老服務供需適配、拓展養(yǎng)老服務消費新場景新業(yè)態(tài)、加強養(yǎng)老服務設施設備和產(chǎn)品研發(fā)應用、加強養(yǎng)老服務消費保障、打造安心放心養(yǎng)老服務消費環(huán)境五個方面，提出19條政策措施。

業(yè)內(nèi)專家表示，我國將逐漸轉(zhuǎn)向消費型社會，老年人是老齡社會的主要消費者，養(yǎng)老服務是擴大內(nèi)需的重要引擎之一。而養(yǎng)老消費金融則是擴大內(nèi)需的強力推手，可以更好地滿足老年人的各類金融需求，提高老年人的生活質(zhì)量和幸福感。

據(jù)《金融時報》記者了解，年內(nèi)多家消費金融公司都針對老年人開展過提升金融素養(yǎng)、防范養(yǎng)老詐騙的公益活動。作為能夠滿足消費者多樣化消費需求的非銀機構之一，消費金融公司應當如何做好養(yǎng)老金融文章？

場景拓展是關鍵：讓養(yǎng)老更普惠

國家統(tǒng)計局2023年底公布的數(shù)據(jù)顯示，我國老齡（60歲及以上）人口達29697萬人，占全國人口的21.1%，其中，65歲及以上人口21676萬人，占全國人口的15.4%。人口老齡化問題日益受到關注。

消費金融公司在助力銀發(fā)經(jīng)濟方面做了什么？據(jù)了解，目前，多家消費金融公司在其分期商城上線了老年用品，例如，招聯(lián)結合中國聯(lián)通“銀齡專享”服務計劃，在分期商城推出“擁抱夕陽 健康場景新體驗”專場活動，上線血壓儀、血糖儀等約160余款商品。但是記者發(fā)現(xiàn)，消費金融機構較少推出針對老年人的金融產(chǎn)品，某消金公司在2021年推出的養(yǎng)老分期產(chǎn)品“向陽花”，現(xiàn)在已難覓蹤跡。

對此，業(yè)內(nèi)人士認為，當前消費金融工具與養(yǎng)老服務政策很難銜接吻合，這是相關產(chǎn)品較少的原因之一。

可以看到，為了響應老年群體日益增長的金融需求，《措施》提到要加大財政金融支持。提升金融支持養(yǎng)老服務質(zhì)效，鼓勵支持金融機構精準對接養(yǎng)老機構建設和運營、老年用品租賃、適老化改造等融資需求，在風險可控的前提下創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，對消費金融機構而言，場景拓展是關鍵。消費金融從業(yè)機構在場景拓展上要持續(xù)創(chuàng)新，應建立以線上為主、線下為輔、線上線下有機融合的模式，持續(xù)覆蓋更多場景。

國務院發(fā)展研究中心金融所銀行研究室副主任王剛撰文表示，要進一步挖掘老齡群體的消費潛力，不斷強化產(chǎn)品適老化改造。加快消費場景培育，促進線上線下不同消費平臺深度融合發(fā)展，創(chuàng)造新市場、新需求。

“要發(fā)展保障型、融資型等消費金融工具，創(chuàng)新支持方式，提高老年人購買能力，提升消費意愿。還要通過‘金融+N’的多功能服務模式及產(chǎn)品創(chuàng)新，支持家政、照護、醫(yī)療、用品、保健品等不同消費類型以及居家、社區(qū)、機構、智慧平臺等不同消費場域?！痹谔岬饺绾未龠M養(yǎng)老消費金融發(fā)展時，湖南大學公共管理學院教授陽義南表示，要通過發(fā)展成長鏈金融，完善以老年人需求為核心的消費金融政策，消除金融排斥，既滿足老年人的當下需求，又進一步釋放、提振老年人需求潛力，實現(xiàn)養(yǎng)老消費與養(yǎng)老需求互促互長。

利用科技賦能：讓養(yǎng)老更便捷

《金融時報》記者在線下走訪時發(fā)現(xiàn)，當下，銀行等金融機構柜臺窗口逐步縮減，專人一對一接待指引服務逐漸淡出視野，甚至超市人工結算通道也越來越少，取而代之的是自助結算、智能終端服務。

在數(shù)字化、智能化的趨勢下，老年人中有很大一部分人面臨掃碼難、辦事難、支付難、就醫(yī)難等問題。

《措施》提出，鼓勵金融機構在營業(yè)網(wǎng)點設置老年人辦理業(yè)務綠色通道，推動金融服務終端適老化改造。而對于線上展業(yè)的消費金融公司而言，可以利用其擅長的科技優(yōu)勢為養(yǎng)老金融賦能。

“科技賦能養(yǎng)老金融，首先體現(xiàn)在提升金融服務的便捷性和個性化上。通過運用人工智能技術，金融機構能夠構建更加智能化的服務系統(tǒng)，為老年人提供更加貼心、便捷的金融服務?！瘪R上消費金融相關負責人表示。

據(jù)《金融時報》記者了解，馬上消費金融自主研發(fā)的聲紋活體識別與身份核驗系統(tǒng)，可以幫助老齡群體跨越數(shù)字鴻溝，實現(xiàn)數(shù)字化生活，提升老年人在使用金融服務時的便捷性和安全性。

國家金融科技風險監(jiān)控中心相關人員分析認為，要發(fā)揮數(shù)字技術和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動作用，加強數(shù)字技術對多元化涉老數(shù)據(jù)挖掘、收集、整合、分析和應用，針對不同年齡段、收入水平、健康狀況、消費偏好設計符合老年客戶需求、風險收益水平、市場發(fā)展規(guī)律的產(chǎn)品，實現(xiàn)對養(yǎng)老金融市場的深度洞察、對客戶精準營銷和服務推送，提升養(yǎng)老金融供需匹配效率，實現(xiàn)個性化、定制化、智能化的養(yǎng)老金融服務。

“應支持金融機構對符合條件的新建養(yǎng)老服務設施搭載信息化管理系統(tǒng)，打造銀政風險信息共享數(shù)據(jù)平臺，酌情降低無風險老年群體的征信數(shù)據(jù)獲取成本?！瘪R上消費金融相關負責人認為，應集聚養(yǎng)老金融機構共同搭建金融生態(tài)圈，不斷拓展科技賦能邊界，催生新模式新動能，構建開放互信的數(shù)據(jù)流通機制與共享平臺，持續(xù)提升養(yǎng)老金融產(chǎn)品質(zhì)量和服務質(zhì)效。

責任編輯：楊喜亭

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