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平安健康險布局企業(yè)健康管理新賽道,如何實現(xiàn)保險、企業(yè)、社會多方共贏?

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月19日 11:35

（原標題：平安健康險布局企業(yè)健康管理新賽道,如何實現(xiàn)保險、企業(yè)、社會多方共贏?）

“2022年因健康風險導致每名員工每年損失39.6天工作日?！苯?平安健康險與上海健康醫(yī)學院企業(yè)健康管理研究團隊發(fā)布的企業(yè)健康指數(shù)案例中,通過結合不同健康風險的產能損失公式計算出了這一結果。

這個看來有些觸目驚心的結果無疑需要企業(yè)重新審視員工健康狀態(tài)的管理。從第一財經記者采訪到的情況來看,作為“健康中國”的有機組成部分,推動“健康企業(yè)”建設目前已引起越來越多企業(yè)主的重視,但在系統(tǒng)性和有效性方面仍待改進。而在企業(yè)健康管理的推進中,保險公司可以承擔重要的專業(yè)角色。

第一財經記者觀察到,在商業(yè)健康險進化到“保險+健康服務”的階段時,市場上已有險企將目光從C端拓展到B端,開始挺進這一潛力巨大的企業(yè)健康管理新賽道,力求通過系統(tǒng)化的解決方案,實現(xiàn)保險、企業(yè)、社會的多方共贏。

每年損失39.6天背后的企業(yè)健康風險

中國擁有世界上最多的勞動力人口,然而伴隨著經濟發(fā)展,勞動力人口的健康風險正成為社會日益關注的話題。

“企業(yè)員工面臨快速的生活節(jié)奏、工作壓力以及方便食品的攝入、社交頻率的提高等一系列問題,造成了很多常見的慢性疾病不僅高發(fā)而且年輕化,導致企業(yè)健康指數(shù)日益堪憂?！鄙虾Ｊ嗅t(yī)學會健康管理學分會主任委員黃鋼在近日接受第一財經記者專訪時表示。

而員工不良的健康狀況顯然會影響企業(yè)的產能和長遠發(fā)展。上述企業(yè)健康指數(shù)案例的研究成果數(shù)據(jù)顯示,2022年,因健康風險導致每名員工每年損失39.6天,比2019年多出了5天?！皢T工健康狀況的下降其實不僅僅是工作時長的減少,還伴隨著工作效率的下降。所以我認為,企業(yè)關心員工的健康就是關心企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的一個重要部分。”黃鋼分析稱。

如果剖析企業(yè)健康風險背后的因素則與不良生活習慣高度相關。上述企業(yè)健康指數(shù)案例的研究結果顯示,在16項健康維度中,有4項不良生活習慣風險,即吸煙、不平衡的膳食結構、缺乏運動以及過量飲酒,會增加4種非傳染性疾病——心血管疾病、腫瘤、呼吸道疾病、糖尿病的發(fā)病率,這些疾病在中國是近60%的死亡病因。

不良生活習慣風險可以通過健康管理來干預。從定義上來說,健康管理是對個體或群體的健康進行全面監(jiān)測、分析、評估,提供健康咨詢和指導,并對健康危險因素進行干預的全過程。

接受第一財經記者專訪的幾位專業(yè)人士表示,近幾年,企業(yè)對員工健康管理的重視度確實有所上升。上海健康醫(yī)學院護理與健康管理學院副教授董恩宏表示,企業(yè)已經逐步認識到員工健康管理的重要性,目前許多公司開始注重員工膳食的搭配以及鼓勵運動。

平安健康保險醫(yī)健運營中心總經理林晟亦稱,從與企業(yè)交流的情況來看,現(xiàn)在企業(yè)愿意在年度預算中納入這部分的員工福利方案,例如建設健康小屋、企業(yè)醫(yī)務室等,但由于我國健康管理產業(yè)目前處于發(fā)展初級階段,企業(yè)健康管理仍面臨企業(yè)支付動力不足、未形成體系化整體性的策略,缺乏事前的準確評估、事中的有效干預和事后的完善評價、數(shù)字健康管理技術不夠普及等發(fā)展痛點,需要專業(yè)人士幫助建立一套行之有效的系統(tǒng)化企業(yè)健康管理解決方案。

企業(yè)健康管理,保險大有可為

如何在企業(yè)內建立起系統(tǒng)化的健康管理解決方案?

基于案例研究,企業(yè)健康指數(shù)課題組建議,企業(yè)可以利用數(shù)據(jù)分析工具來剖析員工健康趨勢,改善職場健康策略、追蹤項目進展、識別不足之處;企業(yè)可以基于員工的生活習慣,針對健康風險敞口設計職場健康管理項目;同時將健康獎勵融入健康管理項目中,讓員工接受并保持健康的生活習慣。

林晟表示,未來企業(yè)健康策略將日趨全面系統(tǒng)化、數(shù)據(jù)化、體系化,健康管理項目會兼顧全面健康與針對性風險干預,健康管理服務的內容形式會更敏捷、更有針對性、更高效,員工的獲得感也會大幅提升。

不過,在走向未來的過程中,受訪專家均表示需要專業(yè)化支持。在這個過程中,保險業(yè)大有可為。

董恩宏認為,與個人健康管理側重點不同的是,企業(yè)健康管理需要群體化特征的標準制定,在此基礎上給予個體個性化選擇,同時也需要專業(yè)化。而由于企業(yè)在這方面的專業(yè)性及專業(yè)人士儲備等不足,因此需要專業(yè)力量的支持。在此背景下,將健康管理和保險結合起來就非常重要?！氨ｋU+健康管理”可以讓兩者之間互相促進,保險給健康管理提供資金支持和服務供給,健康管理則成為保司服務和經營客戶、降低經營風險的有效手段。

事實上,在國外成熟市場,保險公司已在企業(yè)健康管理中承擔重要角色。中國保險學會援引《保險理論與實踐》2022年一篇專業(yè)文章內容稱,在美國,企業(yè)健康管理項目已經達到了較高的滲透率,已成為大型企業(yè)常規(guī)員工福利的一部分。企業(yè)雇主可以選擇找外包商自我管理,也可以通過團體健康險來一并購買服務。知名非營利研究機構Kaiser Family Foundation(凱撒家族基金)曾經的一項調查研究表明,提供健康管理項目的大型公司(200人以上)中,55%是通過團體健康險提供的。

而對于保險公司來說,這也是一片嶄新的“藍?！?。頭豹研究院等機構共同發(fā)布的《2021年中國大健康產業(yè)數(shù)字化發(fā)展白皮書》中預測,中國健康管理市場規(guī)模將在2025年達到21898億元,期間年復合增長率為20.8%。

據(jù)第一財經記者了解,目前已有平安健康險、眾安保險等多家險企開始挺進企業(yè)健康管理這一新賽道。以平安健康險為例,其開發(fā)的健康管理項目“活力GO”,通過線上健康評估,為企業(yè)員工定制動態(tài)健康任務,完成健康任務即可獲得相應獎勵;同時通過整合體檢評估、可穿戴設備等健康數(shù)據(jù),為員工實現(xiàn)可視化、可量化的健康狀況、健康風險提示與指引,從而促進員工健康意識、健康行為的改善與提升。

在業(yè)內專家看來,保險深度參與企業(yè)健康管理是一件多方共贏的事。林晟分析稱,對企業(yè)來說,通過企業(yè)健康管理服務,可改善員工健康狀況,提升企業(yè)經營效能,降低企業(yè)在保險、員工疾病等方面的支出和負擔;對保險公司來說,可以增強企業(yè)客戶和員工對保險產品的獲得感,真正滿足客戶不生病、少生病的本質訴求,提升保險公司的市場價值認同和客戶健康水平,有效管理經營風險。同時,企業(yè)健康管理發(fā)展不僅可以提高國民健康水平、緩解國家老齡化壓力,同時有效促進產業(yè)經濟發(fā)展,實現(xiàn)政府、企業(yè)、個人多方共贏。

系統(tǒng)化健康管理,從健康評估開始

事實上,商業(yè)健康險市場在經歷了前幾年的高速增長和近幾年的失速后,“保險+健康”已成為行業(yè)共識,保險公司也想借此重現(xiàn)商業(yè)健康險的輝煌。

然而和許多企業(yè)方健康管理需求的“東一榔頭、西一錘子”類似,部分保險公司在健康管理服務上也顯得較為零散,缺乏系統(tǒng)性。而在企業(yè)健康管理中,面對大量員工,系統(tǒng)性就顯得尤其重要。

黃鋼表示,一套行之有效的系統(tǒng)性企業(yè)健康管理方案通常包含四個方面。首先是全面的健康管理模式,不僅僅是健康教育,還需要有具體的客觀標準來評估和跟進;其次是個性化設計的健康管理模式;第三是長期的大數(shù)據(jù)有效分析反饋;最后是有效的預防和改善措施。

“從保險的供給端來講,我們要代表支付方以及整合供應方,向客戶提供高性價比的醫(yī)療健康服務,實現(xiàn)對一個企業(yè)從健康教育到健康促進,再到健康管理,最后到健康保障四位一體的企業(yè)健康服務方案。”林晟表示。

在這些環(huán)節(jié)中,企業(yè)對員工健康管理的認知以及由此是否建立相應機制是基礎所在。

“在整體的企業(yè)健康服務方案中,我們把健康教育放在第一位。企業(yè)對員工健康狀況是否有清晰認知,洞察其中的風險,也是目前企業(yè)健康管理中最大的痛點。針對這一痛點,我們設計并推廣了企業(yè)健康指數(shù),可以幫助企業(yè)了解員工福利預算投入后的健康提升情況及潛在風險敞口,并對所有企業(yè)免費開放。”林晟說,類似的企業(yè)健康評估工具是企業(yè)健康管理的起點所在,可以讓健康管理方案有更大的針對性和有效性,并形成可量化可衡量的評價尺子,并幫助企業(yè)福利預算實現(xiàn)降本增效,最終提升企業(yè)經營價值的可持續(xù)性。

在這一基礎上,林晟認為,保險公司還需要做到健康管理服務的廣度、深度、可持續(xù)的動態(tài)監(jiān)測以及依從性的激勵機制。

“目前整個健康險行業(yè)都在做‘保險+服務’,我認為未來要走向‘服務+保險’,即服務產品化、服務責任化,健康教育、健康促進、健康體檢、健康管理、健康保障、便民就醫(yī)、專家服務‘七步走’,組成完整的企業(yè)健康保險福利方案。其中健康保障只是最后的支付兜底作用,相對而言服務是更重要的部分?！绷株煞Q。