在12月9日召開的國務院常務會議上，部署促進人身保險擴面提質(zhì)穩(wěn)健發(fā)展成為主題。如何促進人身保險擴面提質(zhì)穩(wěn)健發(fā)展？會議指出三個方向，加快發(fā)展商業(yè)健康保險、將商業(yè)養(yǎng)老保險納入養(yǎng)老保障第三支柱加快建設以及提升保險資金長期投資能力。

接下來，監(jiān)管部門針對這三個方向?qū)⒆鞒瞿男┚唧w部署？12月16日，銀保監(jiān)會副主席黃洪及相關部門負責人在國務院政策例行吹風會上給出了答案。

商業(yè)養(yǎng)老保險：創(chuàng)新產(chǎn)品服務供給

據(jù)黃洪介紹，世界各國養(yǎng)老保障多由政府、企業(yè)、個人共同承擔，政府承擔部分為基本醫(yī)保（第一支柱）、企業(yè)承擔部分為企業(yè)年金（第二支柱）、個人承擔部分為養(yǎng)老金（第三支柱）。其中，商業(yè)養(yǎng)老保險是第三支柱的重要組成部分。

對于“將商業(yè)養(yǎng)老保險納入養(yǎng)老保障第三支柱加快建設”，黃洪認為，有利于充分發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險長期性、安全性和收益性的特點，建立更為科學合理的制度標準，進一步提升第三支柱的保障水平。另外，加快商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，是保險業(yè)積極服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設的重要著力點，也是認真落實養(yǎng)老金融改革相關工作部署、深化保險業(yè)供給側結構性改革的主要落腳點。

黃洪表示，接下來，銀保監(jiān)會將加快發(fā)展專業(yè)化經(jīng)營市場主體。比如，支持設立養(yǎng)老保險公司、養(yǎng)老金管理公司等專業(yè)機構，擴大養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務供給，鼓勵養(yǎng)老保險機構堅持專業(yè)化發(fā)展方向，積極探索長期養(yǎng)老金管理和養(yǎng)老金融服務新路子。與此同時，擴大商業(yè)養(yǎng)老保險領域?qū)ν忾_放，確保各項對外開放政策在養(yǎng)老保險領域落地實施。

在產(chǎn)品方面，開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，擴展保障責任，提供更加靈活的養(yǎng)老金積累和領取服務。比如，開發(fā)具備長期直至終身領取功能的養(yǎng)老年金保險，特別是能夠與其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品所積累的養(yǎng)老資金有效對接的即期年金產(chǎn)品。

在基礎建設方面，完善數(shù)據(jù)標準，修訂完善行業(yè)經(jīng)驗生命表、疾病發(fā)生率表等數(shù)據(jù)基礎，同時，擴大視野，加強與養(yǎng)老健康領域機構合作，多維度增加數(shù)據(jù)積累。

另外，鼓勵保險機構加大精算、投資等專業(yè)人才的引進力度，督促保險機構改進精算專業(yè)技術，加強長期穩(wěn)健投資和風險管控能力建設，夯實行業(yè)發(fā)展根基。

商業(yè)健康保險：降低實際醫(yī)療負擔

對于健康險發(fā)展情況，“總體來看，發(fā)展是健康的”。但黃洪也指出了一些問題。比如，在售健康險多為一年期的短期產(chǎn)品，這種短期險的“快餐食品”性質(zhì)，容易給投保人形成不正確的健康保障消費觀念。再如，產(chǎn)品雖然保額高，但實際理賠多限于醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的自付部分，無法滿足大病患者目錄外用藥需求。另外，行業(yè)存在無序競爭、打價格戰(zhàn)的亂象。

對于接下來如何加快發(fā)展商業(yè)健康保險，黃洪認為，應從擴面、固本、增效、強基、提質(zhì)這五方面發(fā)力。

黃洪表示，擴面，就是加大力度宣傳商業(yè)健康保險，用“大數(shù)法則”來分散風險，倡導和踐行人人為我、我為人人、互助共濟的宗旨，進而提高商業(yè)保險覆蓋面。

固本，就是商業(yè)健康保險要回歸保障本源。比如，推出長期健康保險；把醫(yī)保目錄外合理的醫(yī)療費用納入保障責任范圍，降低人民群眾的實際醫(yī)療負擔。

增效，就是鼓勵人民群眾尤其年輕人通過積累的方式購買商業(yè)健康保險，為老年醫(yī)療提供更加充足的保障。鼓勵年輕群體、健康群體為未來的健康保障投保，加強健康保險與健康管理的融合，從“保疾病”到“促健康”。

強基，即加強包括對信息系統(tǒng)、精算制度、定價規(guī)則，特別是疾病發(fā)生率表的基礎建設，以進一步提升對疾病和醫(yī)療風險的定價能力。

提質(zhì)，即提高商業(yè)健康保險的服務能力，尤其是要積極參與管控不當?shù)尼t(yī)療行為。據(jù)銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任陳映東介紹，據(jù)不完全統(tǒng)計，從2015年到2000年，通過保險公司承辦的大病保險，審核發(fā)現(xiàn)醫(yī)療費用案件超過了100萬件，拒付不當醫(yī)療費用超過120億元。

保險資金：增加長期資產(chǎn)供給

銀保監(jiān)會保險資金運用監(jiān)管部主任袁序成表示，保險資金88%來自于人身險業(yè)務，而且大多是長期資金，這部分資金也是老百姓的養(yǎng)老錢、看病錢。正因如此，銀保監(jiān)會近年來多措并舉整體推動保險資金運用保持穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年10月末，保險資金通過債券、股票和非公開市場投資為實體經(jīng)濟融資18萬億元，保險資金服務實體經(jīng)濟的能力顯著增強。其中，保險資產(chǎn)管理公司通過債權投資計劃、股權投資計劃等方式，直接對接“兩新一重”等項目的融資需求，產(chǎn)品累計登記（注冊）規(guī)模達3.8萬億元。

如何更好地發(fā)揮保險資金期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定的優(yōu)勢，加大對國家戰(zhàn)略和企業(yè)的長期融資支持力度？

袁序成表示，將繼續(xù)深化金融供給側結構性改革，增加長期資產(chǎn)的供給。主要是支持保險資產(chǎn)管理公司發(fā)起設立長期限的產(chǎn)品，根據(jù)實體經(jīng)濟的融資需求創(chuàng)新產(chǎn)品形式，豐富長期資產(chǎn)市場。同時，支持保險資金承接銀行理財相關的存量資產(chǎn)，如政府出資的產(chǎn)業(yè)投資基金、二級資本債等，推動有關部門豐富債券市場中長期的投資品種，培育長期資產(chǎn)投資的交易市場。

同時，將繼續(xù)深化“放管服”改革，進一步提高服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。主要是簡化保險資產(chǎn)管理公司行政許可項目，推進資產(chǎn)支持計劃注冊制改革，激發(fā)市場活力。同時，優(yōu)化監(jiān)管政策，對保險資金投資先進制造業(yè)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、國家重大工程等領域給予一定的政策支持。修訂完善保險資金股權投資、保險私募基金政策，為實體企業(yè)提供更多的長期資本性資金。

另外，將落實保險資產(chǎn)負債監(jiān)管制度，全面提升行業(yè)風險抵抗能力。加強關聯(lián)交易資產(chǎn)穿透監(jiān)管，維護保險資金運用安全。

相關知識

把保險建設成金融的支柱力量
“健康養(yǎng)老生態(tài)工程”落地實施 中國人壽加快推進“保險+養(yǎng)老”業(yè)務生態(tài)布局
中國人壽：全力做好養(yǎng)老金融 助力完善多層次養(yǎng)老保險體系
加速推進多層次醫(yī)療保障體系建設 商業(yè)健康險發(fā)展?jié)摿薮?/a>
長護險何以長久？做好“養(yǎng)老金融”大文章，聚焦保險業(yè)服務長護需求新進展
平安健康保險聯(lián)合發(fā)布《2021老年健康保障需求白皮書》，瞄準痛點建言老年健康保險發(fā)展 中國基金報
服務“健康中國”建設 國壽壽險助力構建多層次醫(yī)療保障體系
為商業(yè)健康保險開藥方！銀保監(jiān)會下發(fā)《關于我國商業(yè)健康保險發(fā)展問題和建議的報告》
國內(nèi)首個保險養(yǎng)老社區(qū)建成
人口老齡化背景下的重慶市養(yǎng)老服務體系建設研究

網(wǎng)址: 加快商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展 服務多支柱養(yǎng)老保險體系建設 http://www.u1s5d6.cn/newsview660954.html