由新浪財(cái)經(jīng)發(fā)起的“2022年全國(guó)惠民保優(yōu)秀案例征集”活動(dòng)已圓滿結(jié)束！目前，我們?cè)陉懤m(xù)展示入選的惠民保優(yōu)秀案例，供各地向優(yōu)秀典型對(duì)標(biāo)學(xué)習(xí)，促進(jìn)惠民保健康可持續(xù)發(fā)展，完善多層次健康保障體系。

　　關(guān)于淄博市城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)踐報(bào)告

　　城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)又稱“惠民保”，是商業(yè)保險(xiǎn)參與多層次醫(yī)保體系的制度創(chuàng)新，也是促進(jìn)實(shí)現(xiàn)共同富裕的一項(xiàng)重要實(shí)踐?；菝癖{借投保門檻低、保額高、價(jià)格親民優(yōu)勢(shì)，在全國(guó)多個(gè)城市迅速受到熱捧。隨著惠民保的深入實(shí)踐探索，不少城市已經(jīng)連續(xù)兩年推出惠民保產(chǎn)品，由1.0版本向2.0版本進(jìn)階。

　　2021年，山東省淄博市第二年推出城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)“淄博齊惠?！保瑓⒈Ｈ藬?shù)較去年再次提高，超過(guò)158萬(wàn)，參保率高達(dá)37.4%，參保率創(chuàng)下淄博本市及山東省紀(jì)錄，暫列全省第一位，在全國(guó)惠民保項(xiàng)目中也位居前列，得到了指導(dǎo)單位和合作伙伴的高度認(rèn)可。其“政府指導(dǎo)+險(xiǎn)企共保+互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)”模式，極大的提高了各參與方的運(yùn)行效率，為普惠商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)迭代升級(jí)和進(jìn)一步復(fù)制推廣提供了一種可靠的范本。

　　一、實(shí)踐背景

　　1、城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)誕生背景及發(fā)展

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，國(guó)民收入水平不斷提升，支付能力持續(xù)增強(qiáng)，國(guó)民對(duì)健康保障的需求日益增長(zhǎng)。在醫(yī)療保障方面，雖然我國(guó)基本醫(yī)保覆蓋面已經(jīng)超過(guò)95%，但是由于其廣覆蓋、?；镜奶卣?，對(duì)醫(yī)保政策范圍外的自付費(fèi)用尤其是部分大病、特殊疾病群體的高額自付費(fèi)用，尚沒(méi)有制度化的安排，導(dǎo)致一部分重特大疾病患者個(gè)人負(fù)擔(dān)仍然過(guò)高?！翱床‰y、看病貴”仍為難題。同時(shí)，商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展不足，由市場(chǎng)完全主導(dǎo)自行推出的產(chǎn)品一般需要排除既往癥、高齡人員等，真正需要保障的群體無(wú)法購(gòu)買。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年我國(guó)衛(wèi)生費(fèi)用總額超過(guò)6.5萬(wàn)億，除去各類政府和社會(huì)衛(wèi)生支出外，個(gè)人衛(wèi)生支出仍高達(dá)1.8萬(wàn)億，占比28.4%，其中部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)個(gè)人支出占比超過(guò)50%。

　　因此，在做好基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，亟須開(kāi)發(fā)“不限健康狀況、不限年齡、保本微利”的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品。2021年5月《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)[2021]66號(hào)）發(fā)布，指出保險(xiǎn)公司要發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用服務(wù)民生保障，強(qiáng)化可持續(xù)經(jīng)營(yíng)開(kāi)展專業(yè)服務(wù)，壓實(shí)主體責(zé)任規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，有效發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)作用，滿足人民群眾多層次多樣化的醫(yī)療保障需求。從此，惠民保這個(gè)近年來(lái)現(xiàn)象級(jí)的產(chǎn)品終于有了官方的名稱“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)”。

　　“惠民?！钡某霈F(xiàn)，基于其價(jià)格優(yōu)勢(shì)和投保條件優(yōu)勢(shì)，契合了民眾在這兩方面的訴求，成為多層次醫(yī)療體系構(gòu)建中的重要環(huán)節(jié)。自2015年深圳市首次推出“重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”以來(lái)，惠民保產(chǎn)品于2020年快速推進(jìn)，截至2021年12月31日，全國(guó)28省122個(gè)地區(qū)244個(gè)地級(jí)市推出了177款“惠民?！保?.4億人次參保，保費(fèi)約140億元。

　　2020年11月《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知（征求意見(jiàn)稿）》，提出規(guī)范保險(xiǎn)公司定制醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，切實(shí)提高參保群眾的保障水平，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

　　2、淄博市“淄博齊惠?！蓖瞥霰尘?/p>

　　淄博市目前醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)已超430萬(wàn)人，覆蓋率98%，已基本實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保。為滿足群眾多元化的醫(yī)療保障需求，淄博市在穩(wěn)步提升基本醫(yī)療保障水平基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大力度指導(dǎo)商保公司對(duì)淄博齊惠保進(jìn)行升級(jí)完善，補(bǔ)齊保障短板，形成基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助和商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)梯次保障體系，并在山東省內(nèi)率先推出普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)“淄博齊惠保”，在進(jìn)一步化解參保群眾醫(yī)保目錄內(nèi)外仍需自費(fèi)的高額住院醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，將罕見(jiàn)病責(zé)任也納入保障責(zé)任范圍內(nèi)。

　　2021年是淄博市推出城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)“淄博齊惠保”的第二年，“淄博齊惠?！币唤?jīng)推出，受到了全市人民熱烈歡迎，對(duì)健全當(dāng)?shù)囟鄬哟吾t(yī)療保障體系，有效減輕群眾負(fù)擔(dān)發(fā)揮了積極作用，是淄博市醫(yī)保局按照市委市政府安排部署不斷完善醫(yī)療保障制度體系，提升醫(yī)療保障待遇水平，努力滿足人民群眾多樣化醫(yī)療群眾的一次創(chuàng)新嘗試，進(jìn)一步織密社會(huì)保障安全網(wǎng)，縮小了不同人群之間醫(yī)療費(fèi)用出差距。

　　二、淄博齊惠保產(chǎn)品的具體實(shí)踐

　　1、產(chǎn)品詳情：最低99元/年，最高210萬(wàn)保額

　　“淄博齊惠保2021”在2020版本的基礎(chǔ)上保障責(zé)任做了升級(jí)，分為基礎(chǔ)版、升級(jí)版兩個(gè)版本，方便不同人群按需選擇，以便更好地滿足人民群眾多樣化醫(yī)療保障需求。

　　基礎(chǔ)版：一年保費(fèi)為99元，保障內(nèi)容涵蓋，1）個(gè)人自付醫(yī)療費(fèi)用和基本醫(yī)保統(tǒng)籌范圍外可報(bào)銷藥品費(fèi)用最高報(bào)銷額度100萬(wàn)元（五大類重大既往癥除外）；2）《淄博齊惠保門診特定高額藥品目錄》中符合疾病適應(yīng)癥和用法用量的16種特定高額藥品保障費(fèi)用最高100萬(wàn)元；3）一對(duì)一疾病咨詢、診斷解讀、健康檔案、藥品配送、健康問(wèn)卷測(cè)評(píng)、慈善援助指導(dǎo)等6種健康管理服務(wù)。年度免賠額為2萬(wàn)元，賠付比例為80%。保障期限至2021年11月25日0時(shí)起至2022年11月24日24時(shí)止。

　　升級(jí)版：一年保費(fèi)為149元，保障內(nèi)容涵蓋，1）個(gè)人自付醫(yī)療費(fèi)用和基本醫(yī)保統(tǒng)籌范圍外可報(bào)銷藥品費(fèi)用最高報(bào)銷額度100萬(wàn)元，《淄博齊惠保門診特定高額藥品目錄》中符合疾病適應(yīng)癥和用法用量的24種特定高額藥品保障費(fèi)用最高100萬(wàn)元，《淄博齊惠保罕見(jiàn)病藥品目錄》中符合疾病適應(yīng)癥和用法用量的特定罕見(jiàn)病藥品保障最高10萬(wàn)元；3）健康咨詢、健康檔案、健康問(wèn)卷評(píng)測(cè)、自助預(yù)約掛號(hào)、VIP預(yù)約掛號(hào)；重疾住院安排、重疾國(guó)內(nèi)二次診療、藥品配送、處方咨詢、用藥咨詢、患者提醒及用藥隨訪、慈善援助指導(dǎo)、患者用藥不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)、患者用藥知識(shí)講座、OTC藥品服務(wù)等15種健康管理服務(wù)。年度免賠額為2萬(wàn)元，非既往癥醫(yī)療費(fèi)用賠付比例為85%，既往癥醫(yī)療費(fèi)用賠付比例為40%。保障期限至2021年11月25日0時(shí)起至2022年11月24日24時(shí)止。

　　2、納入既往癥群體，帶病可?？少r

　　“既往癥”，是指被保險(xiǎn)人在投保之前，身體上已經(jīng)發(fā)生的疾病或是健康上的異常狀況。因?yàn)槟孢x擇風(fēng)險(xiǎn)的存在，既往癥是被嚴(yán)格管控的，在個(gè)人健康保險(xiǎn)中，一般會(huì)被作為除外責(zé)任不予理賠，嚴(yán)重的既往癥甚至?xí)挥璩斜！?/p>

　　“淄博齊惠?！?021版將既往癥群體納入到保障范圍內(nèi)，既往癥群體可以購(gòu)買“升級(jí)版”淄博齊惠保，按照產(chǎn)品約定進(jìn)行賠付，產(chǎn)品的普惠性更強(qiáng)，在一定程度上緩解了既往癥群體“無(wú)保可買”的尷尬現(xiàn)狀。對(duì)于既往癥的放開(kāi)，是“惠民?！碑a(chǎn)品風(fēng)控上的重大突破，這將會(huì)有效擴(kuò)大產(chǎn)品的覆蓋人群以及保障力度，是“惠民?！鄙鐣?huì)責(zé)任和社會(huì)貢獻(xiàn)的直接體現(xiàn)。

　　3、對(duì)脫貧享受政策人口傾斜，預(yù)防因病返貧

　　為更好地發(fā)揮“淄博齊惠?！钡钠栈荼Ｕ虾徒档惋L(fēng)險(xiǎn)作用，脫貧享受政策人口每年保費(fèi)僅需10元，可享受升級(jí)版“淄博齊惠?！钡乃斜Ｕ虾头?wù)，且年度免賠額降至1萬(wàn)元。

　　“淄博齊惠?！苯⒌某踔?，就是讓淄博人民享受到低門檻、低保費(fèi)、高保障的健康保障服務(wù)，減輕患者醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，解決因病致貧、因病返貧現(xiàn)象。從目前運(yùn)行的情況來(lái)看，淄博依托“淄博齊惠?！笨椕芸椑瘟硕档妆Ｕ暇W(wǎng)。“淄博齊惠?！鼻袑?shí)減輕了罹患重特大疾病參保人員的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，提高了當(dāng)?shù)刂靥卮蠹膊”Ｕ纤?，為淄博參保人提供了“病有所依”的底氣，開(kāi)啟了更多淄博人愛(ài)的接力。讓每一個(gè)人、每一個(gè)家庭都敢看病、看得起病，遠(yuǎn)離因疾病而陷入的困境和絕望，預(yù)防因病致貧、因病返貧，這也是全面建成小康社會(huì)的應(yīng)有之義。

　　案例：劉女士是一名建檔立卡貧困人員。此前她因主動(dòng)脈夾層及右側(cè)股骨頸骨折兩次住院，累計(jì)醫(yī)療費(fèi)用18萬(wàn)余元。經(jīng)基本醫(yī)療統(tǒng)籌、大病保險(xiǎn)等報(bào)銷后，個(gè)人負(fù)擔(dān)仍有4.2萬(wàn)余元，家庭面臨很大負(fù)擔(dān)?！白筒R惠保”為她報(bào)銷了18019.05元，交了10元卻報(bào)銷了18019.05元，獲賠1800倍。

　　4、增加罕見(jiàn)病群體救助，緩解就醫(yī)壓力

　　“淄博齊惠保”是為淄博市民量身定制的一款城市普惠性醫(yī)療保險(xiǎn)，在2021年升級(jí)版的產(chǎn)品責(zé)任中第一次將罕見(jiàn)病特藥納入保障。包括SMA疾病在內(nèi)，成人野生型或遺傳轉(zhuǎn)甲狀腺素蛋白淀粉樣變性心肌?。ˋTTR-CM）、小胖威利綜合征、黏多糖貯積癥Ⅰ型、黏多糖貯積癥Ⅱ型、黏多糖貯積癥IVA型、純合子型家族性高膽固醇血癥等7種罕見(jiàn)病所需藥品，都可以按照約定比例賠付。

　　對(duì)罕見(jiàn)病群體的關(guān)懷是“淄博齊惠?！钡囊淮罅咙c(diǎn)。通過(guò)保額高、保費(fèi)低的產(chǎn)品普惠特性，能夠更大范圍的覆蓋罕見(jiàn)病患者人群，極大的提高了罕見(jiàn)病藥物的可及性，從一定程度上彌補(bǔ)了罕見(jiàn)病患者的用藥難題，同淄博醫(yī)保罕見(jiàn)病保障政策一道，成為罕見(jiàn)病多層次保障的重要組成部分，讓更多不幸罹患罕見(jiàn)病的群體，也能獲得一份暖心的保障。

　　案例：一年前，小林林（化名）不幸被確診罹患了脊髓性肌萎縮癥（SMA），這是一種罕見(jiàn)的、嚴(yán)重的常染色體隱性遺傳性致殘致死性疾病。隨著病情的發(fā)展，患者脊柱和骨骼將出現(xiàn)變形，嚴(yán)重者還會(huì)導(dǎo)致呼吸衰竭，甚至威脅生命。而該病癥的唯一獲批治療藥物諾西那生鈉注射液，于2021年納入醫(yī)保，每針費(fèi)用仍需約3.3萬(wàn)元。這對(duì)一個(gè)普通家庭而言，仍然是不能承受之重。此前，小林林的父母曾為其投保了淄博齊惠保，這意味著小孟林后續(xù)的特藥費(fèi)用可以按照一定的比例報(bào)銷。

　　5、“普惠保險(xiǎn)+個(gè)人救助+公益支持”新模式，搭建多層次保障體系

　　“淄博齊惠?！眲?chuàng)新的打造了“普惠保險(xiǎn)+個(gè)人救助+公益支持”的新模式。2021年的淄博齊惠保由水滴公司負(fù)責(zé)平臺(tái)服務(wù)，不僅通過(guò)淄博齊惠保這種補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為當(dāng)?shù)貐⒈Ｈ颂峁┍Ｕ希€發(fā)揮水滴公司旗下水滴籌和水滴好藥付等業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)，為患病群體提供就醫(yī)綠色通道，大病籌款、藥品福利等服務(wù)。

　　另外，水滴公司將發(fā)起大病專項(xiàng)救助公益基金，為“淄博齊惠?！崩碣r后大病患者進(jìn)行公益救助，重點(diǎn)面向罕見(jiàn)病患者，聯(lián)合藥企、保司等合作伙伴，提供特藥服務(wù)等診療資源。讓患者最大限度減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)，防止因病返貧、因病致貧。

　　6、支持醫(yī)?？ㄒ徽臼嚼U費(fèi)，一人可為全家繳費(fèi)

　　“淄博齊惠?！?021版還支持醫(yī)?？▊€(gè)賬支付，可順暢使用醫(yī)保個(gè)人歷年結(jié)余賬戶支付，也可根據(jù)需求選擇使用個(gè)人現(xiàn)金賬戶投保，繳費(fèi)方式靈活，有效減輕個(gè)人醫(yī)療負(fù)擔(dān)，提升民眾健康管理意識(shí)。同時(shí)，還支持醫(yī)保家庭成員共濟(jì)使用，一人可為全家繳費(fèi)。

　　7、支持線上理賠，一鍵享受快捷理賠服務(wù)

　　相對(duì)于基本醫(yī)保出院即結(jié)算的服務(wù)方式，商業(yè)醫(yī)保普遍采用人工理賠的結(jié)算方式，手續(xù)繁雜、理賠周期長(zhǎng)，因此“淄博齊惠保”商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與基本醫(yī)保不能同步“一站式結(jié)算”，導(dǎo)致賠付不便捷。針對(duì)這一問(wèn)題，市醫(yī)療保障局積極調(diào)查研究，結(jié)合實(shí)際，制定了“淄博保醫(yī)通”建設(shè)方案，有效打通數(shù)據(jù)壁壘，實(shí)現(xiàn)信息互通共享，以“有解思維”破解商業(yè)保險(xiǎn)理賠難題。

　　為方便用戶理賠，淄博市醫(yī)保局與保險(xiǎn)公司積極對(duì)接，對(duì)“淄博齊惠保”的理賠進(jìn)行了線上的優(yōu)化?！白筒R惠保”積極創(chuàng)新數(shù)字化理賠新方式，搭建“保醫(yī)通”平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了商保的便捷高效理賠。通過(guò)開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)對(duì)接共享平臺(tái)接口，方便平臺(tái)利用大數(shù)據(jù)授權(quán)調(diào)用醫(yī)保數(shù)據(jù)，打通數(shù)據(jù)壁壘，由淄博市醫(yī)保數(shù)據(jù)和“保醫(yī)通”平臺(tái)分別對(duì)接大數(shù)據(jù)局共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息互通共享。

　　理賠客戶可以在保醫(yī)通上進(jìn)行線上申請(qǐng)，不用再遞交紙質(zhì)材料，為理賠人員提供更快捷的理賠服務(wù)。目前，“淄博齊惠?！币褜?shí)現(xiàn)“線上+線下”的理賠業(yè)務(wù)模式，參保人無(wú)需復(fù)印成堆的病歷資料，無(wú)需跑保險(xiǎn)公司，足不出戶在手機(jī)端一鍵即可享受“淄博齊惠?！笨旖堇碣r。保醫(yī)通運(yùn)行以來(lái)，受理1836人次，完成受理筆數(shù)239筆，已完成賠付總額23.6萬(wàn)元。

　　三、“淄博齊惠保”成果及創(chuàng)新

　　1、參保率連續(xù)兩年位列山東省第一

　　2021年“淄博齊惠?！蓖侗９ぷ饕延?021年12月6日24時(shí)正式結(jié)束。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年淄博市參保人數(shù)超過(guò)158萬(wàn)，參保率高達(dá)37.4%，較去年增長(zhǎng)9個(gè)百分點(diǎn)。保費(fèi)規(guī)模突破1.78億元，同比增長(zhǎng)70%。參保率創(chuàng)下淄博本市及山東省紀(jì)錄，暫列全省第一位，在全國(guó)惠民保項(xiàng)目中也位居前列。此前曾受到央視頻、《山東新聞聯(lián)播》等重點(diǎn)媒體的關(guān)注，更是連續(xù)兩年寫進(jìn)了淄博市《政府工作報(bào)告》。

　　“淄博齊惠?！碧钛a(bǔ)了淄博市普惠型商業(yè)保險(xiǎn)的空缺，作為“政府指導(dǎo)、商保承辦”的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，充分契合國(guó)家加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)和普惠金融的要求，有效改善了因病致貧的問(wèn)題，著力解決淄博參保人的保障缺口和就醫(yī)壓力，真正做到了普惠于民。

　　2、最高賠付理賠超33萬(wàn)元，充分發(fā)揮普惠兜底保障功能

　　截至目前，淄博齊惠保賠付9000多人次，理賠用戶最大年齡99歲，最小年齡僅為1歲，最高理賠數(shù)額超33萬(wàn)元。真正發(fā)揮出普惠性、兜底保障功能，為眾多患病家庭減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，帶來(lái)生活的希望。

　　淄博齊惠保由淄博市醫(yī)療保障局指導(dǎo)，銀保監(jiān)局淄博分局監(jiān)督，十余家險(xiǎn)企組成的共保體聯(lián)合承辦，水滴公司提供主運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，具有社商融合的形態(tài)特質(zhì)，既能與醫(yī)保緊密關(guān)聯(lián)，又保持著自身商保的經(jīng)營(yíng)形態(tài)，能夠以市場(chǎng)手段助力緩解醫(yī)保支出壓力。

　　3、深化“政府指導(dǎo)+險(xiǎn)企共保+互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)”的模式，探索惠民保障方式的新標(biāo)桿

　　在淄博市醫(yī)保局、銀保監(jiān)局淄博分局指導(dǎo)下，能夠因地制宜地定制符合當(dāng)?shù)鼐用裥枨蟮钠栈荼Ｕ袭a(chǎn)品。同時(shí)，由多家險(xiǎn)企聯(lián)合成立的共保體，有助于分?jǐn)偝斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保障產(chǎn)品穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)。作為“淄博齊惠?！钡莫?dú)家運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，水滴公司能夠運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合水滴公司多維度健康保障模式，助力構(gòu)建淄博市多層次醫(yī)療保障體系。進(jìn)一步擴(kuò)大了“淄博齊惠?！惫脖ｓw范圍，通過(guò)統(tǒng)一協(xié)作、共同承保，大幅度提高了承保能力，將醫(yī)保機(jī)構(gòu)、參保群眾和保險(xiǎn)公司這三方進(jìn)行有效融合。

　　值得關(guān)注的是，淄博齊惠保通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)”作為其重要的參與方和推動(dòng)方，能夠?yàn)榛菝癖ｍ?xiàng)目中合作伙伴提供投保平臺(tái)開(kāi)發(fā)、醫(yī)保個(gè)人賬戶支付系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、共保體分銷系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、理賠系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、“一站式”結(jié)算平臺(tái)搭建、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、線上營(yíng)銷推廣等一系列科技與健康服務(wù)，在數(shù)據(jù)安全、風(fēng)險(xiǎn)防控、健康服務(wù)等方面，為惠民保項(xiàng)目注入創(chuàng)新活力。

　　四、淄博市城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)踐的有關(guān)思考

　　淄博齊惠保的實(shí)踐，為進(jìn)一步加強(qiáng)普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)，探索保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新市民，助力共同富裕提供了樣板。

　　1、堅(jiān)持政府指導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作

　　從共保體、平臺(tái)的招標(biāo)遴選，到指導(dǎo)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，醫(yī)保部門沒(méi)有過(guò)多參與和干涉商業(yè)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為，而是在項(xiàng)目的全過(guò)程加強(qiáng)指導(dǎo)，充分支持，強(qiáng)化監(jiān)督，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的健康持續(xù)發(fā)展。

　　普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)屬于商業(yè)健康保險(xiǎn)的范疇，參保人自愿參保，商業(yè)保險(xiǎn)公司自愿承保，獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，自負(fù)盈虧。承保公司、運(yùn)營(yíng)平臺(tái)要以市場(chǎng)機(jī)制、保體微利為運(yùn)營(yíng)導(dǎo)向，要加強(qiáng)保險(xiǎn)精算和風(fēng)險(xiǎn)管控，動(dòng)態(tài)調(diào)整保費(fèi)和保險(xiǎn)責(zé)任以及推廣策略，增強(qiáng)群眾獲得感。

　　2、堅(jiān)持普惠定位不動(dòng)搖

　　普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)面向地市統(tǒng)籌范圍內(nèi)的全體基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員，待遇與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接。承保機(jī)構(gòu)不得設(shè)置年齡、健康狀況、既往病史、職業(yè)類型等投保前置條件。

　　保障責(zé)任重點(diǎn)突出醫(yī)保目錄外藥品、耗材、器械和診療項(xiàng)目，傾斜向罕見(jiàn)病等重特大病賠付。探索與各部門政府救助、社會(huì)救助、工會(huì)互助、殘疾人保障的連接，加強(qiáng)對(duì)特殊群體的關(guān)愛(ài)。

　　3、堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展

　　承保公司要合理設(shè)置保費(fèi)水平，堅(jiān)持低保費(fèi)，高保額；要不斷提高管理服務(wù)水平，提升投保人員獲得感，增強(qiáng)群眾對(duì)惠民型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的美譽(yù)度；鼓勵(lì)勵(lì)健康群體投保、單位企業(yè)集體投保，持續(xù)培養(yǎng)提高群眾保險(xiǎn)意識(shí)，提倡“我的健康我負(fù)責(zé)”的觀念，進(jìn)一步提高續(xù)保率，促進(jìn)商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　未來(lái)10年是我國(guó)深化醫(yī)療保障制度改革、全面建成多層次醫(yī)療保障制度體系的關(guān)鍵時(shí)期。淄博齊惠保“政府指導(dǎo)+險(xiǎn)企共保+互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)”模式，在防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、提高項(xiàng)目可持續(xù)運(yùn)營(yíng)方面提供了一個(gè)創(chuàng)新思路，該模式也極大的提高了各參與方的運(yùn)行效率，為包括新市民、低收入群體在內(nèi)更廣泛用戶的健康醫(yī)療需求，為普惠商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的進(jìn)一步復(fù)制推廣提供了一種可靠的范本。

　　作者：水滴公司

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責(zé)任編輯：王進(jìn)和

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網(wǎng)址: 從“淄博齊惠保”看普惠型商業(yè)健康保險(xiǎn)如何保障罕見(jiàn)病 http://www.u1s5d6.cn/newsview803201.html