首頁資訊關(guān)于健康險的那些事兒，這些要點你可能給忽視了！

關(guān)于健康險的那些事兒，這些要點你可能給忽視了！

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月31日 09:25

隨著環(huán)境污染日漸嚴(yán)重、工作壓力日趨加大、食品安全缺乏保障……在這個人人都可能處于“亞健康”的時代，癌癥等重大疾病的發(fā)病率以及年輕化趨勢也在逐級遞增。健康醫(yī)療保障也越來越受到人們的重視。今天快小保就為你聊聊和我們健康切身相關(guān)的健康保險。

提到健康險，我們首先會想到的是疾病保險和醫(yī)療保險，這兩類保險最被人熟知，同時也是各大險企爭先搶占的“灘地”。健康險都有哪些呢?

▏讓我們先來了解一下健康保險的分類吧。

根據(jù)承保責(zé)任不同，健康保險可以分為以下四種：

健康保險按照保險期限分為長期健康保險和短期健康保險。在這些分類中，最為走俏的就屬重大疾險保險和醫(yī)療保險。

▏為什么越來越多的人選擇了健康險?

1、霧霾、水污染、食品安全、高強度工作壓力嚴(yán)重威脅我們的健康。重疾年輕化加劇!

2、一些因病致貧的案例屢見不鮮。隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的革新，雖然一些重大疾病已不再是“不治之癥”，但其治療卻依舊是一場“持久戰(zhàn)”。從發(fā)病到治愈，而與之相伴的治療費、護(hù)理費、誤工成本以及精神壓力卻是許多家庭難以長期承受之重。

3、社保是保而不包的。

首先，社保醫(yī)療報銷有數(shù)額上的限制，其次是對報銷范圍的限制，絕大多數(shù)的新藥、進(jìn)口藥、昂貴藥物以及部分診療項目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施亦不在社會醫(yī)療保險所保障的范圍之內(nèi)。除此之外，在疾病期間發(fā)生的部分經(jīng)常性費用，如營養(yǎng)費、護(hù)工費等同樣無法計入。大病費用的保障缺口普遍較大，僅僅依靠社保難以維持治療。

借助商業(yè)健康保險來轉(zhuǎn)移一部分醫(yī)療費用的壓力和風(fēng)險，越來越被人們所接受。

a、在健康險中重疾險可以轉(zhuǎn)嫁惡性腫瘤等大病威脅對家庭財務(wù)造成的毀滅性打擊;

b、醫(yī)療險可以彌補社保報銷后差額部分的醫(yī)療支出。

▏人生各階段如何投保健康險?

初入職場的朋友們——首選疾病險

對于剛剛踏上社會儲蓄能量的職場新人來說工資低不說，且工作存在不穩(wěn)定性，手中的積蓄不是太多，可以選擇疾病保險。比如消費型的重大疾病保險，防癌險。條件允許的可以再補充一款近年比較火的百萬醫(yī)療險。

年輕夫妻們——疾病保險和醫(yī)療保險為主

年輕夫妻們，可以首先考慮高保障的產(chǎn)品，同時要把保障加在自己的身上。通常來說，健康險中的疾病保險和醫(yī)療保險就非常的重要啦，然后在此基礎(chǔ)上，經(jīng)濟(jì)條件許可的話再考慮孩子的醫(yī)療保險等。

人到中年階段——健康險以重疾、防癌險保障為主

人到中年是名利雙收的時候，健康也存在非常大的隱患，隨著年齡的增長，少時不注意的毛病都會一一展現(xiàn)出來，所以一般到40歲后半期得重病的概率就會越來越高。這段時間的健康險就是以重大疾病為主，可以配置一些防癌保險。關(guān)于中年的保障，可以參考《多少人沒熬過45～55歲這段危險期!為家人果斷收藏!》這篇文章。

老年人群階段——60歲之前上全保險

老人除日常消費外，一般醫(yī)療保健占每月支出的40%左右。

在我們還有能力的時候，退休之前一定要給自己今后的老年生活上好上全保險，對于健康險來說，醫(yī)療保險、疾病保險、護(hù)理保險都是需要的。

▏健康保險雖然重要，但這些關(guān)鍵問題一定要注意：

1、要注意健康保險的實用性，分析自己的健康風(fēng)險。

要在保險專業(yè)人員的協(xié)助下了解自己已經(jīng)擁有的健康保障狀況，分析自己健康風(fēng)險的缺口，不要盲目追求高保障。

2、根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力選擇適當(dāng)?shù)牡慕】当ｎ~。

一般原則是，每年的醫(yī)療保險費是年收入的7%-12%，如果沒有社會醫(yī)療保障的話，這個比例可以適當(dāng)提高。最后，可以根據(jù)自己的社保和預(yù)算情況來確定“混搭”的險種。關(guān)于保額，我們要有未來的眼光去看待。

3、一定要注意觀察期。

健康險產(chǎn)品一般都設(shè)有保險觀察期。重大疾病保險的觀察期通常為180天、90天不等，而普通住院醫(yī)療保險的觀察期分別為30、60、90天不等。此外，一些終身型醫(yī)療保險產(chǎn)品的觀察期長度也不盡相同。

4、千萬不要隱瞞疾病史。

如果投保時故意隱瞞病史，會被保險公司看作是惡意投保，不但會被拒賠，還可能無法退還相關(guān)保費。所以投保時一定要將自身的健康情況和過往病史如實告知保險公司。因為現(xiàn)在并不是有病就不能投保，保險公司已有相應(yīng)的機制，現(xiàn)有的疾病可以排除在外，對其他的疾病進(jìn)行保障，而不如實告知，就將導(dǎo)致所有保障失效，具體可看快保家之前的文章《有沒有什么健康保險是可以帶病投保的?還真有!》。

5、注意免賠條款

比如住院醫(yī)療保險，保險公司一般會對住院醫(yī)療保險規(guī)定一個免賠額，即如果醫(yī)療費用低于免賠額，則被保險人不能獲得賠償;如果醫(yī)療費超出免賠額，保險公司將按一定比例進(jìn)行賠付。最好選擇零免賠額的醫(yī)療險。更多關(guān)于免賠額的知識可以參考《免賠額感覺有點坑?稍不留意一分錢也不賠?》這篇文章。

你想知道有關(guān)保險的種種，小保下次和你再聊?？毂＜也毁u保險，只為解決保險經(jīng)代痛點;共建活力保險生態(tài)圈。

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