??這幾天在外出差，途徑了很多城市。在上海的魯迅公園，叔叔阿姨們在撮合姻緣之余，遛鳥、廣播操是保留節(jié)目；在西安大雁塔下，大爺大媽們則用舞劍詮釋古都風(fēng)韻。南北方老人們的養(yǎng)生方式各異，也都樂在其中。

由此我突然想到一個問題：中國老年人的健康狀況，到底處于怎樣的平均水平上？

中國老年人的健康狀況如何？

翻看了一些資料，找到了一篇來自《第一財經(jīng)》2016年的報道：

中國老年人口健康狀況不容樂觀，失能和半失能老年人口數(shù)量較大。2015年，自評健康狀況“好”的老年人只有32.8%。全國城鄉(xiāng)失能、半失能老年人口占老年人口總量的18.3%，總量約為4063萬。

失能，是指由于意外傷害或疾病導(dǎo)致身體或精神上的損傷，導(dǎo)致生活或社交能力的喪失。

以上的數(shù)據(jù)說明，還有將近1/3的中國老人，是相信自己還算健康的。我對此有些懷疑 ，且不說去年那篇著名的《流感下的北京中年》里，作者岳父的情況。想必家里有老人的朋友，都會時常聽到長輩們說：“我身體好著呢！別花沒用錢！”這類的話吧？其實(shí)這也怪不得老年人自己，因?yàn)樾〉阶约簩O男娣女的注意，大到整個社會的關(guān)注焦點(diǎn)，也從沒有把老年人的健康問題放在首位。

說到這，就得提提近日微博熱搜上的一件事了：

江蘇南通的李先生稱，2018年11月，他的叔叔參加了當(dāng)?shù)劓?zhèn)衛(wèi)生院組織的新農(nóng)合健康體檢。但因?yàn)樵撔l(wèi)生院的“工作疏漏”，導(dǎo)致體檢報告在2019年4月才拿到。從這份遲到的體檢報告中，家人了解到叔叔的“肝有問題”。此時再到醫(yī)院檢查時，發(fā)現(xiàn)叔叔已是肝癌晚期了。家人認(rèn)為是體檢報告遲遲沒有送達(dá)，耽誤了老人的病情。

關(guān)于這件事，我想說三點(diǎn)：

首先，體檢并不是走過場，對中老年人尤甚

有這樣一個典故，一位美國醫(yī)生跟隨中國太太來到北京生活，在經(jīng)歷了一次“中國式”體檢之后他表達(dá)了以下幾點(diǎn)：

裝配線一樣的體檢中心，體檢者在到處移動；
各種令人尷尬的部門被人戳來戳去，但周圍人卻顯得很快樂；
兩小時的體檢過程中，沒有醫(yī)生問過他病史。但80%～90%的診斷都是通過病史和身體體征做出的，各種檢測只不過是確定或否認(rèn)醫(yī)生判斷的一種手段。

對于身體狀況相對較好的青年人，體檢上的疏漏也許并不能造成重大疾病風(fēng)險未被發(fā)現(xiàn)的后果。但是對于中老年人，其體檢的真正目的就是對個人身體狀況的一次詳細(xì)了解。但過于商業(yè)化的體檢模式，勢必會將這一嚴(yán)肅過程變成“走過場”。

實(shí)際上，中國是世界上體檢“花樣”最繁多，創(chuàng)造產(chǎn)值最大的國家之一。但遺憾的是，不管是相對高級的專業(yè)體檢機(jī)構(gòu)，還是新農(nóng)合這樣的基本福利，都會時不時流露出“走過場”的風(fēng)格。

體檢的重要意義就是發(fā)現(xiàn)疾病風(fēng)險的存在

體檢的一大作用，就是及時反應(yīng)重疾的先導(dǎo)表現(xiàn)，也就是我們保險中所稱的“輕癥”。而輕癥，雖然比我們慣常理解的“小病”要嚴(yán)重很多，但其治愈率較高，治療成本也相對較低。所以，如能及時發(fā)現(xiàn)，并事先準(zhǔn)備好重疾險輕癥責(zé)任的保障加持，是有把握將很多重大疾病的隱患扼殺在搖籃里的。

但如果像上述那位不幸患者所遭遇的事情，等于錯過了最寶貴的治療期。讓老先生與其家人直接面對晴天霹靂，是否過于殘忍了些呢？

說到這，也許有人會提出疑問：提前購置重疾險，待到體檢查出罹患輕癥/中癥/重癥，但到最后一步卻被拒賠，你要如何解釋呢？

重疾險等待期

實(shí)際上，很多此類理賠糾紛的產(chǎn)生，都與等待期條款有關(guān)。

1.什么是等待期？

等待期：指在合同生效日起一段時間內(nèi)，即使發(fā)生保險事故也不能獲得賠付（因意外導(dǎo)致的傷害不受限制）。之所以設(shè)置等待期，就是為了防止“逆向選擇”，即防止投保人明知將發(fā)生事故，而馬上投保獲利。重疾險的等待期多為90~180天。當(dāng)然，在選擇一款重疾險產(chǎn)品時，肯定是等待期越短越好。

2.等待期內(nèi)生病如何賠付？

如果在等待期內(nèi)不幸罹患重疾，通常情況下是返還保費(fèi)，且合同終止的。
而如果是罹患輕癥，則會分為兩種情況：
返還保費(fèi)，合同終止；
不賠付、不返還保費(fèi)，合同不終止，重疾險責(zé)任繼續(xù)有效，如輕癥豁免。

3.關(guān)于患病時間的定義

之前曾就白血病男孩被保險公司拒賠重疾險這一事件，進(jìn)行過相關(guān)回答。實(shí)際上當(dāng)時雙方的爭議就來自患病時間的定義。或者說究竟以哪個標(biāo)準(zhǔn)來定，是首次就診、初具分析報告還是最終確診呢？

這就要看保險合同怎么寫了。在這里也再次提醒廣大消費(fèi)者，如果寫的比較含糊的話，就一定要搞清楚才能投保哦！

4.重疾險的投保時間應(yīng)盡早

為什么盡早呢？對于青年人來說，這意味著更便宜的保費(fèi)。而對中老年人來說，原因來的更加切實(shí)：待到身體亮紅燈時投保，即使“挺過”了健康告知，之后的等待期也是一個坎。早點(diǎn)投保，才能把保障落到實(shí)處。

中老年人身體健康的關(guān)注，一刻也不能放松

百善孝為先，“孝”是中國人的傳統(tǒng)美德。天下幾乎所有的父母會對自己的子女施與無限的關(guān)愛，尤其是在孩子還沒有長大的時候，就連動物也是如此，而人對父母的這種愛的回饋就是“孝”。

上代人經(jīng)歷了物質(zhì)匱乏的年代，很多人對自身健康狀況的認(rèn)知都不夠充分。這時就更需要家人、社會的關(guān)心。為已經(jīng)老去的長輩安排一次認(rèn)認(rèn)真真的體檢。必要時再填一份重疾險保障，如果老人重疾太貴，當(dāng)然也可以考慮百萬醫(yī)療，至少能夠補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)用。如此這般，想想也不是什么難事，對吧？????

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