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落地近三年，規(guī)模破千億！養(yǎng)老理財(cái)面面觀

來源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2024年12月13日 13:08

　　界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航

　　養(yǎng)老金融一直是中國(guó)金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的重點(diǎn)任務(wù)之一，在如今老齡化疊加低生育率人口趨勢(shì)之下，更是成為市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)。

　　2021年9月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)行《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，我國(guó)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品從試點(diǎn)到現(xiàn)在，已經(jīng)走過近3年時(shí)間。如今2024年已經(jīng)過半，養(yǎng)老理財(cái)怎么樣了？

　　規(guī)模已破千億，穩(wěn)健為上的養(yǎng)老理財(cái)

　　《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》發(fā)布后養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品逐步擴(kuò)容，總體規(guī)模在2023年年底突破千億。綜合中國(guó)理財(cái)網(wǎng)和Wind的數(shù)據(jù)，截至2024年6月28日，共11家銀行理財(cái)公司發(fā)行51只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品（去除相同產(chǎn)品的不同份額）。

　　界面新聞?dòng)浾吒鶕?jù)Wind最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，51只養(yǎng)老理財(cái)規(guī)模總計(jì)1005.59億元，其中工銀理財(cái)發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)?shù)囊?guī)模最高，合計(jì)達(dá)125億元。從發(fā)行數(shù)量上來看，建信理財(cái)和工銀理財(cái)發(fā)行數(shù)量最多，均發(fā)行11只。貝萊德建信理財(cái)是唯一一家發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)?shù)暮腺Y理財(cái)公司，于2022年發(fā)行1只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“貝萊德建信理財(cái)貝安心2032養(yǎng)老理財(cái)1期”。

　　從產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來看，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品主要為中低風(fēng)險(xiǎn)的固收類理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R2的固收類理財(cái)產(chǎn)品有38只，占養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量的75%。

　　從費(fèi)率水平來看，銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)比養(yǎng)老基金有一定優(yōu)勢(shì)。根據(jù)招商證券(19.780, -0.38, -1.88%)研報(bào)數(shù)據(jù)，51只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品平均管理費(fèi)率和托管費(fèi)率分別為0.08%和0.02%，管理費(fèi)率、托管費(fèi)率中位數(shù)分別為0.10%和0.02%。

　　業(yè)績(jī)水平上，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品整體表現(xiàn)穩(wěn)健，無(wú)破凈情況。

　　界面新聞?dòng)浾哒砹私刂?月28日凈值表現(xiàn)最好的十只產(chǎn)品。其中光大理財(cái)產(chǎn)品“頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)橙2027第1期”凈值最高，為1.0959元。值得一提的是，唯一一家發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的合資理財(cái)公司貝萊德建信理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品“貝萊德建信理財(cái)貝安心2032養(yǎng)老理財(cái)1期”凈值表現(xiàn)不錯(cuò)，在所有養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品中排名第二，為1.0840元。